12 Técnicas para Ajudar seu crédito em crédito do mundo de hoje é muito importante

Com bom crédito podecomprar nada, ou quase. Com o crédito bom você pode comprar a casa dos seus sonhos uma casa maior em um local melhor em muito mais agradável. O problema, claro, é o que fazer quando o nosso crédito não é exatamente o que deveria ser. Hoje, o crédito que está sendo desafiado geralmente não significa que você não pode obter o financiamento. Há, sem dúvida, um emprestador lá fora em algum lugar que tenha um empréstimo para todos. No entanto, o pior do seu crédito, quanto maior a taxa de juros, mais dinheiro você deve vir acima com e menor o LTV (loan-to-value ratio de empréstimo ao valor do imóvel). Todas as formas de o que quer dizer que a sua capacidade de ter recursos para a casa dos seus sonhos, com problemas de crédito, é muito reduzido. No entanto, não são legítimos para melhorar o seu crédito. Aqui estão 12 técnicas que o ajudarão tanto no longo prazo e no curto prazo.

Técnica 1 Change Your Atitude

Muitas pessoas ficam surpresas ao saber que mesmo alguns pagamentos atrasados pode afetar seriamente sua capacidade de obter financiamento imobiliário. A atitude, "eu vou pagar quando eu estou bom e pronto", pode soar desafiador contra o credor a quem você não gosta, mas quando os pagamentos tardios aparecem em seu relatório de crédito, o credor hipotecário futuro se pergunta se você vai dizer o mesma coisa para ele.

Se você estiver atrás em pagamentos, catch up antes aplicação para ohipoteca. Tente permanecer presos por pelo menos um ano antes de aplicar para que a sua inadimplência vai aparecer tão antiga e não recente. ATRASO Velho é muito mais fácil de perdoar.

Técnica 2 Verifique Seu Crédito

Existem três agências de crédito nacionais: Experion, Transunion, e Equifax. Eles contêm a entrada de menores de crédito muitos outros relatórios agências em todo o país. Se você pagar suas contas no tempo, que vai aparecer neste relatório. E se você não pagou as contas em dia e ter outros problemas, que irá mostrar-se tão bem. Os emprestadores de hipoteca regularmente para um "três" bureau relatório, que envia o seu crédito de todos os três. O que quer dizer, você não pode esconder de crédito ruim. Portanto, antes de aplicar para uma hipoteca, provavelmente antes de começar a caça de casa, para um relatório de crédito em si mesmo. (Você pode fazê-lo on-line, veja on-line no final deste artigo.) Se você achar que há erros, corrigir lhes. As agências de crédito irá dizer-lhe como. Se houver problemas, veja se eles podem ser fixos (ver abaixo).

Técnica 3 Check Your FICO Score

FICO representa a Fair Isaac e é uma empresa independente que avalia os relatórios de crédito, atribuindo ao mutuário a classificação numérica aproximadamente entre 300 e 900. Praticamente todos os credores usar a pontuação FICO. Normalmente, se você marcar no 600s alta, ou superior, você poderá obter os melhores de financiamento. Pontuação inferior e do financiamento vai para baixo. Você pode verificar online o seu FICO pontuação (ver on-line no final deste artigo), bem como obter dicas úteis para a melhorar.

Componentes de sua contagem de FICO

Oportuna reembolso da dívida (dedução para lento ou não pagamentos) Foreclosures / falências (dedução grande)

Quanto você deve atualmente (menos o melhor em relação ao crédito quanto você tem mais de 50 por cento em qualquer linha de crédito é bom.) Suas aplicações recentes de crédito (mais de três nos últimos seis meses pode ser um problema) Como tempo você teve seus cartões de crédito (o mais longo de 10 anos, melhor) gestão do seu dinheiro (a sua história de empréstimo com sabedoria)

Melhore a sua técnica 4 Renda relação de despesa /

Você não deve fudge, mas como você expressa o seu rendimento pode fazer a diferença. Ao preencher um pedido de hipoteca paga geralmente para enfatizar duração e continuidade. Por exemplo, você é um professor que obteve seu primeiro emprego no ano, há um mês. O credor é obrigado a se perguntar se você vai ter sucesso no trabalho. Entretanto, se você notar que você fosse um professor, com nove anos de experiência de uma década antes de deixar o campo para ajudar as crianças a levantar, ele pode ajudar a colocar sua aplicação em todo um novo e melhor luz. O credor pode ser inclinado para agora contar todos os seus novos rendimentos, em vez de apenas uma parte dele.

Técnica 5 Se você é auto -Empregados, Try No-Doc/Low-Empréstimos Doc

Como você recebe o seu rendimento é importante, também. Se você trabalha para um empregador, receber salário (o que significa um formulário W-2 no final do ano), você tem preferência principalmente porque é fácil de verificar o seu rendimento e porque, provavelmente, você tem uma coisa chamada "segurança no emprego." Por outro lado, se você for independente, pode ser recusado. Normalmente, no mínimo, você será solicitado a produzir os dois últimos anos de 1040 formulários de impostos. No entanto, em alguns casos de trabalhadores por conta própria, isto pode não contar toda a história, ou você pode ter sido no negócio por menos de dois anos. Nestes casos, pergunte a um corretor de hipoteca sobre os diversos sem documentação e de baixo documentação hipotecas lá fora. Você pode ser capaz de obter o empréstimo com base em outros fatores tais como a sua veracidade,dinheiro em sua conta, a recomendação do banco, e assim por diante.

Técnica Pague 6 o excessoDívida

No cálculo como um pagamento de uma grande mensal / hipotecas para dar-lhe, os credores têm em conta o seu rendimento disponível. No entanto, o mais dívidas que você tem atualmente, menos renda disponível para pagar a hipoteca nova. Portanto, quando possível, pagar o máximo de seu curto prazo (como cartões de crédito) de dívida possível. Dessa forma, você aumentar sua renda (menos é reservado para pagar a dívida de curto prazo) e você pode ter uma chance melhor de qualificação. Existe uma desvantagem para isso, porém. Quanto mais você pagar a dívida, menos dinheiro você tem disponível para pagamento e fechamento dos custos. É realmente um ato de equilíbrio.

Técnica 7 Ponha Mais Money Down

Eu tenho enfatizado neste artigo que o low-down financiamento é prontamente disponível hoje 10 por cento para baixo, 5 por cento para baixo, nada para baixo, 103 por cento de financiamento. No entanto, para obter esse crédito exige cada vez melhor. Por outro lado, se o crédito não é maravilhoso, então você ainda pode obter um bom interesse baixa taxa de empréstimo, se você é capaz de aumentar o seu pagamento. Coloque uma queda de 20 por cento e os emprestadores vou te amar. Coloque para baixo de 30 por cento, e você deve ser capaz de obter um empréstimo de um emprestador não importa como o bad seu crédito pode ser!

Técnica Borrow 8 Early para o pagamento e Os custos de fechamento

Idealmente, o seu pagamento e fechamento dos custos virão de seus fundos próprios, obtidos ao longo dos anos e retiradas de poupança. Pedindo o adiantamento pode ser um problema. Tomando emprestado o baixo sugere que o credor que você realmente não pode pagar o imóvel. Deixe o credor sei que você é devedora o pagamento para baixo e você quase certamente será scuttling o empréstimo. Portanto, se você precisar de dinheiro emprestado que você pretende usar como parte do pagamento, fazê-lo com bastante antecedência da aplicação para os empréstimos hipotecários (no mínimo seis meses). Dessa forma, o dinheiro será visto como parte de uma conta poupança e empréstimo será estabelecida longa. Em outras palavras, você não será empréstimos especificamente para fazer a compra em casa. Presentes para o adiantamento de parentes de hoje também são aceitáveis. Estes devem, todavia, ser presentes legítima. Eles não podem ser fornecidas com as cordas unidas, como você reembolsá-los tanto de um mês e quando você vender o imóvel que vai reembolsar o saldo na íntegra. Nesse caso, eles são nada mais do que um empréstimo disfarçado.

Técnica 9 Pendurar Velho Do cartão de crédito

Lenders quer saber que você tem com sucesso empréstimo por um longo tempo. Isso diz a eles que você é um gerente bom dinheiro. Para determinar isso eles olham para suas linhas mais antigas comerciais (cartões de crédito). Quanto mais velho melhor. Tive cartões de crédito para mais de 20 anos. Quando aplicado recentemente para o crédito, notou-se que eu não tive tempo de cartões prazo. Longo prazo, significava 30 anos ou mais! Pendurar em seus cartões de crédito de idade. Manter um cartão de crédito que você teve por anos, mesmo se uma empresa de crédito novo oferece-lo a lidar um pouco melhor. Esse antigo cartão de crédito mostra que você tem uma história longa e pode ajudá-lo a sua hipoteca. Este é o caso, mesmo se você só manter o cartão em uma caixa e quase nunca usá-lo!

Technique 10 Don't Have Demasiado crédito

De um modo geral, se você aplicar para o crédito de mais de três vezes dentro de um período de seis meses, é provável que seja um ponto de encontro a você. Empréstimos a prestações (Sim, é irracional!) Para um emprestador que parece suspeito como você pode estar planejando pedir um monte de dinheiro e deixar o país. Um bom equilíbrio entre os cartões de crédito, financiamento de automóveis, empresas de finanças pessoais, e outras que é melhor. Você não quer um monte de qualquer destes, ou mesmo um total enorme. Mas o fato de que você tem um carro empréstimo, três cartões de crédito (um bom número), e talvez um cartão da loja de departamento e que você tenha mantido todos os saldos razoável sugere que você é um gerente de crédito bom. E isso é o que os credores querem realmente a mais. By the way, não vá até o limite de suas despesas do cartão de crédito. É provavelmente melhor se você deve limitar a sua meia em dois cartões, mais do que o seu limite em um todo.

Technique 11 Get Bad

Crédito Fixo

É uma crença equivocada de que você pode ter todos crédito ruim "fixo". Empresas que oferecem para corrigir ou fazer qualquer problema de crédito simplesmente desaparecer, especialmente se você cobrar uma taxa hefty para fazê-lo, pode ser nada mais do que esquemas fraudulentos. Por outro lado, alguns tipos de crédito ruim pode ser remediado, quer fazê-lo sozinho, ou pela contratação de uma empresa para fazer isso por você. Alguns dos maus do crédito que pode ser fixo inclui:

Fixable Bad Credit

O nome errado, endereço, número de segurança social, e / empregador ou erro do credor em relatar um atraso de pagamento que você fez ou um empréstimo permanente, que lhe pagou um encerramento que não ocorreu a falência ou que nunca aconteceu Você começa a idéia . Os erros e os erros podem ser corrigidos. Mas isso leva tempo e esforço para fazê-lo.

Technique 12 Explique um Problema

Se você tiver um problema de crédito que não podem ser fixas, dar uma explicação lógica e coerente para ele. Se a sua explicação mostra que pelo menos tentou resolver o problema e, talvez ainda mais importante, que o problema foi isolado e não é provável que isso aconteça novamente, você pode muito bem ser capaz de obter o financiamento que você deseja.

A melhor maneira de fazer isso é estar na frente com o credor. Não esperepara o problema à tona, como parte de seu relatório de crédito. Tirá-lo em campo aberto. E fornecer o emprestador com uma carta escrita de forma clara explicação. Se você tiver pagamentos em atraso, porque você estava doente, mas agora estão bem, dizer que para o credor. Se você estava fora do trabalho por causa de uma recessão, mas têm sido utilizadas de forma constante durante vários anos e ter pagado para trás seus problemas de crédito, explicá-lo. Se você tivesse um encerramento, explicar como isso ocorreu e por que as circunstâncias são diferentes agora.

um artigo submetido por David F.

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