FHA e VA ipoteche

What About FHA o VA

Prestiti?Il governo, tranne in alcuni rari casi, non si presta denaro guide direttamente ai consumatori. Essa, tuttavia, assicurare o garantire i creditori, che quindi sono disposti a dare un mutuo, spesso in meglio rispetto ai tradizionali tassi non governative.

Che cos'è il programma FHA?Ipoteche FHA sono assicurati dal governo e sono offerti attraverso la maggior parte dei finanziatori, come le banche. Generalmente la caparra è bassa, meno del 5 per cento. Il tasso di interesse, tuttavia, di solito è competitiva con i prestiti convenzionali. Il grosso problema con FHAs è che il soffitto, o massimo per i prestiti FHA, è relativamente basso. Al momento della stesura è a $ 210.000. Se si ottiene un prestito FHA nuova, si dovrà pagare il premio assicurativo per il prestito in anticipo. (Vedi la spiegazione per le PMI simili nel precedente articolo.) Il premio è abbastanza elevato prossimo al 4 per cento dell'importo del prestito. È possibile, tuttavia, aggiungere il premio per il prestito, anche se questo fa aumentare i vostri pagamenti mensili. Inoltre, viene richiesto di occupare l'immobile come residenza, al fine di ottenere un basso di pagamento, e la proprietà si deve passare una rigorosa qualificazione valutazione. generale, non ci sono sanzioni per il pagamento anticipato FHAmortgages e sono parzialmente assumibile. (Ciò significa che gli acquirenti devono qualificarsi come se si trattasse di ottenere un nuovo FHAloan. Generale, tuttavia, possono assumere prestiti dei venditori 'al tasso di interesse attuale.)

Che cosa è il programma dei reduci di guerra?Alcuni prestiti sono garantiti dalla Veterans Administration. La garanzia non è per voi, ma per la banca o S & L che rende il prestito. Queste ipoteche offrono tassi di interesse competitivi e, in molti casi, non verso il basso i pagamenti e ridurre i costi di chiusura. Al fine di ottenere un VAloan avere ottenuto il attiva nell'elenco delle forze armate durante certi periodi di tempo. (Questi cambiamenti verificare periodicamente con l'Amministrazione dei Veterani per le esigenze attuali www.va.com ) Inoltre, la proprietà deve superare una valutazione rigorosa. Infine, è necessario pianificare di occupare l'immobile. VAloans sono di solito non scendere su di voi, e il venditore deve pagare la maggior parte dei costi di chiusura. Tuttavia, come con FHAloans, l'importo massimo è relativamente basso (circa $ 240.000 al momento della stesura). Inoltre, in generale, che siano pienamente assumibile. Si può vendere la proprietà e gli acquirenti possono ritirare il prestito al tasso di interesse attuale. Tuttavia, una volta che si ottiene un prestito VA, sei sul gancio per il medesimo prestito per tutto il tempo che è sulla proprietà. Anche se in una data successiva a vendere la proprietà, si può ancora essere responsabili per il prestito! Se le impostazioni predefinite futuro acquirente, la VA potrebbe venire a cercare per voi per il rimborso! È necessario ottenere una versione di responsabilità da parte del VA al momento qualcuno compra altro pienamente scendere il gancio. (Ma che il compratore deve quindi prossima qualificarsi come un veterano.)

Quello che è un graduato di pagamento del mutuo?Meno popolare di oggi rispetto al passato, i prestiti con una graduata (anziché fissa) il pagamento può essere incorporato con quasi tutti gli altri, compresi i prestiti governativi. In genere significa che si paga meno quando in primo luogo ottenere il prestito e sono meno in grado di pagare. Poi, presumibilmente, come il reddito sale, così il pagamento mensile. Non ottenere un prestito a pagamento laureato meno che non siate assolutamente certi stai andando ad avere un aumento del reddito. Se il vostro reddito rimane la stessa o diminuisce, si potrebbe essere in grossi guai in fondo alla strada.

What About Reverse-Equity (Annuity) Ipoteche?Dopo un inizio arrestare più di un decennio fa, reverse-ipoteche equity stanno facendo un comeback. Progettato per gli anziani, che permettono di vivere nella vostra casa e ottenere uno stipendio mensile di un mutuo si inserisce su di esso. L'importo che si riceve è aggiunto l'importo mensile del mutuo, maggiorato degli interessi. Si può rimanere in casa fino alla morte, quindi il creditore ottiene il posto e può rivendere. La FHA fornisce probabilmente il più bello di questi mutui.

TRAP NON GET buttato fuoriSe stai guardando un reverse-guide equity, accertarsi che il prestito prevede che si può vivere nella proprietà in perpetuo. Lei non vorrebbe essere sfrattati, dopo una decina d'anni o giù di lì, perché il mutuo era cresciuta superiore al valore della proprietà o perché aveva vissuto più a lungo del previsto! Ancora una volta, controlla questa funzione in una versione FHA. Finanziatori Pochissimi offrono prestiti partecipativi inversa. Consultare un broker di mutui su possibili fonti nella tua zona.

Devo chiedere la venditori per un Secondo mutuo? Se i venditori sono disposti, è probabilmente il mutuo migliore che si può ottenere. Di solito non c'è di qualificazione e si può contrattare per il tasso d'interesse. (Si potrebbe offrire un prezzo leggermente più alto di acquisto per un tasso di interesse inferiore.) Molti venditori, tuttavia, non può dare una seconda ipoteca perché hanno bisogno di incassare, al fine di acquistare un'altra casa. Gli altri sono restii, temendo non si potrebbe effettuare i pagamenti e che avrebbero la considerevole spesa di preclusione e tenendo la proprietà indietro. È anche possibile ottenere una seconda ipoteca da un finanziatore istituzionale, come una banca. Qui la seconda ipoteca è in genere un tasso d'interesse più elevato rispetto alla prima.

Attenzione ai "pagamenti palloncino" a secondi. Il risultato, quandol'ipoteca non è completamente ammortizzato al momento dei pagamenti mensili non corrispondere al largo della capitale. Alla fine della legislatura su un venditore seconda, si potrebbe finire a causa una notevole quantità di denaro. Ad esempio, se si prende in prestito $ 10.000 al 10 per cento, solo interesse, per 7 anni, alla fine della legislatura, è ancora un debito di 10.000 $! (E 'stato unico interesse!) Naturalmente, secondo può essere ammortizzato, o pagati mensilmente. Tuttavia, secondo molti sono i pagamenti che solo parzialmente restituire tutti i principali. Questo è spesso il caso con un mutuo che è "ammortizzato per 15 anni, a causa in 5", che è simile a quello a breve termine, mutui a tasso fisso discusso in precedenza. Ciò significa che la rata mensile è sufficientemente elevata per rimborsare il prestito in 15 anni. Ma lo devi tutti Torna in 5 anni. Quando il quinto anno Comes Around, è ancora un debito maggior parte dei vostri principali. Ora si deve o scavare in profondità nella vostra tasca o rifinanziare.

Che cosa sono Sconto Ipoteche pagamento anticipato?Più di recente ingresso sul mercato sono di sconto / prestiti pagamento anticipato. Tali tipicamente offrono uno sconto sul tasso d'interesse o sotto forma di cash back se si accetta di non pagare (pagamento anticipato) l'ipoteca per un determinato periodo di tempo. Ad esempio, il creditore può offrire uno sconto $ 1.000 a condizione di non pagamento anticipato entro tre anni. Se, tuttavia, per qualsiasi motivo si deve pagare in anticipo prima che il limite di tempo, si sono soggette a una sanzione pesante, a volte vale la pena sei mesi 'di interesse. Per molte persone questo sounds great. Il mutuante paga quando si prende in prestito l'ipoteca. Tuttavia, potrebbe essere un bonus poveri se il vostro turno fortune e improvvisamente necessità di rifinanziare. Se lo fai, la pena potrebbe male. Nella maggior parte dei casi, non c'è penalità se si vende, invece di rifinanziare durante la fase di pagamento anticipato del prestito.

Attenzione ai prestatori che offrono uno sconto molto basso di incentivazione, un periodo molto lungo di pagamento anticipato, e una sanzione elevata. La stragrande maggioranza degli agenti immobiliari sono gente molto laboriosa il cui obiettivo è quello di servire da casa ricevendo il migliore sul mercato per voi. Lungo la strada, però, ci sono pochi agenti che sono semplicemente incompetenti o privi di scrupoli, o che in realtà non funzionano molto difficile a tutti. Dato che molto probabilmente a lavorare con un agente quando si compra una casa (circa 85 al 90 per cento di tutte le case in vendita sono elencati con gli agenti), devi essere sicuro di ottenere un buon compromesso. Maggior parte della gente pensa picking immobiliari agenti è come raccogliere le mele da un barile. Ci saranno alcune fra le più lucido qua e là, alcune fra le più cattive sul fondo, ma in generale stanno per essere più o meno lo stesso. Purtroppo, questo è semplicemente non vera. Sì, ci sono sempre poche mele marce, ma la distinzione reale ha a che fare non tanto con l'etica come con abilità. Alcuni agenti sono in grado di aiutarti, ma alcuni non lo sono. E 'importante capire cosa intendo per "capacità". Non sto parlando di comprendere le leggi del tuo stato per quanto riguarda la concessione di licenze di agenti o la vendita di beni immobili . Oggi, in tutti gli agenti gli Stati devono superare severi test così come proseguire la loro formazione per assicurarsi che essi capire quali sono le loro competenze giuridiche e fiduciarie sono. In questo senso, la stragrande maggioranza degli agenti sono in grado. E 'quando si tratta di servire i vostri bisogni che molti cadono.

un articolo presentato da David F.

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