FHA et VA hypothèques

What About FHA ou VA

Prêts?Le gouvernement, sauf dans quelques rares cas, ne prêtent pas d'argent hypothèque directement aux consommateurs. C'est le cas, toutefois, d'assurer ou de garantir aux prêteurs, qui sont donc disposés à vous donner une hypothèque, souvent à mieux que le taux conventionnels non gouvernementales.

Qu'est-ce que le Programme FHA?Hypothèques FHA sont assurés par le gouvernement et sont proposées par la plupart des prêteurs, comme les banques. En général, le versement initial est faible, moins de 5 pour cent. Le taux d'intérêt, toutefois, est généralement en concurrence avec des prêts classiques. Le gros problème avec FHAs est que le plafond, ou le montant maximal des prêts FHA, est relativement faible. À partir de cette écriture, il est à $ 210,000. Si vous obtenez un nouveau prêt FHA, vous aurez à payer la prime d'assurance pour le prêt à l'avant. (Voir l'explication de l'indice PMI similaires dans l'article précédent.) La prime est assez proche élevé à 4 pour cent du montant du prêt. Vous pouvez, toutefois, ajouter la prime à l'emprunt, même si cela ne augmenter vos versements mensuels. En outre, vous êtes tenu d'occuper l'immeuble comme résidence afin d'obtenir une faible mise de fonds, et la propriété elle-même doit passer une stricte qualification évaluation. Il n'ya généralement pas de pénalité pour remboursement anticipé pour FHAmortgages et ils sont partiellement assumable. (Cela signifie que les acheteurs doivent se qualifier comme s'il s'agissait de trouver un FHAloan nouvelle. Toutefois, en général ils ne peuvent assumer les vendeurs de prêt au taux d'intérêt actuel.)

Qu'est-ce que le Programme des anciens combattants?Certains prêts sont garantis par l'Administration des anciens combattants. La garantie n'est pas pour vous, mais à la banque ou S & L qui fait l'emprunt. Ces prêts hypothécaires offrent des taux d'intérêt concurrentiels et, dans bien des cas, aucun acompte ni frais de clôture réduit. Afin d'obtenir un VAloan vous devez avoir été sur le liste active dans les forces armées au cours de certaines périodes de temps. (Ces changements vérifier périodiquement avec l'Administration des anciens combattants pour les exigences actuelles www.va.com ) En outre, la propriété doit passer une évaluation rigoureuse. Enfin, vous devez prévoir d'occuper la propriété. VAloans sont généralement rien de descendre vers toi, et le vendeur doivent payer la plupart des frais de clôture. Cependant, comme avec FHAloans, le montant maximal est relativement faible (environ 240.000 dollars à partir de cette écriture). De plus, en général, ils sont totalement assumable. Vous pouvez vendre les biens et les acheteurs peuvent prendre le prêt au taux d'intérêt en vigueur. Cependant, une fois que vous obtenir un prêt VA, vous êtes sur le crochet de ce prêt pour aussi longtemps qu'il est sur la propriété. Même si, à une date ultérieure vous vendre la propriété, vous mai encore être responsable de l'emprunt! Si les valeurs par défaut futur acquéreur, la VA pouvait venir tournons vers vous pour le remboursement Vous devez bénéficier d'une libération de la responsabilité de la VA à la fois que quelqu'un achète ailleurs pour boire entièrement prélevée sur le crochet. (Mais que l'acheteur doit alors prochaine considéré comme un vétéran.)

Quel est diplômée de paiement de prêts?Moins populaire aujourd'hui que par le passé, des prêts avec un diplôme (au lieu de fixe) le paiement peut être intégrée avec presque tous les autres, y compris les prêts du gouvernement. En général, il signifie que vous payez moins quand vous vous retrouvez sur le prêt et sont les moins capables de payer. Alors, probablement parce que votre revenu augmente, de sorte que le paiement mensuel. Ne pas obtenir un diplôme de prêt de paiement sauf si vous êtes tout à fait certain vous allez avoir une augmentation du revenu. Si votre revenu reste le même ou diminue, vous pourriez être en grande difficulté sur la route.

À propos de ce que Reverse-Equity (CNSS) Prêts hypothécaires?Après un départ hésitants, au cours d'une décennie, prêt hypothécaire inverse, sont de retour. Conçu pour les seniors, ils vous permettent de vivre dans votre maison et obtenir une allocation mensuelle à partir d'un prêt hypothécaire que vous mettre dessus. Le montant que vous recevez est ajouté au montant du prêt hypothécaire mensuel, plus les intérêts. Vous pouvez rester dans la maison jusqu'à votre décès, puis le prêteur obtient la place et ne peuvent revendre. La FHA fournit probablement la plus belle de ces prêts hypothécaires.

PIEGE A NE PAS faire jeter OUTSi vous regardez un reverse-emprunts hypothécaires, vérifiez que le prêt prévoit que vous pouvez vivre dans la propriété à perpétuité. Vous ne voudriez pas être expulsé après une dizaine d'années, parce que l'hypothèque était devenue supérieure à la valeur du bien ou parce que tu avais vécu plus longtemps que prévu! Encore une fois, consultez cette fonctionnalité dans une version FHA. Très peu de prêteurs offrent des prêts participatifs inverse. Consultez un courtier en hypothèques sur les sources possibles dans votre région.

Dois-je demander les vendeurs pour un Deuxième hypothèque? Si les vendeurs sont prêts, c'est probablement la meilleure hypothèque que vous pouvez obtenir. Il n'y a généralement pas admissibles et vous pouvez marchander le taux d'intérêt. (Vous pouvez proposer un prix légèrement supérieur à l'achat d'un taux d'intérêt plus bas.) Beaucoup de vendeurs, toutefois, ne peut donner une hypothèque de deuxième rang parce qu'ils ont besoin d'encaisser dans le but d'acheter une autre maison. D'autres sont réticents, craignant que vous ne pourrait pas effectuer les paiements et ils auraient la charge considérable de verrouiller et de prendre la propriété en arrière. Vous pouvez également obtenir une deuxième hypothèque d'un prêteur comme une banque. Voici la deuxième hypothèque a généralement un taux d'intérêt plus élevé que le premier.

Méfiez-vous des "paiements au ballon" sur les secondes. Ce phénomène survient lorsquel'hypothèque n'est pas totalement amorti lorsque les paiements mensuels ne paient pas entièrement prélevée sur le principal. À la fin de la période selon un vendeur d'autre part, vous risquez d'être redevable d'une somme d'argent considérable. Par exemple, si vous empruntez de $ 10,000 à 10 pour cent, intérêt seulement, pendant 7 ans, à la fin du terme, vous devez toujours $ 10,000! (Il a été intérêts seulement!) Bien sûr, les secondes peuvent être amortis, ou de congé payé par mois. Toutefois, plusieurs secondes sont les paiements qui ne retourne que partiellement l'ensemble du capital. C'est souvent le cas avec une hypothèque qui est "amorti pendant 15 ans, en raison en 5», qui est similaire à la fixe à court terme des prêts à taux discuté plus tôt. Cela signifie que le paiement mensuel est suffisamment élevé pour rembourser le prêt en 15 ans. Mais vous vous devez tous de retour en 5 ans. Lors de la cinquième année qui vient autour, vous devez encore plus de votre capital. Maintenant, vous devez creuser profondément dans vos poches ou refinancer.

Quels sont pas cher Remboursement anticipé des prêts hypothécaires?Plus récemment entrée sur le marché sont d'actualisation / prêts prépaiement. Ils vous offrent généralement un rabais sur le taux d'intérêt ou sous forme de cash back si vous acceptez de ne pas rembourser (prépaiement) enregistrement de l'hypothèque pour une période de temps définie. Par exemple, le prêteur mai vous offrons un rabais de 1000 $ à condition que vous ne sera pas rembourser par anticipation dans les trois ans. Toutefois, si pour une raison quelconque vous devez payer avant la date limite, vous êtes soumis à une amende sévère, parfois vaut six mois d'intérêts. Pour beaucoup de gens this sounds great. Le prêteur est payez-vous lorsque vous empruntez de l'hypothèque. Toutefois, il pourrait être un bonus pauvre si votre fortune et vous devez tourner brusquement à refinancer. Si vous le faites, la pénalité pourrait faire mal. Dans la plupart des cas, il n'ya pas de pénalité si vous vendez au lieu de refinancer pendant la phase de remboursement anticipé du prêt.

Méfiez-vous des prêteurs qui offrent un rabais très faible motivation, une très longue période de remboursement anticipé, et une pénalité de haut. La grande majorité des agents immobiliers sont des gens très dévoués dont le but est de vous servir en tirer le meilleur accueil sur le marché pour vous. En chemin, cependant, il ya quelques agents qui sont tout simplement incompétents ou peu scrupuleux, ou qui ne travaillent pas vraiment très dur du tout. Depuis que vous êtes susceptible de travailler avec un agent, quand vous achetez une maison (environ 85 à 90 pour cent de toutes les maisons à vendre sont répertoriées avec les agents), vous devez être sûr d'avoir une bonne. La plupart des gens pensent que la cueillette de l'immobilier agents, c'est comme la cueillette des pommes sur un tonneau. Il va y être quelques unes brillant ici et là, quelques rares mauvais sur le fond, mais dans l'ensemble ils vont être à peu près les mêmes. Malheureusement, ce n'est simplement pas vrai. Oui, il ya toujours quelques brebis galeuses, mais la distinction réelle a à faire non pas tant avec l'éthique comme la capacité. Certains agents sont en mesure de vous aider, mais certains le sont pas. Il est important de comprendre ce que je veux dire par «capacités». Je ne parle pas de la compréhension des lois de votre état en ce qui concerne l'agrément des agents ou la vente de biens immobiliers . Aujourd'hui, dans les agents de tous les États doivent passer des tests stricts tout en continuant leurs études pour s'assurer qu'ils comprennent ce que leurs responsabilités juridiques et fiduciaires sont. En ce sens, la très grande majorité des agents sont capables. C'est quand il s'agit de répondre à vos besoins que de nombreux tomber.

un article présenté par David F.

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