De la FHA y VA hipotecas

¿Qué pasa con la FHA o VA

Préstamos?El gobierno, salvo en algunos raros casos, no presta dinero directamente a los consumidores de hipotecas. Lo hace, sin embargo, asegurar o garantizar los prestamistas, que por lo tanto están dispuestos a dar una hipoteca, a menudo en el mejor de los tipos convencionales no gubernamentales.

¿Qué es el programa de la FHA?Hipotecas de la FHA son asegurados por el gobierno y son ofrecidos a través de la mayoría de los prestamistas, como los bancos. En general, el pago inicial es bajo, menos del 5 por ciento. La tasa de interés, sin embargo, suele ser competitivo con los préstamos convencionales. El gran problema con FHAs es que el límite máximo o techo para los préstamos de la FHA, es relativamente bajo. A partir de este escrito es de $ 210.000. Si usted recibe un nuevo préstamo de la FHA, usted tendrá que pagar la prima de seguro para el préstamo por adelantado. (Véase la explicación de la PMI similar en el artículo anterior.) La prima es bastante cerca de alta a 4 por ciento de la cantidad del préstamo. Puede, sin embargo, añadir la prima que el préstamo, aunque esto no aumenta sus pagos mensuales. Además, están obligados a ocupar la propiedad como su residencia para obtener un pago inicial bajo, y la misma propiedad debe pasar una estricta calificación evaluación. Generalmente no hay sanciones por pago anticipado para FHAmortgages y están parcialmente asumible. (Esto significa que los compradores deben calificar como si se tratara de conseguir un nuevo FHAloan. Sin embargo, en general, pueden asumir el préstamo de los vendedores en la tasa de interés existentes.)

¿Qué es el Programa de Veteranos?Algunos préstamos están garantizados por la Administración de Veteranos. La garantía no es para ti, pero al banco o S & L, que hace el préstamo. Estas hipotecas ofrecen tasas de interés competitivas y, en muchos casos, no se establecen los pagos y reducir los costos de cierre. Con el fin de obtener una VAloan usted debe haber estado en el lista de activos en las fuerzas armadas durante determinados períodos de tiempo. (Estos cambios periódicos de verificación con la Administración de Veteranos para los requisitos actuales www.va.com ) Además, la propiedad debe pasar una evaluación rigurosa. Por último, usted debe planificar a ocupar la propiedad. VAloans suelen ser nada a ti, y el vendedor debe pagar la mayor parte de los costos de cierre. Sin embargo, como con FHAloans, el importe máximo es relativamente bajo (alrededor de $ 240.000 a partir de este escrito). Además, en general, son plenamente asumible. Usted puede vender la propiedad y los compradores pueden recoger el préstamo al tipo de interés existentes. Sin embargo, una vez que obtener un préstamo VA, que está en el gancho para que el préstamo durante el tiempo que está en la propiedad. Incluso si en una fecha posterior a vender la propiedad, usted aún puede ser responsable por el préstamo! Si el comprador no futuro, el VA puede venir a buscar a usted para el pago! Usted debe conseguir una liberación de responsabilidad de la VA en el momento de otra persona adquiere plenamente salir del apuro. (Pero que el comprador siguiente entonces debe ser considerada como un veterano.)

¿Qué es un graduado de Pago de Préstamo?Menos popular hoy que en el pasado, los préstamos a graduados (en lugar de fija) de pago puede ser incorporada a casi cualquier otro, incluidos los préstamos del gobierno. Por lo general significa que usted paga menos la primera vez que recibe el préstamo y son menos capaces de pagar. Entonces, presumiblemente como sus ingresos aumentan, también lo hace el pago mensual. No compre un graduado de pago de préstamos a menos que estés completamente seguro de vas a tener un aumento en los ingresos. Si su ingreso se mantiene igual o disminuye, usted podría estar en serios problemas en el camino.

¿Qué pasa con Reverse-Equidad (Renta) Hipotecas?Después de un comienzo vacilante más de una década, invertir la equidad de las hipotecas están haciendo una reaparición. Diseñado para las personas mayores, que le permiten vivir en su casa y recibe un estipendio mensual de una hipoteca que poner en ella. La cantidad que usted recibe, se añadirá a la cantidad mensual de la hipoteca, más intereses. Usted puede quedarse en la casa hasta que mueran, y luego el prestamista obtiene el lugar y puede revender. La FHA proporciona probablemente el más hermoso de estas hipotecas.

TRAMPA DE DON'T GET expulsadoSi usted está buscando invertir en una hipoteca de la equidad, asegúrese de que el préstamo se establece que se puede vivir en la propiedad a perpetuidad. Usted no quiere ser desalojado después de una docena de años más o menos porque la hipoteca ha crecido más alto que el valor de la propiedad o porque habían vivido más de lo esperado! Una vez más, echa un vistazo a esta característica en una versión de la FHA. Muy pocos prestamistas ofrecen préstamos de la equidad inversa. Consulte con un agente de hipotecas sobre las posibles fuentes de su área.

Debería hacer a los vendedores de un Segunda Hipoteca? Si los vendedores están dispuestos, es probablemente la mejor hipoteca que usted puede conseguir. Normalmente no la calificación y se puede negociar la tasa de interés. (Usted puede ofrecer un precio ligeramente más alto para un tipo de interés más bajas.) Muchos vendedores, sin embargo, no puede dar una segunda hipoteca porque necesitan dinero en efectivo para comprar otra casa. Otros se muestran reacios, por temor a que no puede hacer los pagos y, si tienen el gasto considerable de excluir del mercado, y teniendo la característica de nuevo. También puede obtener una segunda hipoteca de un prestamista institucional como un banco. Aquí la segunda hipoteca normalmente tiene una tasa de interés más alta que la primera.

Cuidado con los "pagos globo" en segundos. Esto se produce cuandola hipoteca no es totalmente amortizados, cuando los pagos mensuales no son plenamente pagar el principal. Al final del término de un vendedor en segundo lugar, usted podría terminar debiendo una cantidad sustancial de dinero. Por ejemplo, si un préstamo de $ 10.000 en un 10 por ciento, el interés sólo, por 7 años, al final de la legislatura, que todavía debe $ 10,000! (Se el único interés!) Por supuesto, los segundos pueden ser amortizados, o pagado mensualmente. Sin embargo, muchos segundos que los pagos que sólo en parte, restituir el capital. Esto es con frecuencia el caso de una hipoteca que es "se amortizan a 15 años, debido en 5", que es similar a corto plazo préstamos de tasa fija discutido anteriormente. Esto significa que el pago mensual es suficientemente alto como para pagar el préstamo en 15 años. Pero te debes a todos de vuelta en 5 años. Cuando el quinto año viene alrededor, usted debe todavía más de su principal. Ahora usted debe profundizar en sus bolsillos o refinanciar.

¿Cuáles son Descuento Hipotecas prepago?Más recientemente en el mercado estén en oferta / préstamos por pago anticipado. Estos se caracterizan por ofrecer un descuento en la tasa de interés o en la forma de devolución de dinero si te compromete a no pagar (prepago) la hipoteca durante un período determinado de tiempo. Por ejemplo, el prestamista puede ofrecerle un descuento de $ 1.000 siempre y cuando no se prepago dentro de tres años. Sin embargo, si por cualquier razón usted debe pagar antes del tiempo límite, está sujeto a una sanción fuerte, a veces vale la pena de seis meses de su interés. Para muchas personas esto suena muy bien. El prestamista le paga al pedir la hipoteca. Sin embargo, podría ser un bono de pobres, si su fortuna a su vez y de repente necesidad de refinanciar. Si lo hace, podría dañar la pena. En la mayoría de los casos, no hay penalidad si usted vende en lugar de refinanciar durante la fase de pago anticipado del préstamo.

Cuidado con los prestamistas que ofrecen un descuento del incentivo muy bajo, un período muy largo de prepago, y una sanción grave. La gran mayoría de los agentes inmobiliarios son gente muy trabajadora, cuyo objetivo es servir a usted por conseguir el mejor inicio en el mercado para usted. En el camino, sin embargo, hay algunos agentes que son simplemente incompetentes o sin escrúpulos, o que realmente no funcionan muy difícil. Ya que es muy probable que trabajar con un agente cuando usted compra una casa (alrededor de 85 a 90 por ciento de los hogares para la venta figuran con los agentes), necesita estar seguro de recibir una buena. La mayoría de la gente piensa de bienes raíces recoger agentes es como recoger las manzanas de un barril. No van a ser unos pocos brillante aquí y allá, algunos malos en la parte inferior, pero en general van a ser casi lo mismo. Lamentablemente, eso no es cierto. Sí, siempre hay unas pocas manzanas podridas, pero la verdadera distinción tiene que ver no tanto con la ética como con la capacidad. Algunos agentes son capaces de ayudar, pero otros no. Es importante entender lo que quiero decir con "capacidad". Yo no estoy hablando de la comprensión de las leyes de su estado con respecto a la concesión de licencias a los agentes o la venta de inmuebles . Hoy en día, en todos los agentes de los Estados deben pasar pruebas estrictas, así como continuar su educación para asegurarse de que entienden cuáles son sus responsabilidades legales y fiduciarias. En este sentido, la inmensa mayoría de los agentes son capaces. Es cuando se trata de atender a sus necesidades que caen muchos de ellos.

un artículo presentado por David F.

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