Boying un intérêt à domicile efficaces et taux hypothécaires

CONSEIL Si vous voulez moins VOLATILITE

Historiquement, parmi les taux les moins volatils ont été le coût des fonds et l'indice Libor. Cependant, comme nous entrons dans le climat économique nouveau, cela pourrait changer. Prêteurs devraient vous fournir un tableau montrant les variations de l'indice de votre prêt. Assurez-vous de demander un tableau qui comprend la période de 1979 à 1981 et de 1999 à 2003, de sorte que vous pouvez voir comment obtenir l'indice effectué dans les deux haut taux d'intérêt bas et des conditions de taux d'intérêt économique.

Quelle est la marge?Chaque taux variable a une marge. C'est un chiffre qui est ajouté à l'indice pour vous donner votre taux d'intérêt. Par exemple, la marge peut être de 3 pour cent. Ainsi, si l'indice est à 5 pour cent, ajouter les 3 pour cent de marge et vous avez votre taux effectif d'hypothèques d'intérêt de 8 pour cent.

TRAP IT'S NOT JUST THE INDEXGardez à l'esprit que le taux d'indice n'est pas votre taux d'intérêt. La marge du prêteur est ajouté à l'indice, ce qui peut augmenter votre taux d'intérêt effectif de manière substantielle.

Planifiez votre stratégieSi vous allez vivre dans la maison seulement une courte période, puis revendre, obtenir le plus bas taux teaser avec les périodes d'ajustement plus longue et la plus courte des mesures possibles. Par exemple, si vous envisagez de vivre dans la propriété que pour trois ans, vous pourriez être en mesure de trouver un bras qui vous donne un taux d'intérêt inférieur du marché pour toute la période de temps! En outre, la plupart des gens objectif pour l'indice le plus stable . De cette façon, vous avez une meilleure idée de vos versements mensuels. Mais si les taux d'intérêt sont

tombe, vous mai voulez un indice plus volatils qui reflète la baisseles prix en un paiement mensuel plus rapidement tomber. De plus, ne comparez pas seulement les taux d'intérêt et des points avec des armes. Parfois, un bras avec un taux d'intérêt plus élevé et plus de points est une meilleure affaire, si elle a une période d'ajustement plus favorable, des mesures, la marge, et ainsi de suite.

Comparant à taux variable avec des prêts hypothécaires à taux fixe Maintenant, nous en sommes au stade de comparer des pommes avec des oranges. Cependant, en vérité, un direct one-to-one comparaison n'est généralement pas très utiles. Au contraire, ce qui est plus important de la plupart des emprunteurs est de comparer l'utilité de chaque type. C'est un peu comme dire: «Ai-je envie de manger une orange, ou qui seront un goût de pomme mieux?" Voici quelques lignes directrices qui mai se révéler utiles. Lorsque les taux d'intérêt sont bas, obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe pour verrouiller dans le bas taux. Lorsque les taux d'intérêt sont élevés, pensez à un prêt hypothécaire adjustablerate avec des paiements qui tombera que les taux d'intérêt diminuent. Si vous voulez désespérément afin d'acheter une maison, mais ne peuvent bénéficier d'un prêt hypothécaire fixedrate, essayez une réglable. La baisse du taux teaser devrait faire qualifier un peu plus facile. (Prêteurs Actuellement bénéficier non seulement sur la base du teaser, mais sur une moyenne entre les taux du marché et le teaser, qui est probablement encore plus faible que pour un prêt hypothécaire fixedrate comparables.) Si vous ne pouvez pas se permettre d'avoir les fluctuations de votre mensuel paiement, obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe. Vous aurez au moins savoir ce que vos paiements se feront tous les mois. Si vous envisagez de vendre rapidement, obtenir un bras et de profiter du taux teaser faible. Mais attention, vos plans pourraient changer de façon inattendue! Parfois, des armes ont une réduction des coûts du prêt initial. Si les espèces est une considération importante pour vous, les examiner. Rappelez-vous que avec un ARM, si les taux d'intérêt montent, faire vos paiements. (Cette mai se produire même après que les taux ont atteint des sommets et ont commencé à baisser. En raison de votre période d'adaptation, vous avez mai play "rattrapage" des mois après la tombe, vous mai voulez un indice plus volatils qui reflète la baisse les prix en un paiement mensuel plus rapidement tomber. De plus, ne comparez pas seulement les taux d'intérêt et des points avec des armes. Parfois, un bras avec un taux d'intérêt plus élevé et plus de points est une meilleure affaire, si elle a une période d'ajustement plus favorable, des mesures, la marge, et ainsi de suite.

Comparant à taux variable avec des prêts hypothécaires à taux fixe Maintenant, nous en sommes au stade de comparer des pommes avec des oranges. Cependant, en vérité, un direct one-to-one comparaison n'est généralement pas très utiles. Au contraire, ce qui est plus important de la plupart des emprunteurs est de comparer l'utilité de chaque type. C'est un peu comme dire: «Ai-je envie de manger une orange, ou qui seront un goût de pomme mieux?" Voici quelques lignes directrices qui mai se révéler utiles. Lorsque les taux d'intérêt sont bas, obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe pour verrouiller dans le bas taux. Lorsque les taux d'intérêt sont élevés, pensez à un prêt hypothécaire adjustablerate avec des paiements qui tombera que les taux d'intérêt diminuent. Si vous voulez désespérément afin d'acheter une maison, mais ne peuvent bénéficier d'un prêt hypothécaire fixedrate, essayez une réglable. La baisse du taux teaser devrait faire qualifier un peu plus facile. (Prêteurs Actuellement bénéficier non seulement sur la base du teaser, mais sur une moyenne entre les taux du marché et le teaser, qui est probablement encore plus faible que pour un prêt hypothécaire fixedrate comparables.) Si vous ne pouvez pas se permettre d'avoir les fluctuations de votre mensuel paiement, obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe. Vous aurez au moins savoir ce que vos paiements se feront tous les mois. Si vous envisagez de vendre rapidement, obtenir un bras et de profiter du taux teaser faible. Mais attention, vos plans pourraient changer de façon inattendue! Parfois, des armes ont une réduction des coûts du prêt initial. Si les espèces est une considération importante pour vous, les examiner. Rappelez-vous que avec un ARM, si les taux d'intérêt montent, faire vos paiements. (Cette mai se produire même après que les taux ont atteint des sommets et ont commencé à baisser. En raison de votre période d'adaptation, vous avez mai play "rattrapage" des mois après la ralentissement.) Vous ne pouvez pas appeler votre prêteur plus tard et dire: «Je ne peut pas gérer une augmentation de 200 $ dans mes paiements mensuels! "Votre prêteur ne va pas être sympathique et vous menacer d'éviction si vous ne payez pas. Le temps d'envisager une hausse mensuelle est la taille avant d'obtenir cette hypothèque à taux variable, non plus tard.

Fixe ou à taux variable en hypothèques?Vous devriez obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe: Si vous pouvez verrouiller par un faible taux d'intérêt Si vous envisagez de ne garder la propriété d'un certain temps si vous voulez un paiement hypothécaire à taux fixe (ne va pas vers le haut ou vers le bas) Vous devriez obtenir un taux variable hypothèque: Si les taux d'intérêt sont élevés et vous pouvez obtenir à long terme, faible au départ (teaser) Taux Si vous envisagez de vendre ou de refinancement rapidement si vous pouvez gérer les paiements hypothécaires flexibles (qui peut s'élever pendant la durée du prêt)

Il ya tout un tas d'hybrides de là-bas, dont un seul mai être mieux à votre situation d'un droit hypothécaire fixe ou ARM.

Qu'est-ce qu'une hypothèque convertible?Quelques armes mai être "convertible" à un taux fixe, ou vice versa. Beaucoup de permettre une conversion à une date fixée trois ou sept ans, par exemple à l'avenir. Assurez-vous simplement la conversion est garantie au plus bas taux d'intérêt au moment de la conversion. Il ya littéralement des centaines de types de prêts hypothécaires convertibles disponibles. Certains prêteurs vont même créer une juste pour convenir à votre situation financière. N'oubliez pas de demander.

Qu'en est-il fixe à court terme,

Amorti sur 30 ans?Le point qui se cache derrière un ARM, du point de vue du prêteur, est de donner un prêt qui peuvent réagir aux fluctuations de taux d'intérêt. Un autre moyen d'y parvenir est de donner une plus courte hypothécaires à long terme fixedrate. Actuellement, les prêteurs offrent à court terme à taux fixe hypothèques dans les longueurs de temps après, tous amorti sur 30 ans, 15 ans, 10 ans, 7 ans, 5 ans, ou 3 ans. Le plus court terme, meilleur est le taux d'intérêt. Ce que cela signifie est que, après la période initiale, vous disposez d'un ballon »,« un gros paiement unique lorsque le solde est dû. Par exemple, vous pouvez obtenir une réduction des taux d'intérêt si vous acceptez de vous obtenir un prêt avec un ballon en 15 ans (voir le texte suivant). Vous pourriez obtenir une réduction encore plus importante si vous acceptez d'un ballon en 10 ans au lieu de 15. Si vous acceptez un ballon en 3, vous devriez obtenir le taux d'intérêt réduit le plus. (Note: Les paiements mensuels peuvent encore être répartis amortis sur la base de 30 ans. C'est juste que vous avez une date d'échéance plus courte, ou un ballon de paiement à la fin.)

Sur le court terme hypothèques à taux fixe, s'il s'avère que vous ne pouvez pas vendre ou refinancer comme vous l'aviez prévu à la fin du terme, vous risquez de perdre la propriété d'une forclusion, tu es le jeu d'un taux d'intérêt plus bas sur le marché des futures les conditions financières et personnelles. Par conséquent, assurez-vous qu'un court hypothécaires à long terme comprend une option de refinancement automatique à la fin. Généralement il s'agit d'un réglage laid, mais au moins si les choses au pire, vous ne serez pas sans un prêt.

Certaines personnes veulent tout simplement un prêt hypothécaire plus courte. Contrairement aux hybrides vient d'être question, dans une hypothèque entièrement amortis à court terme, les paiements sont plus élevés si elle peut être entièrement remboursé au bout de, disons 15 ans. (Avec un hybride, vous avez des paiements inférieurs, mais un ballon ici à la fin de l'hypothèque est payée entièrement.) L'avantage est ici beaucoup moins d'intérêt au fil du temps. Avec plus de 30 ans, amorti le total des intérêts est plus de deux fois plus au même taux d'intérêt qu'avec une hypothèque de 15 ans, entièrement amortis! Bien sûr, vous mai être en vous disant que tout cela est bien beau, oui, vous d'économiser plus de la moitié de l'intérêt. Mais vous avez sans doute plus du double de vos paiements. Pas vraiment. La différence dans les paiements entre les mêmes 15 ans et 30 ans n'est que de prêts hypothécaires à environ 20 pour cent. Tu vas finir par payer que 20 pour cent de plus par mois. (Oui, il ne fonctionne pas vraiment de cette façon. Tout est dans la façon dont les prêts hypothécaires sont calculés.)

Beaucoup de gens aiment l'idée d'économies d'intérêts et, étant donné qu'ils ont actuellement un revenu suffisant, sauter à une hypothèque de 15 ans. Le problème est le paiement mensuel plus élevé. Et si à un moment donné pendant le temps que vous rembourser l'hypothèque, vous tombez malade ou perdez votre emploi? C'est beaucoup plus difficile de rembourser un paiement mensuel supérieur à un niveau inférieur. La solution est d'obtenir une hypothèque de 30 ans sans pénalité de remboursement anticipé. (La plupart des prêts hypothécaires actuels ne possèdent pas de pénalités pour remboursement anticipé.) Aucune pénalité pour remboursement anticipé signifie que vous pouvez verser un paiement mensuel plus élevé, à tout moment vous voulez. Ainsi, vous pouvez payer l'équivalent de la mensualité de tourner a 30 ans, le prêt en a 15. Toutefois, si le prêt a été initialement créé comme une année de 30, puis à tout moment, faire que la hausse de paiement devient une contrainte, vous pouvez retomber à la plus faible 30 - Paiement de l'année. Quand les choses deviennent mieux, vous payez plus plus. Ici, vous aurez l'avantage d'être en mesure de rembourser l'hypothèque dans un court laps de temps si vous voulez, mais ils ont également la sécurité d'un montant moindre s'il est durement frappée.

Il ya très apprécié quelques années, certains prêts hypothécaires aux deux semaines sont toujours là. Ici, au lieu de payer votre hypothèque chaque mois, vous payez la moitié du montant mensuel toutes les deux semaines. Le résultat est que vous payez réellement un mois de plus chaque année. (Il ya 12 mois, mais 52 semaines pendant une année, ce qui signifie que vous feriez 26 versements aux deux semaines ce qui équivaut à 13 mois.) À long terme, ce mois supplémentaire signifie que vous finissez par payer plus en principal de chaque année, ce qui signifie que beaucoup moins d'intérêt sur la route. Cela fonctionne pour un de 30 ans ou d'une hypothèque de 15 ans. Avec une hypothèque de 30 ans, passant toutes les deux semaines peut entraîner le paiement de It Off dans environ 23 ans. Le problème avec les crédits hypothécaires aux deux semaines est que vous pouvez écrire à jamais contrôles. Par conséquent, la seule manière réaliste de leur manipulation est d'avoir l'argent retiré de votre compte automatiquement tous les deuxsemaines. Vous pouvez facilement le mettre en place vous-même à votre banque, ou pour une taxe significative, il ya des entreprises de services qui le fera pour vous. Gardez à l'esprit, cependant, que l'hypothèque n'est pas toutes les deux semaines pour quelqu'un qui est travailleur autonome et se fait payer irrégulièrement. Un flux de trésorerie instable peut causer des problèmes réels lorsque vous avez un paiement de l'hypothèque en raison toutes les deux semaines.

un article présenté par David F.

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Important: Cet article «Boying un intérêt Taux effectif d'accueil et des prêts hypothécaires» a été traduit par un logiciel automatique. Nous nous sentons désolés pour les fautes d'orthographe que mai ont eu lieu. Nous vous remercions de votre compréhension.