Boying ein Haus Effektiver Zinssatz und Hypotheken

Tipp Wenn Sie WENIGER FLÜCHTIGKEIT

In der Vergangenheit zu den am wenigsten volatile Preise haben die Kosten der Fonds und den Libor-Index wurde. Allerdings sollten, wie wir Umzug in neue wirtschaftliche Klima könnte sich das ändern. Lenders Ihnen eine Übersicht mit allen Änderungen in den Index für Ihr Darlehen. Stellen Sie sicher, fragen Sie nach einem Diagramm, das den Zeitraum von 1979 bis 1981 und von 1999 bis 2003, damit Sie sehen, wie der Index durchgeführt sowohl an Zins-und Low-Zins-ökonomischen Bedingungen kann enthält.

Was ist die Marge?Jedes Adjustable Rate eine Marge. Dies ist eine Zahl, die in den Index aufgenommen wird, um Ihnen Ihren Zinssatz. Zum Beispiel könnte eine Marge von 3 Prozent. So, wenn der Index um 5 Prozent, fügen Sie die 3-Prozent-Marge, und Sie haben Ihre Hypothek effektive Zinssatz von 8 Prozent.

TRAP IT'S NOT JUST THE INDEXDenken Sie daran, dass der Index Rate nicht Ihr Zinssatz. Der Darlehensgeber ist die Marge in den Index aufgenommen, und dies kann Ihre effektive Zinssatz wesentlich zu erhöhen.

Planen Sie Ihre StrategieIf you're going in der Wohnung zu leben nur kurze Zeit und dann weiterverkaufen, nutzen Sie die niedrigste Rate Teaser mit der längsten Anpassungsfristen und kürzeste Stufen möglich. Zum Beispiel, wenn Sie sich an, die Immobilie nur für drei Jahre zu leben planen, können Sie in der Lage, ein ARM, dass Sie unter dem Marktzinssatz gibt für den gesamten Zeitraum zu finden! Außerdem sind die meisten Menschen für die stabilste Index Ziel . So haben Sie eine bessere Vorstellung von den monatlichen Zahlungen. Aber wenn die Zinsen sind

fallen, können Sie ein volatiler Index möchten, dass sinkende widerspiegelnPreise in einer rasch sinkenden monatlichen Zahlung. Darüber hinaus tun, nicht vergleichen nur die Zinsen und die Nummern mit den Armen. Manchmal ist ein Arm mit einem höheren Zinssatz und mehr Punkten ist ein besseres Geschäft, wenn es eine günstigere Zeitraum für die Berichtigung, Treppen, Marge, und so weiter.

Vergleicht man Adjustable-Rate mit Fixed-Rate Mortgages Jetzt sind wir im Stadium der Vergleich von Äpfeln mit Birnen. Doch in Wahrheit eine direkte Eins-zu-eins-Vergleich ist in der Regel nicht sehr hilfreich. Vielmehr, was ist wichtiger für die meisten Kreditnehmer vergleicht den Nutzen von jedem Typ. Es ist eine Art, wie den Worten: "Will ich ein orange jetzt essen, oder wird ein Apfel schmeckt besser?" Hier sind einige Richtlinien, die hilfreich sein können. Wenn die Zinsen niedrig sind, erhalten eine Festhypothek im niedrigen Sperre Rate. Wenn die Zinsen hoch sind, sollten ein adjustablerate Hypothek mit Zahlungen, die als Zinsen gesunken. Wenn Sie dringend ein Haus kaufen wollen, aber nicht für eine Hypothek qualifizieren fixedrate, versuchen Sie eine einstellbare fallen. Die untere teaser rate sollte Qualifying ein bisschen einfacher. (Aktuell qualifizieren Kreditgeber nicht nur auf der Grundlage der Teaser, aber im Durchschnitt zwischen dem Marktzins und dem Teaser, die immer noch wahrscheinlich niedriger ist als bei einem vergleichbaren fixedrate Hypothek.) Wenn Sie sich nicht leisten können, um Schwankungen in Ihrer monatlichen haben Zahlung, erhalten eine Festhypothek. Sie werden zumindest wissen, was Ihre Zahlungen jeden Monat sein wird. Wenn Sie planen, bald zu verkaufen, bekommen Sie einen ARM und profitieren Sie von den niedrigen teaser rate. Aber Vorsicht, Ihre Pläne ändern könnten unerwartet! Manchmal Arme haben deutlich geringeren Anfangs-Darlehen Kosten. Wenn Guthaben ist eine große Prüfung für Sie, schauen Sie in sie hinein. Beachten Sie, dass mit einem ARM, wenn die Zinsen nach oben gehen, tun Sie Ihre Zahlungen. (Dies kann auch nach der Preise ihren Höhepunkt erreicht haben und damit begonnen, come down. Aufgrund Ihrer Zeitraum für die Berichtigung, können Sie "catch-up" für Monat spielen nach dem fallen, können Sie ein volatiler Index möchten, dass sinkende widerspiegeln Preise in einer rasch sinkenden monatlichen Zahlung. Darüber hinaus tun, nicht vergleichen nur die Zinsen und die Nummern mit den Armen. Manchmal ist ein Arm mit einem höheren Zinssatz und mehr Punkten ist ein besseres Geschäft, wenn es eine günstigere Zeitraum für die Berichtigung, Treppen, Marge, und so weiter.

Vergleicht man Adjustable-Rate mit Fixed-Rate Mortgages Jetzt sind wir im Stadium der Vergleich von Äpfeln mit Birnen. Doch in Wahrheit eine direkte Eins-zu-eins-Vergleich ist in der Regel nicht sehr hilfreich. Vielmehr, was ist wichtiger für die meisten Kreditnehmer vergleicht den Nutzen von jedem Typ. Es ist eine Art, wie den Worten: "Will ich ein orange jetzt essen, oder wird ein Apfel schmeckt besser?" Hier sind einige Richtlinien, die hilfreich sein können. Wenn die Zinsen niedrig sind, erhalten eine Festhypothek im niedrigen Sperre Rate. Wenn die Zinsen hoch sind, sollten ein adjustablerate Hypothek mit Zahlungen, die als Zinsen gesunken. Wenn Sie dringend ein Haus kaufen wollen, aber nicht für eine Hypothek qualifizieren fixedrate, versuchen Sie eine einstellbare fallen. Die untere teaser rate sollte Qualifying ein bisschen einfacher. (Aktuell qualifizieren Kreditgeber nicht nur auf der Grundlage der Teaser, aber im Durchschnitt zwischen dem Marktzins und dem Teaser, die immer noch wahrscheinlich niedriger ist als bei einem vergleichbaren fixedrate Hypothek.) Wenn Sie sich nicht leisten können, um Schwankungen in Ihrer monatlichen haben Zahlung, erhalten eine Festhypothek. Sie werden zumindest wissen, was Ihre Zahlungen jeden Monat sein wird. Wenn Sie planen, bald zu verkaufen, bekommen Sie einen ARM und profitieren Sie von den niedrigen teaser rate. Aber Vorsicht, Ihre Pläne ändern könnten unerwartet! Manchmal Arme haben deutlich geringeren Anfangs-Darlehen Kosten. Wenn Guthaben ist eine große Prüfung für Sie, schauen Sie in sie hinein. Beachten Sie, dass mit einem ARM, wenn die Zinsen nach oben gehen, tun Sie Ihre Zahlungen. (Dies kann auch nach der Preise ihren Höhepunkt erreicht haben und damit begonnen, come down. Aufgrund Ihrer Zeitraum für die Berichtigung, können Sie "catch-up" für Monat spielen nach dem Abschwung.) Sie können nicht an Ihren Kreditgeber und später sagen: "Ich kann ein nicht a $ 200 und in meinem monatlichen Zahlung! "Ihr Darlehensgeber wird nicht sympathisch sein und wird Sie mit Ausschluss zu drohen, wenn Sie nicht bezahlen. Die Zeit für eine große monatliche Erhöhung der Auffassung ist, bevor Sie diese erhalten, variabel verzinsliche Hypotheken, nicht danach.

Fest-oder variabel verzinsliche Hypotheken?Sie sollten eine Festhypothek zu bekommen: Wenn Sie in einem niedrigen Zinssatz kann sperren, wenn Sie auf der Beibehaltung der Eigenschaft eine lange Zeit, wenn Sie eine feste Hypothek Zahlung (nicht nach oben oder nach unten), sollten Sie ein variabler Zinssatz zu erhalten Plan Hypothek: Wenn die Zinsen hoch sind und Sie können eine langfristig zu erhalten, niedrige Anfangsinvestition (Teaser) Satz Wenn Sie auf den Verkauf oder Refinanzierung bald Wenn Sie flexible Hypothek Zahlungen verarbeiten kann Plan (die während der Laufzeit des Darlehens steigen kann)

Es gibt eine ganze Reihe von Hybriden gibt, von denen jede möglicherweise besser für Ihre Situation als eine gerade feste oder ARM Hypothek.

Was ist ein Cabrio Hypothek?Ein paar Waffen können "Cabrio" zu einem festen Zinssatz, oder umgekehrt. Viele erlauben eine Konvertierung zu einem bestimmten Zeitpunkt drei oder sieben Jahre, zum Beispiel in die Zukunft. Seien Sie sicher, dass die Umstellung ist auf dem niedrigsten Zinssatz zum Zeitpunkt der Umstellung gewährleistet. Es gibt buchstäblich Hunderte von Arten von Hypotheken Cabrio zur Verfügung. Einige Kreditgeber sogar schaffen ein nur Ihre finanzielle Situation anzupassen. Achten Sie darauf, zu fragen.

What About kurzfristig fixen,

Planmäßig über 30 Jahre?Der springende Punkt hinter einem ARM, aus der Sicht eines Kreditgebers, ist ein Kredit, der Reaktion auf Zinsschwankungen geben kann. Ein anderer Weg, dies zu erreichen ist es, eine kurzfristige fixedrate Hypothek zu geben. Derzeit Kreditgeber bieten kurzfristigen festverzinslichen Hypotheken, die in der folgenden Zeit Längen, alle über 30 Jahre abgeschrieben, 15 Jahre, 10 Jahre, 7 Jahre, 5 Jahre oder 3 Jahre. Je kürzer die Laufzeit, desto besser ist der Zinssatz. Das bedeutet, dass nach der ersten Zeit, Ihnen einen "Ballon", ein einziger großer, wenn die Zahlung des Restbetrags ist darauf zurückzuführen sind. Zum Beispiel können Sie eine Zinssenkung, wenn Sie ein Darlehen mit einem Ballon in 15 erhalten, stimmen Jahre (siehe unten). Sie könnten einen noch größeren Rückgang, wenn Sie an einem Ballon in 10 Jahren anstelle von 15 vereinbaren. Wenn Sie an einem Ballon in 3 zustimmen, können Sie den Zinssatz erhalten, am stärksten gesenkt. (Hinweis: Die monatlichen Zahlungen können noch aus fortgeführten auf der Grundlage von 30 Jahren verteilt werden. Es ist nur so, dass Sie eine kürzere Fälligkeitsdatum oder Ballon Zahlung haben am Ende.)

Am festen kurzfristige verzinsliche Hypotheken, wenn sich herausstellt, dass Sie nicht verkaufen können oder refinanzieren wie geplant am Ende der Laufzeit, können Sie die Eigenschaft auf Abschottung zu verlieren! You're Glücksspiel einen niedrigeren Zinssatz über die künftige Markt und der persönlichen finanziellen Bedingungen. Stellen Sie daher sicher eine kürzere Laufzeit zu finanzieren beinhaltet eine automatische Refinanzierung Option am Ende. Normalerweise ist dies ein häßliches einstellbar, aber zumindest wenn schlimmer comes to worst, werden Sie nicht ohne ein Darlehen werden.

Manche Menschen wollen einfach nur eine kürzere Hypothek. Was die Hybriden gerade diskutiert dagegen, in einem voll abgeschrieben kurzfristigen Hypotheken, sind die Zahlungen höher, so kann es in vollem Umfang gezahlt werden Sie an das Ende von, sagen wir 15 Jahren. (Mit einem Hybrid, haben Sie niedrigere Zahlungen, sondern ein Ballon am Ende hier die Hypothek vollständig bezahlt werden.) Der Vorteil hierbei ist, viel weniger Interesse im Laufe der Zeit. Mit einem 30-Jahres-Hypothek amortisieren die gesamten Zinsen ist mehr als doppelt so viel auf dem gleichen Zinssatz als bei einer 15-Jahr vollständig abgeschrieben Hypothek! Natürlich können Sie sagen werden, um sich selbst, dass dies alles schön und gut ist, ja, Sie mehr sparen als die Hälfte der Zinsen. Aber du wahrscheinlich mehr als doppelt so Ihre Zahlungen. Nicht ganz. Der Unterschied bei den Zahlungen zwischen den gleichen 15-Jahres-und 30-Jahres-Hypotheken ist nur etwa 20 Prozent. Sie werden am Ende zahlen nur etwa 20 Prozent mehr im Monat. (Ja, es ist wirklich, dass das so. Es ist alles in der Art, Hypotheken berechnet.)

Viele Leute mögen die Idee des Sparens und Interesse, da sie derzeit keine ausreichenden Einkommen, direkt an einen 15-Jahres-Hypothek. Das Problem ist die höhere monatliche Zahlung. Was ist, wenn zu irgendeinem Zeitpunkt während der Zeit, die Sie Rückzahlung der Hypothek, Sie krank werden oder den Job verlieren? Es ist viel schwieriger, eine höhere monatliche Zahlung als eine niedrigere zurückzuzahlen. Die Lösung wird auf eine 30-jährige Hypotheken ohne Anzahlung geholt. (Die meisten modernen Hypotheken haben noch keine Sanktionen für die vorzeitige Rückzahlung.) Keine Vorauszahlung Strafe bedeutet, dass Sie eine höhere monatliche Zahlung zu jeder Zeit Sie bezahlen können. So können Sie das Äquivalent der monatliche Zahlung an einen 30-Jahres-Kredit in einen 15 abbiegen. Allerdings, wenn das Darlehen wurde ursprünglich als ein 30 Jahre eingerichtet, dann jederzeit machen, dass höhere Zahlungen eine Härtefallregelung wird, können Sie Tropfen auf den unteren 30 - Jahre Zahlung. Wenn die Dinge besser werden, zahlen Sie wieder mehr. Hier haben Sie den Vorteil erhalten zu können, zahlen die Hypothek in kurzer Zeit Wenn Sie sich entscheiden, sondern auch über die Sicherheit von einer niedrigeren Zahlung, wenn schwere Zeiten getroffen.

Beliebt vor ein paar Jahren alle zwei Wochen einige Hypotheken sind immer noch da. Hier, statt dieses Geld Ihrer Hypothek jeden Monat, zahlen Sie die Hälfte der monatlich jede zweite Woche. Das Ergebnis ist, dass Sie zahlen tatsächlich einen weiteren Monat pro Jahr. (Es gibt 12 Monate, sondern 52 Wochen im Jahr, das heißt, Sie würden alle zwei Wochen 26 Zahlungen, die 13 Monate gleich zu machen.) Auf lange Sicht, bedeutet, dass die zusätzlichen Monat Sie am Ende mehr bezahlen, im Prinzip jedes Jahr, die deutlich weniger Interesse " die Straße hinunter. Dies funktioniert sowohl für eine 30-jährige oder eine 15-Jahres-Hypothek. Mit einem 30-Jahres-Hypotheken, gehen alle zwei Wochen kann bedeuten, zahlt es sich in rund 23 Jahren. Das Problem mit dem alle zwei Wochen Hypotheken ist, dass Sie für immer von Schecks können. Daher ist der einzig realistische Weg, um sie zu bewältigen zu haben, das Geld von Ihrem Konto genommen automatisch alle zweiWochen. Sie können dies konfigurieren Sie sich bei Ihrer Bank oder für eine saftige Gebühr gibt es Service-Firmen, dass es für Dich tun. Beachten Sie jedoch, dass die alle zwei Wochen Hypothek nicht für jemanden, der selbstständig tätig ist, und wird bezahlt unregelmäßig. Ein instabiles Cash-Flow kann ernsthafte Probleme auf, wenn Sie eine Hypothek fällig jede zweite Woche.

Ein Artikel eingereicht von David F.

Disclaimer:Unsere Website ist nicht verantwortlich für den Inhalt dieses Artikels. Webarticles ist eine kostenlose Informationsquelle.
Wichtig: Dieser Artikel "Boying ein Haus Effektiver Zinssatz und Hypotheken" wurde durch ein automatisches Software übersetzt. Wir fühlen uns leid für alle Rechtschreibfehler, die möglicherweise aufgetreten sind. Vielen Dank für Ihr Verständnis.