Boying منزل سعر الفائدة الفعالة والرهون العقارية

تلميح إذا كنت تريد اتقل تقلب

تاريخيا بين معدلات أقل تقلبا كانت تكلفة الأموال ، ومؤشر ليبور. ومع ذلك ، ينبغي ونحن ننتقل إلى المناخات الاقتصادية الجديدة ، التي يمكن أن تتغير. المقرضين توفر لك رسما بيانيا يبين التغيرات في مؤشر على القرض. مما لا شك فيه أن تسأل عن المخطط الذي يشمل الفترة لعام 1979 خلال 1981 و 1999 إلى 2003 بحيث يمكنك أن ترى كيف مؤشر أداء عالية في كل من أسعار الفائدة وانخفاض أسعار الفائدة الظروف الاقتصادية.

ما هو الهامش؟كل تعديل معدل لديها هامش. هذا هو الرقم الذي يضاف إلى مؤشر على منحك سعر الفائدة. على سبيل المثال ، قد يكون هامش 3 في المئة. وبالتالي ، إذا كان المؤشر بنسبة 5 في المئة ، إضافة إلى 3 في المئة والهامش لديك فعالة الرهن العقاري بفائدة 8 في المئة.

الفخ ليست مجرد الرئيسيةنضع في اعتبارنا أن معدل مؤشر ليس معدل الفائدة الخاص بك. المقرض الهامش يضاف إلى مؤشر ، وهذا يمكن أن تزيد من معدل الفائدة الفعلي إلى حد كبير.

الخطة الاستراتيجية الخاصة بكاذا كنت تريد الذهاب للعيش في المنزل سوى وقت قصير ثم إعادة بيعها ، والحصول على أدنى سعر دعابة مع فترات أطول وأقصر التكيف الخطوات الممكنة. على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط للعيش في العقار لثلاث سنوات فقط ، هل يمكن أن تكون قادرة على العثور على أرمينيا التي تمنحك أقل من سعر الفائدة في السوق لكامل الفترة من الزمن! أيضا ، فإن معظم الناس لمؤشر الهدف الأكثر استقرارا . وبهذه الطريقة يكون لديك فكرة أفضل عن المدفوعات الشهرية الخاصة بك. ولكن إذا كانت معدلات الفائدة

السقوط ، قد ترغب مؤشر أكثر تقلبا من شأنها أن تعكس تراجعمعدلات في دفع مزيد من الانخفاض السريع في شهري. بالإضافة إلى ذلك ، لا مجال لمقارنة أسعار الفائدة ومجرد نقطة بالسلاح. أحيانا ذراع مع ارتفاع أسعار الفائدة ومزيد من النقاط هو صفقة أفضل ، إذا كان لديه اكثر ملاءمة فترة التكيف ، والخطوات ، الهامش ، وهلم جرا.

بمقارنة تعديل سعر مع الثابتة معدل الرهون العقارية نحن الآن في مرحلة مقارنة مع التفاح والبرتقال. ولكن ، في الحقيقة ، وهي واحدة مباشرة الى واحد مقارنة ليست عادة مفيدة جدا ، بل ما هو أكثر أهمية بالنسبة لمعظم المقترضين ، هو المقارنة بين فائدة كل نوع. انها نوع من مثل قوله : "لا أريد أن أكل برتقالة الآن ، أو سيكون أحد أفضل طعم التفاح؟" وفيما يلي بعض الإرشادات التي قد تكون مفيدة ، وعندما تكون أسعار الفائدة منخفضة ، والحصول على معدل ثابت لتأمين الرهن العقاري في انخفاض سعر. عندما تكون أسعار الفائدة المرتفعة ، والنظر في الرهن العقاري adjustablerate مع المدفوعات التي ستقع على أسعار الفائدة تنخفض ، وإذا تريد يائسة لشراء منزل لكنه لا يستطيع التأهل للحصول على التمويل العقاري fixedrate ، في محاولة للتعديل. انخفاض معدل دعابة ينبغي جعل المؤهلة أسهل قليلا. (حاليا المقرضين التأهل ليس فقط على أساس من دعابة ، ولكن في المتوسط بين سعر السوق ودعابة ، والذي لا يزال على الأرجح أقل مما كانت عليه الرهن fixedrate قابلة للمقارنة.) إذا كنت لا تستطيع أن التقلبات في الشهري دفع الرسوم والحصول على معدل ثابت الرهن العقاري. عليك أن تعرف ما لا يقل عن الدفعات سيتم في كل شهر ، وإذا كنت تخطط لبيع في وقت قريب ، والحصول على ذراع والاستفادة من انخفاض معدل دعابة. ولكن حذار ، خططك يمكن أن يتغير بشكل غير متوقع! أحيانا يمتلك اسلحة انخفاض تكاليف القرض الأولي. إذا كان النقد هو النظر كبيرة بالنسبة لك ، أن ننظر إليها. نتذكر أنه مع أرمينيا ، وإذا ما ترتفع أسعار الفائدة ، حتى لا المدفوعات الخاصة بك. (قد يحدث هذا حتى بعد أن معدلات وصلت الى ذروتها وبدأت في النزول ، ولأن لديك فترة التكيف ، قد تلعب "اللحاق بالركب" لعدة اشهر بعد السقوط ، قد ترغب مؤشر أكثر تقلبا من شأنها أن تعكس تراجع معدلات في دفع مزيد من الانخفاض السريع في شهري. بالإضافة إلى ذلك ، لا مجال لمقارنة أسعار الفائدة ومجرد نقطة بالسلاح. أحيانا ذراع مع ارتفاع أسعار الفائدة ومزيد من النقاط هو صفقة أفضل ، إذا كان لديه اكثر ملاءمة فترة التكيف ، والخطوات ، الهامش ، وهلم جرا.

بمقارنة تعديل سعر مع الثابتة معدل الرهون العقارية نحن الآن في مرحلة مقارنة مع التفاح والبرتقال. ولكن ، في الحقيقة ، وهي واحدة مباشرة الى واحد مقارنة ليست عادة مفيدة جدا ، بل ما هو أكثر أهمية بالنسبة لمعظم المقترضين ، هو المقارنة بين فائدة كل نوع. انها نوع من مثل قوله : "لا أريد أن أكل برتقالة الآن ، أو سيكون أحد أفضل طعم التفاح؟" وفيما يلي بعض الإرشادات التي قد تكون مفيدة ، وعندما تكون أسعار الفائدة منخفضة ، والحصول على معدل ثابت لتأمين الرهن العقاري في انخفاض سعر. عندما تكون أسعار الفائدة المرتفعة ، والنظر في الرهن العقاري adjustablerate مع المدفوعات التي ستقع على أسعار الفائدة تنخفض ، وإذا تريد يائسة لشراء منزل لكنه لا يستطيع التأهل للحصول على التمويل العقاري fixedrate ، في محاولة للتعديل. انخفاض معدل دعابة ينبغي جعل المؤهلة أسهل قليلا. (حاليا المقرضين التأهل ليس فقط على أساس من دعابة ، ولكن في المتوسط بين سعر السوق ودعابة ، والذي لا يزال على الأرجح أقل مما كانت عليه الرهن fixedrate قابلة للمقارنة.) إذا كنت لا تستطيع أن التقلبات في الشهري دفع الرسوم والحصول على معدل ثابت الرهن العقاري. عليك أن تعرف ما لا يقل عن الدفعات سيتم في كل شهر ، وإذا كنت تخطط لبيع في وقت قريب ، والحصول على ذراع والاستفادة من انخفاض معدل دعابة. ولكن حذار ، خططك يمكن أن يتغير بشكل غير متوقع! أحيانا يمتلك اسلحة انخفاض تكاليف القرض الأولي. إذا كان النقد هو النظر كبيرة بالنسبة لك ، أن ننظر إليها. نتذكر أنه مع أرمينيا ، وإذا ما ترتفع أسعار الفائدة ، حتى لا المدفوعات الخاصة بك. (قد يحدث هذا حتى بعد أن معدلات وصلت الى ذروتها وبدأت في النزول ، ولأن لديك فترة التكيف ، قد تلعب "اللحاق بالركب" لعدة اشهر بعد الانكماش.) لا يمكنك استدعاء المقرض الخاص بك في وقت لاحق ، ويقول "لا أستطيع التعامل مع زيادة 200 دولار في بلدي الدفع الشهري! "المقرض الخاص بك لن نكون متعاطفين وسوف يهددون باستخدام الرهن إذا كنت لا تدفع. من الوقت للنظر في زيادة كبيرة الشهرية قبل ان تحصل على أن تعديل سعر الرهن العقاري ، وليس بعد ذلك.

ثابت أو متغير معدل الرهن العقاري؟يجب عليك الحصول على معدل الرهونات الثابتة : إذا كنت لا يمكن قفل في انخفاض أسعار الفائدة اذا كنت الخطة على حفظ الممتلكات وقتا طويلا إذا كنت ترغب في دفع الرهن العقاري الثابتة (لا ترتفع أو تنخفض) يجب الحصول على معدل فائدة متغيرة الرهن العقاري : وإذا كانت معدلات الفائدة مرتفعة ويمكنك الحصول على المدى الطويل ، وانخفاض الأولي (دعابة) معدل وإذا كنت تخطط لبيع أو اعادة التمويل في وقت قريب اذا كنت تستطيع التعامل مع دفع أقساط الرهن العقاري المرنة (التي يمكن أن ترتفع خلال مدة القرض)

هناك مجموعة كاملة من الهجينة هناك ، أي واحدة منها قد يكون من الأفضل لموقفك من الرهن العقاري على التوالي ثابتة أو أرمينيا.

ما هو الرهن مكشوفة؟بعض الاسلحة قد تكون "قابلة للتحويل" لسعر صرف ثابت ، أو العكس بالعكس. كثير من السماح لتحويل في تاريخ لتعيين ثلاث أو سبع سنوات ، على سبيل المثال في المستقبل. فقط تأكد التحويل مكفولة في أدنى سعر الفائدة في وقت التحويل. وهناك مئات الأنواع من الرهون العقارية المتاحة للتحويل. بعض المقرضين سوف تؤدي إلى خلق واحدة فقط لتناسب وضعك المالي. احرص على أن تسأل.

ماذا عن الثابتة قصيرة الأجل ،

تستهلك أكثر من 30 عاما؟بيت القصيد وراء أرمينيا ، من وجهة نظر المقرض ، هو اعطاء قرض يمكن أن يستجيب لتقلبات أسعار الفائدة. وهناك طريقة أخرى لتحقيق هذا هي لإعطاء المدى القصير fixedrate الرهن العقاري. المقرضين تقدم في الوقت الحالي على المدى القصير الثابتة معدل الرهون العقارية في الوقت أطوال التالية ، وكلها تستهلك أكثر من 30 عاما ، 15 عاما ، 10 عاما ، و 7 سنوات و 5 سنوات ، أو 3 سنوات. في أقصر مدة ، وأفضل سعر الفائدة. ما يعنيه هذا هو أنه بعد المرحلة الأولية ، لديك البالون "،" واحد كبير حيث دفع الرصيد المتبقي هو الواجب ، فعلى سبيل المثال ، يمكنك الحصول على خفض سعر الفائدة إذا وافقت على الحصول على قرض مع البالون في 15 سنوات (انظر ما يلي). هل يمكن الحصول على تخفيض اكبر اذا كنت توافق على متن منطاد في 10 عاما بدلا من 15. اذا كنت توافق على متن منطاد في 3 ، قد تحصل على تخفيض سعر الفائدة أكثر من غيرها. (ملاحظة : على دفعات شهرية لا تزال منتشرة في استهلاكها على أساس 30 عاما. انها مجرد أن لديك موعد أقصر الواجب ، أو بالون دفع في نهاية المطاف.)

على المدى القصير رهونات بسعر ثابت ، إذا اتضح أنه لا يمكنك بيع أو إعادة تمويل المخطط كما كنت في نهاية الأجل ، يمكن أن تفقد الخاصية إلى الرهن! أنت المقامرة انخفاض سعر الفائدة على السوق في المستقبل والأوضاع المالية الشخصية. ولذلك ، تأكد من أقصر مدة الرهن العقاري يتضمن الخيار التلقائي لإعادة التمويل في نهاية المطاف. عادة ما يكون هذا هو قابل للتعديل القبيح ، ولكن على الأقل إذا ما يأتي أسوأ من أسوأ ، فلن يكون من دون قرض.

بعض الناس يريدون ببساطة الرهن أقصر. خلافا لمجرد مناقشة الهجينة ، تستهلك بالكامل في أقصر مدة الرهن العقاري ، والمدفوعات هي أعلى حتى يمكن سداده بالكامل في نهاية عام ، ويقول 15 عاما. (ومختلطة ، لديك انخفاض المدفوعات ، ولكن بالون في نهاية هنا من تسديد القرض بالكامل.) والميزة هنا هو أقل بكثير الفائدة على مر الزمن. مع 30 عاما من الرهن العقاري استهلكت مجموع الفوائد أكثر من ضعفي ما كانت في نفس معدل الفائدة مع من 15 عاما تستهلك بالكامل الرهن العقاري! بطبيعة الحال ، هل يمكن أن تقول لنفسك بأن كل هذا هو حسن وجيد نعم ، أنت انقاذ اكثر من نصف الفائدة. ولكن ربما كنت أكثر من ضعف المدفوعات الخاصة بك. ليس تماما. الفرق في المدفوعات بين 15 من نفس العام ، و 30 سنة والرهون العقارية ليست سوى نحو 20 في المئة. عليك أن تدفع في نهاية المطاف سوى 20 في المئة أكثر شهريا. (نعم ، انه فعلا عمل بهذه الطريقة. انها كل شيء في طريقه الرهون العقارية وتحسب.)

كثير من الناس مثل هذه الفكرة من الفائدة والادخار ، لأنها لديها حاليا ما يكفي من الدخل ، والقفز لمدة 15 سنة الرهن العقاري. المشكلة تكمن في دفع شهرية أعلى ، وما إذا كان في مرحلة ما خلال الوقت الذي كنت سداد الرهن العقاري ، فسوف تحصل على سوء أو تخسر وظيفتك؟ انها اصعب بكثير لتسديد دفعة شهرية أعلى من واحد أقل. الحل هو الحصول على 30 عاما مع الرهن العقاري لا عقوبة الدفع المسبق. (ومعظم القروض العقارية الحديثة لا تملك فرض عقوبات على السداد المبكر.) عقوبة الدفع المسبق لا يعني أنه يمكنك تسديد دفعة شهرية أعلى في أي وقت تريده. وبالتالي ، يمكن ان تدفع ما يعادل مبلغ شهري لتحويل القرض لمدة 30 سنة الى 15. ومع ذلك ، إذا كان القرض كما أنشئت أصلا لمدة عام 30 ، ثم في أي وقت القرارات التي تصبح أعلى دفع المشقة ، يمكنك إسقاط يعود إلى انخفاض 30 -- التسديد. عندما تصبح الأمور أفضل ، ولكم مرة أخرى يدفع أكثر. هنا ، يمكنك الحصول على ميزة كونها قادرة على سداد الرهن العقاري في وقت قصير إذا اخترت ، ولكن أيضا على سلامة دفع أقل إذا ضربت الأوقات الصعبة.

شعبية منذ بضع سنوات ، وبعض الرهون العقارية كل أسبوعين لا تزال موجودة ، وهنا ، بدلا من دفع الرهن العقاري الخاص بك كل شهر ، ويمكنك دفع نصف المبلغ الشهري كل أسبوع. والنتيجة هي أن تدفعه فعليا شهرا إضافيا من كل عام. (هناك 12 شهرا ، ولكن 52 أسبوعا في السنة ، مما يعني أنه من شأنه أن يجعل 26 دفعات كل أسبوعين وهو ما يعادل 13 شهرا.) على مدى فترة زمنية طويلة ، يعني أن شهر اضافي ينتهي بك المطاف بدفع أكثر الرئيسي في كل سنة ، مما يعني أقل بكثير الفائدة أسفل الطريق. هذا وتعمل إما لمدة 30 عاما أو 15 سنة الرهن العقاري. مع 30 عاما من الرهن العقاري ، ويذهب كل أسبوعين يمكن أن يعني دفع تشغيله في نحو 23 عاما. والمشكلة مع الرهون كل اسبوعين هو أنه يمكنك أن تكون كتابة الشيكات إلى الأبد. ولذلك ، فإن الطريقة الواقعية الوحيدة لمعالجتها هي لديهم المال اتخاذها للخروج من حسابك تلقائيا كل اثنينأسابيع. يمكنك بسهولة إعداد هذا نفسك في مصرفك ، أو مقابل أجر باهظ ، وهناك شركات الخدمات التي من شأنها أن نفعل ذلك لك. نضع في اعتبارنا ، بيد أن الرهن العقاري كل أسبوعين ليست لشخص يعملون لحسابهم الخاص وتحصل على أجر غير منتظم. عدم استقرار تدفق نقدي يمكن أن يسبب مشاكل حقيقية عندما يكون لديك لدفع الرهن العقاري بسبب كل أسبوع.

مقال مقدم من ديفيد F.

تنويه :موقعنا على الانترنت ليست مسؤولة عن محتوى هذه المادة. Webarticles هو حر للمعلومات.
المهم : هذه المادة "Boying منزل سعر الفائدة الفعالة والرهون العقارية" وقد ترجم من قبل البرمجيات التلقائي. نشعر بالاسف من اجل أي الأخطاء الإملائية التي قد حدث. شكرا لتفهمكم.