Quais são as chances de um vendedor concordando em pagar seus custos de fechamento

Quais são as chances de um vendedor concordando em pagar seus custos de fechamento? Muito bom no mercado de um comprador que o vendedor está desesperado para descarregar uma casa. Não tão bom em um vendedor do mercado onde as casas estão se movendo rapidamente. Além disso, tenha em mente que negociabilidade estende a todas as áreas da operação. Se você está recebendo um ótimo preço, o vendedor é menos inclinado a pagar parte ou a totalidade dos seus custos de fechamento. Por outro lado, se você está dando o vendedor muito bonito o que ele ou ela quer no preço e no mercado não é muito apertado, então reduziu os custos de fechamento pode ser possível.

Sim, você pode!No mercado de hipotecas de hoje é altamente sofisticado e muitas vezes você pode obter um credor para cobrir a totalidade ou a maioria de seu pagamento, mesmo todos ou a maioria de seus custos de fechamento. E, como vimos, quando o credor não irá fazê-lo, há sempre a possibilidade de ter o vendedor de papel para levar de volta para baixo e cobrir suas despesas. Mas você pode finalmente estar se perguntando, se eu não sou como um comprador qualificado? E se o meu crédito é apenas assim-assim? E se a minha renda é um pouco curto? Tudo isto para além de eu não ter o dinheiro para um pagamento. Ainda há esperança. Às vezes, os credores lhe dará uma hipoteca, mas aumentar a taxa de juros para justificar o aumento do risco para eles. Às vezes os vendedores simplesmente não importa. E há sempre a chance que você pode encontrar uma casa que tem uma hipoteca sobre a idade (normalmente FHA ou VA), que você pode assumir sem qualificação a todos. No mercado de hoje, quase ninguém que quer para comprar uma casa vai embora de mãos vazias. Olhe para o próximo artigo para encontrar um emprestador bom.

Um dos desenvolvimentos mais recentes e mais importante no empréstimo imobiliário é que agora quase todos podem obter financiamento, desde a mais para os menos compradores qualificados. No passado, a fim de obter uma hipoteca que você tinha que ser um comprador prémio mais elevado salário, algumas outras dívidas, o dinheiro no banco, de crédito e à libra esterlina. Não é assim mais. Emprestadores estão tendo menos qualificados compradores e oferecendo-lhes um pouco de financiamento com juros mais altos para compensar o risco adicional. Em outras palavras, se você foi tímido de aplicar para uma hipoteca por causa de alguns problemas de crédito, dar-lhe uma tentativa. Você pode se surpreender com os resultados positivos. Claro, se você é primordial que o comprador, você terá as menores taxas de juros e as melhores condições.

O baixo-Interest-Rate HuntPara a maioria das pessoas, a primeira consideração a respeito de uma hipoteca é a taxa de juros. Juros mais altos se traduzem em pagamentos mais elevados; taxas mais baixas, menores pagamentos. Consequentemente, a maioria das pessoas quer das taxas de juro mais baixa possível.

Se você tem um defeito de crédito ou têm o problema de outra forma de qualificação, a loja de um credor, e não uma taxa de juros. Alguns mutuantes especializados em mutuários com problemas, outros não tocá-los.

A melhor maneira de comparar as taxas de juro está a fazer para likekind hipotecas. Você não quer comparar maçãs e laranjas. Hoje, existem dois grandes tipos de hipotecas convencionais (não-governamentais segurado ou garantido) disponíveis: uma hipoteca de taxa fixa, onde a taxa de juros não muda a vida do empréstimo, e uma hipoteca de taxa variável, onde a taxa de juros pode mudar . Quando você compara hipotecas, certifique-se comparar a taxa fixa para taxa fixa e variável a variável. (Há tantas variedades diferentes de hipotecas de taxa variável que compará-las é realmente muito difícil.) Of course, em algum ponto, você também vai querer comparar com variáveis fixo, mas isso é um cálculo muito mais complexo, como nós ' verá em breve.

Cada credor, que oferece taxa fixa posts hipotecas sua taxa de juros atual. Essas taxas são frequentemente impresso semanal em jornais locais. Eles também podem mudar diariamente. Em muitas áreas, uma newsletter ou um serviço on-line reúne-os todos e envia-las aos agentes.

Hipotecas de taxa variável de interesse sempre oferecer taxas mais baixas. Mas a taxa variável aumentará quando o mercado de taxa de juro sobe. Geralmente é melhor para bloquear uma hipoteca de taxa fixa, quando o mercado de taxa de juro é baixo, ao invés de tentar por um ponto extra ou assim obtendo uma taxa variável. Existem também os emprestadores em linha numerosos tais como eloan.com emortgage.com que publicar as suas taxas de juros atuais. Estes são muito fáceis de verificar, simplesmente, indo para theirWeb site. Principais serviços online, tais como MSN.com e AOL.com também vai levar você a hipoteca Novas taxa. Mas o melhor de tudo, se você verificar com um corretor de hipoteca que lida com dezenas de credores, ele ou ela pode rapidamente dizer-lhe a melhor taxa na cidade para a quantidade e tipo específico de empréstimo que você está caça.

Fazendo a Fixed-Rate ComparaçãoAqui está o que uma lista típica de credor pode parecer:LENDER pontos de interesse TAXAS TAXAAssociated Lenders 6,7 0 0 ABC S & L 6,4 1,5 1.400 Amalgamated Bank 6,3 .5 700 Jones Bankers 6,2 2,5 1.350 WW S & L 7 6,1 3,0 1.200 Qual é a melhor empréstimo? É a melhor combinação de taxas de juros, pontos e taxas. No exemplo anterior, o empréstimo Amalgamated é excelente devido à baixa taxa de juros, os pontos baixos e taxas de poucos, apesar de Jones e WW oferecem uma taxa de juros mais baixas. À primeira vista, esta lista de taxas de juro pode parecer complexo. Afinal, não há apenas uma taxa de juros. Há também pontos e taxas.What's that all about?

What Are Points?Um ponto é um percentual único de uma hipoteca. Assim, dois pontos em um empréstimo de 100.000 dólares equivale a US $ 2000; quatro pontos é igual a $ 4000, e assim por diante. Points são um trade-off o credor está fazendo. Se você quiser um empréstimo da taxa lowerinterest-(inferior ao mercado), pode obtê-lo, se você está disposto a pagar pontos. Quanto mais pontos você paga, mais baixa a taxa de juros será. Por outro lado, uma vez que os pontos são dinheiro do seu bolso, você pode estar disposto a aceitar uma maior taxa de juros. Quanto maior a taxa, menos os pontos. Normalmente, a zero pontos, você está pagando a taxa de mercado. Nota: A taxa de juros é muito importante, pois ajudará a determinar o seu pagamento mensal. Quanto maior a taxa de juros, maior será o seu pagamento. Quanto menor a taxa de juros, menor será seu pagamento.

Quais são as taxas de hipoteca?Outra acusação é taxas de empréstimo. Estes podem ser quase qualquer quantidade, a partir do nada (onde as taxas são absorvidas em uma quantidade maior de empréstimo ou a taxa de juro mais elevadas) para muitos milhares de dólares. Enquanto alguns credores estão muito na frente avisando sobre o que estas taxas são, alguns deles em esgueirar-se no último momento. Quando as taxas de empréstimo são os custos reais, como para uma avaliação ou relatório de crédito, são consideradas justificadas. No entanto, quando eles são simplesmente adicionada para dar ao credor um melhor rendimento "(retorno total sobre a hipoteca), eles normalmente são chamados taxas de lixo. Teremos mais a dizer sobre eles no artigo 16. Se você está interessado principalmente no menor mensalidade e ter algum dinheiro na mão, olhar para as taxas de juro mais baixa. No entanto, estar ciente de que os credores com baixas taxas de juros muitas vezes fazem-se para ela por macacos até os pontos e taxas. Pode custar-lhe mais para obter o empréstimo. Por outro lado, se você quer reduzir seus custos de fechamento e pode ficar um pouco mais o pagamento mensal, procure um credor que cobra poucos ou nenhuns custos de fechamento e pontos. Você costuma pagar uma taxa de juro mais elevadas, mas você não terá que vir para cima com tanto dinheiro fora do bolso.

LENDERS TRAP SWITCHEm todos os casos, se os custos da taxa de juros ou de fechamento são excessivamente elevados, procurar outro credor. Mas fazer isso quando você primeiro aplica-se, por isso você tem tempo para mudar. Se você esperar até que o negócio está pronto para fechar, pode ser tarde demais para ir à caça de um novo credor.

Muitos emprestadores de hoje permite-lhe custos de fechamento de comércio e pontos de taxas de juros. Eles ainda têm uma escala. À medida que a taxa de juros sobe, o fechamento e os pontos vão para baixo e vice-versa. Veja a comparação anterior. Tenha certeza que você comparar emprestadores. Às vezes, você verá que as trocas são muito íngreme de um emprestador e muito mais razoável do outro.

Como comparar VariávelRate MortgagesTaxa variável, também chamado taxa ajustável, mortgages (ARMs) também pode ser comparado, só que muito mais fatores estão envolvidos. A primeira coisa que você vai notar é que as taxas de juros geralmente vai parecer muito mais baixos para os braços do que para os empréstimos de taxa fixa. Mais uma vez, não se deixe enganar. Lembre-se, comparar maçãs com maçãs, e não com laranjas. A baixa taxa de juros iniciais (muitas vezes chamado de teaser) É o tradicional recurso das armas. Como tal, eles parecem estar dando-lhe um negócio melhor. Mas não é necessariamente assim. Há uma série de diferentes factores a ter em conta quando se comparam variável / hipotecas de taxa ajustável. Nós vamos cobrir seis dos mais importantes: taxa Teaser Caps índices Margem Passos período de adaptação

O que é uma taxa Teaser?A maioria das armas tem uma baixa taxa de juros início. Isso geralmente é apenas um teaser, um vir-a para fazer você se inscrever para a ARM. Muitas vezes, o teaser está vários pontos percentuais abaixo da taxa de verdade. O que isto significa é que, nos primeiros períodos de ajuste poucos, sua taxa efetiva de juros irá subir, mesmo que as taxas de juros, em geral, não! Como exemplo, a taxa de desconto teaser pode ser de 4 por cento ea taxa de mercado pode ser verdadeiro 7. Você fica com o braço no 4 por cento. No entanto, se ele tem 3 meses de períodos de adaptação com um ajuste máximo de 1 por cento do interesse de cada período, no prazo de 9 meses será de até 7 por cento. Sua taxa de juro vai subir 1 por cento os primeiros 3 - período de meses, 1 por cento no 3 segundo período de meses, e 1 por cento no terceiro período de 3 meses, de modo que 9 meses depois de obter o empréstimo que você está pagando 7 por cento em vez de 4. Além disso, alguns desses empréstimos são escritas de tal forma que a taxa de juros vai continuar até para compensar o baixo a taxa de juro de mercado que recebeu como parte do teaser. Assim, sua taxa de juros pode continuar até 7 por cento para além de um tempo! Lembre-se, a taxa de teaser é apenas temporária. Não se iluda pensando que é a taxa real de sua hipoteca. Pergunte ao credor que a taxa é verdade. Você será mostrada a TAEG (taxa anual), que será maior do que o teaser, mas provavelmente ainda não tão alta como a taxa de mercado do crédito hipotecário (porque a abril é uma mistura de provocação e da taxa de mortgage atual) . quando os braços comparação, normalmente é a sua vantagem para ir para aquela em que o teaser dura mais tempo, maximizando assim o seu período de baixas taxas de juros.

Quais são os bonés?Taxas ajustáveis têm frequentemente caps limitar o montante máximo que a taxa de juros pode subir ao longo do prazo do empréstimo e do período de adaptação. Caps de taxa de impedir que a taxa de juros sobre uma hipoteca de taxa variável de subir indefinidamente. Alguns oferecem empréstimos tampas de pagamento, quando o montante do pagamento mensal pode aumentar (para compensar a taxa de juro a subir) também é limitado. Parece uma boa idéia, mas na realidade ele pode ser uma armadilha. Caps Mensalidade freqüentemente levam a amortização negativa, que, simplesmente, significa que você acaba devendo mais do que inicialmente emprestado! amortização negativa ocorre quando a taxa de juro sobe e seu pagamento mensal não. Neste caso, cada mês, você não pode pagar o suficiente para atender apenas o interesse sobre a hipoteca, e muito menos de pagamento do principal. O interesse em excesso é então adicionado ao principal e você acaba pagando mais do que inicialmente emprestado! (Normalmente, o credor não pode aumentar o capital do crédito hipotecário de mais de 125 por cento de seu valor original através de amortização negativa.)

Índices ARM?Hipoteca de taxa ajustável são todos ligados a um independente (do credor) índice de taxa de juros. Estes índices ascensão e queda, juntamente com outras taxas de juros e, consequentemente, o mesmo acontece com a taxa em sua hipoteca. Idealmente, a maioria dos mutuários querem uma taxa de juros que tem a menor volatilidade do que o seu pagamento de hipoteca, não será devolvida em torno de demasiado. Por outro lado, os credores querem uma taxa de juro mais voláteis que corresponde a mais de perto as mudanças no mercado.

Os índices mais comumente utilizados6-T-taxa mês Bill 1-year T-Bill taxa de 3-year T-Bill índice de taxa Libor (taxa de Londres interprofissionais) Custo de fundos para a média emprestador de hipotecas de taxa fixa a taxa média paga por CDs jumbo

um artigo submetido por David F.

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