¿Cuáles son las posibilidades de un vendedor de aceptar pagar los costos de cierre

¿Cuáles son las posibilidades de un vendedor de aceptar pagar los costos de cierre? Bastante bien en el mercado de un comprador cuando el vendedor está desesperado por descargar una casa. No tan bueno en un mercado de vendedores, donde las casas se están moviendo rápidamente. Además, tenga en cuenta que la negociabilidad se extiende a todos los ámbitos de la transacción. Si usted está recibiendo un precio excelente, el vendedor está menos inclinado a pagar parte o la totalidad de los costos de cierre. Por otro lado, si usted está dando el vendedor más o menos lo que quiere en el precio y el mercado no está demasiado apretado, y luego reducir los costos de cierre puede ser posible.

Sí Se Puede!En el actual mercado de hipotecas de alta sofisticación, a menudo se puede obtener un prestamista para cubrir la totalidad o la mayor parte de su pago inicial, aunque todos o la mayoría de sus costos de cierre. Y, como hemos visto, cuando el prestamista no lo hacen, siempre hay la posibilidad de que el vendedor lleve de nuevo a cubrir su papel inicial y los costos. Pero finalmente, se estará preguntando, ¿y si yo no soy tan comprador calificado? ¿Qué pasa si mi crédito es tan-tan? ¿Qué pasa si mi ingreso es un poco corto? Todo esto además de mi no tener el dinero para un pago inicial. Aún hay esperanza. A veces, los prestamistas le dará una hipoteca, pero aumentar la tasa de interés para justificar el aumento del riesgo para ellos. A veces los vendedores simplemente no nos importa. Y siempre existe la posibilidad de que usted puede encontrar una casa que tiene una hipoteca de edad en él (generalmente la FHA o VA) que se puede asumir sin clasificatoria. En el mercado actual, casi nadie que quiera para comprar una casa se va con las manos vacías. Mira en el siguiente artículo para encontrar un buen prestamista.

Uno de los acontecimientos más recientes y más importante en los préstamos de bienes raíces es que ahora casi todo el mundo puede obtener la financiación, desde los más a los menos de compradores calificados. En el pasado, con el fin de obtener una hipoteca que había que ser un comprador prima de alta de sueldos, pocos de otras deudas, dinero en efectivo en el banco, y la libra esterlina de crédito. Ya no es así. Los prestamistas están teniendo menos cualificados los compradores y les ofrece financiamiento con tasas de interés ligeramente para compensar el riesgo añadido. En otras palabras, si usted ha sido tímido de solicitar una hipoteca debido a algunos problemas de crédito, darle una oportunidad. Usted puede estar sorprendido por los resultados positivos. Por supuesto, si usted es el comprador principal, usted obtendrá las tasas de interés más bajos y las mejores condiciones.

El más bajo de tipos de interés-HuntPara la mayoría de las personas, la primera consideración con respecto a una hipoteca es el tipo de interés. Las tasas de interés más altas se traducen en mayores pagos, tasas más bajas, pagos más bajos. En consecuencia, la mayoría de la gente quiere las tasas de interés más baja posible.

Si tiene una mancha de crédito o tienen problemas de clasificación de otra manera, la tienda de un prestamista, no un tipo de interés. Algunos prestamistas se especializan en los prestatarios con problemas y otros no va a tocar.

La mejor manera de comparar las tasas de interés es que lo haga por likekind hipotecas. Usted no quiere comparar manzanas y naranjas. Hoy en día existen dos grandes tipos de hipotecas disponibles convencional (no gubernamentales asegurados o garantizados): una hipoteca de tasa fija, donde la tasa de interés no cambia durante la vida del préstamo, y una hipoteca de tasa variable, donde la tasa de interés puede cambiar . Al comparar hipotecas, asegúrese de comparar a tasa fija a tasa fija y variable a la variable. (Hay tan muchas diversas variedades de hipotecas de tasa variable que la comparación de ellos es realmente muy difícil.) Por supuesto, en algún momento, usted también quiere comparar variable fija, sino que es un cálculo mucho más complejo, ya que " veré dentro de poco.

Cada prestamista que ofrece puestos fijos de sus hipotecas de tasa de tasa de interés actual. Estas tasas se imprimen a menudo semanales en los periódicos locales. También pueden cambiar diariamente. En muchas áreas de un boletín o servicio en línea reúne a todos ellos y los envía a los agentes.

Hipotecas de tasa variable de interés de ofrecer siempre precios más bajos. Sin embargo, el tipo de interés variable se levantará cuando el mercado de tipo de interés aumenta. Por lo general es mejor para bloquear en una hipoteca de tasa fija cuando el mercado de tipo de interés es baja, en lugar de tratar de un punto extra o algo así por conseguir un tipo de interés variable. Hay también numerosos los prestamistas en línea, tales como eloan.com ymortgage.com puesto que sus tasas de interés actuales. Estos son muy fáciles de comprobar, simplemente yendo a theirWeb sitio. Los principales servicios en línea tales como MSN.com y AOL.com también le llevará a la hipoteca de tasa de Anuncios. Pero lo mejor de todo, si usted consulte a un agente de hipotecas que maneja decenas de prestamistas, él o ella puede saber rápidamente el mejor precio en la ciudad por la cantidad y el tipo de préstamo que está buscando.

Haciendo la comparación de tasa fijaEsto es lo que una lista típica de prestamista podría parecerse a:PRESTAMISTA PUNTOS DE INTERÉS TIPO DE TASASAssociated prestamistas 6,7 0 0 ABC S & L 6,4 1,5 1400 Amalgamated Banco 6,3 .5 700 Jones Banqueros 6.2 2.5 1350 WW S & L 7 6.1 3.0 1.200 ¿Cuál es el mejor préstamo? Es la mejor combinación de tasas de interés, puntos y cargos. En el ejemplo anterior, el préstamo Amalgamated es extraordinaria a causa de la baja tasa de interés, puntos bajos, y los honorarios años, a pesar de que Jones y WW ofrecen una tasa de interés más bajas. A primera vista, esta lista de tipos de interés puede parecer compleja. Después de todo, no es sólo un tipo de interés. También hay puntos y tasas.¿Qué es todo eso?

¿Qué son los Puntos?Un punto es un porcentaje único de una hipoteca. Así pues, dos puntos sobre un préstamo de 100.000 dólares es igual a $ 2000; cuatro puntos es igual a $ 4000, y así sucesivamente. Los puntos son una compensación al prestamista está haciendo. Si usted quiere un préstamo de tasa lowerinterest (inferior al de mercado), lo puede conseguir, si usted está dispuesto a pagar puntos. Cuantos más puntos pague, más baja la tasa de interés será. Por otra parte, ya que los puntos son dinero de su bolsillo, usted puede estar dispuesto a aceptar una tasa de interés más altas. Cuanto mayor sea la tasa, menos los puntos. Normalmente, a cero puntos, usted está pagando la tasa de mercado. Nota: La tasa de interés es muy importante, ya que ayudará a determinar su pago mensual. Cuanto mayor sea la tasa de interés, mayor será el pago. Cuanto menor sea la tasa de interés, menor será su pago.

¿Qué son las tasas hipoteca?Otro cargo es las tasas de préstamo. Estos pueden ser casi cualquier cantidad, de la nada (donde las tasas son absorbidos por un monto de préstamo más alto o mayor tasa de interés) a varios miles de dólares. Si bien algunos prestamistas están muy por adelantado acerca de decir lo que estas tarifas son, algunas escondidas en el último momento. Cuando las tasas de préstamos son los costes reales, como para la evaluación o informe de crédito, se consideran justificadas. Sin embargo, cuando son simplemente se agrega a dar al prestamista un mejor "rendimiento" (retorno total de la hipoteca), se los suele denominar las tasas de basura. Tendremos más que decir sobre ellos en el artículo 16. Si usted está interesado principalmente en el pago mensual más bajo y tener algún dinero en efectivo, buscar las tasas de interés más bajos. Sin embargo, ser conscientes de que los prestamistas con bajos tipos de interés con frecuencia compensan por secuestro por los puntos y las tasas. Puede costar más para obtener el préstamo. Por otra parte, si desea reducir sus costos de cierre y puede soportar un poco más el pago mensual, busque un prestamista que cobra a algunos no los costos de cierre y los puntos. Generalmente, usted tendrá que pagar una tasa de interés más altas, pero usted no tendrá que llegar a tanto efectivo de su bolsillo.

TRAMPA DE PRESTAMISTAS SWITCHEn todos los casos, si la tasa de interés o los costos de cierre son excesivamente elevados, busque otro prestamista. Pero, ¿esta la primera vez que se aplican, por lo que tiene tiempo para cambiar. Si usted espera hasta que el acuerdo está listo para cerrar, puede ser demasiado tarde para ir de caza para un nuevo acreedor.

Muchos prestamistas hoy le permitirá al comercio costos de cierre y los puntos de las tasas de interés. Incluso tendrá una escala. Dado que la tasa de interés sube, el cierre y los puntos de bajar y viceversa. Vea la comparación anterior. Asegúrese de comparar los prestamistas. A veces usted encontrará que las compensaciones son demasiado empinadas de un prestamista y mucho más razonable de la otra.

Cómo comparar variableLas hipotecas de tasaA tasa variable, también llamada tasa de interés ajustable, hipotecas (ARM), también se puede comparar, salvo que se trata de muchos más factores. Lo primero que notará es que las tasas de interés generalmente parecen mucho más bajas para los ARM que para los préstamos de tasa fija. Una vez más, no se deje engañar. Recuerde que comparar manzanas con manzanas, no con naranjas. La baja tasa de interés inicial (a menudo llamado el Teaser) Es el recurso tradicional de las armas. Como tal, parecen estar dando un mejor trato. Pero no es necesariamente así. Hay una serie de diferentes factores a tener en cuenta al comparar la variable / hipotecas de tasa ajustable. Vamos a cubrir en seis de las más importantes: Teaser tasa Caps índices Margen Pasos período de ajuste

¿Qué es una tasa Teaser?La mayoría de las hipotecas tienen una baja tasa de interés principio. Normalmente sólo es un bromista, un Come-On para ir a firmar para el brazo. A menudo, el reclamo es varios puntos porcentuales por debajo de la tasa real. Lo que esto significa es que en los primeros períodos de ajuste años, su tasa de interés efectiva lugar, incluso si las tasas de interés en general, no! Como ejemplo, la tasa de descuento teaser puede ser de 4 por ciento y la tasa real del mercado puede ser 7. Usted consigue el brazo en un 4 por ciento. Sin embargo, si tiene 3 períodos de ajuste de mes con un ajuste máximo de 1 por ciento en el interés de cada período, dentro de 9 meses, será de hasta 7 por ciento. La tasa de interés subirá un 1 por ciento los primeros 3 - meses, el 1 por ciento de los 3 del segundo período de un mes, y 1 por ciento el tercer período de 3 meses, de manera que 9 meses después de obtener el préstamo que usted está pagando un 7 por ciento en lugar de 4. Además, algunos de estos préstamos están escritos de tal manera que la tasa de interés seguirán subiendo para compensar por debajo de la tasa de interés de mercado que ha recibido como parte del reclamo. De modo que su tasa de interés podría continuar hasta más allá del 7 por ciento por un tiempo! Recuerde, el tipo de reclamo es sólo temporal. No se deje engañar en pensar que es la verdadera tasa de su hipoteca. Pregunte al prestamista lo que la tasa real es. Se le mostrarán la TAE (tasa anual), que será más alto que el teaser, pero probablemente aún no es tan alta que la tasa actual del mercado de la hipoteca (ya que el APR es una mezcla de los teaser y el tipo de hipoteca actual) . Cuando las armas comparar, por lo general es a su ventaja de ir por el uno en el teaser dura más tiempo, maximizando así su período de bajas tasas de interés.

¿Qué son las gorras?Las tasas de frecuencia ajustable tienen topes que limita la cantidad máxima que la tasa de interés puede aumentar durante el plazo del préstamo y el período de ajuste. Topes de las tasas evitar que la tasa de interés en una hipoteca de tasa variable de aumento de forma indefinida. Algunos ofrecen préstamos topes de pago, cuando el importe del pago mensual puede aumentar (para compensar una tasa de interés en alza) también fue limitada. Suena como una buena idea, pero en realidad puede ser una trampa. Topes de pago mensual a menudo conducen a de amortización negativa, que, simplemente, significa que terminar debiendo más de lo que originalmente prestado! amortización negativa ocurre cuando la tasa de interés sube y su pago mensual no. En este caso, cada mes que usted no puede pagar lo suficiente para satisfacer sólo el interés de la hipoteca, y mucho menos pagar el principal. El interés superior se añade al principal y que terminan pagando más de lo que originalmente prestado! (Normalmente, el prestamista no puede aumentar el capital de la hipoteca más de 125 por ciento de su importe original a través de la amortización negativa.)

¿Qué son los índices ARM?Hipoteca de tasa ajustable están todos vinculados a un organismo independiente (el prestamista) índice de tasa de interés. Estos índices suben y bajan junto con otras tasas de interés y, en consecuencia, también lo hace la tasa de su hipoteca. Idealmente, la mayoría de los prestatarios quieren un tipo de interés que tiene la menor volatilidad de modo que su pago de la hipoteca no rebotan demasiado. Por otra parte, los prestamistas quieren un tipo de interés más volátiles que corresponde más de cerca a los cambios en el mercado.

Más comúnmente utilizados índices6-meses de T-tipo de proyecto de ley 1-T-tipo de proyecto de ley de 3 años el año t-índice de proyecto de ley Libor (Londres tasa interprofesionales) Costo de los fondos para la media de prestamista de hipotecas de tasa fija tasa media pagada en los CDs de Jumbo

un artículo presentado por David F.

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