¿Dónde puedo encontrar un buen prestamista

Antes de que llegue un buen préstamo, usted debe obtener un buen prestamista. En estos días están por todas partes. Usted puede ir a un solo prestador de origen, como el banco o su cooperativa de crédito. O un múltiplo de prestamista de fuentes como un agente de hipotecas. El corredor de hipoteca tiene la ventaja porque él o ella solicita préstamos de una gran variedad de prestamistas, incluyendo bancos, compañías de seguros, y las piscinas de los inversores. A menudo, un agente de hipotecas puede igualar para arriba con el prestamista justo para sus necesidades. Pregúntele a su agente de bienes raíces de recomendación del corredor de hipoteca. Además, verifique con amigos, familiares o asociados que recientemente compró una casa. Lo más probable es que utilizaron un agente hipotecario y puede recomendar (o dirigir lejos de!) Un agente de hipotecas. Como último recurso que se enumeran en las páginas amarillas en los corredores de hipoteca. (Nota: Una hipoteca banquero no podrá hacer préstamos directamente a los consumidores. Puedes buscar una hipoteca corredor.) También considere los corredores de hipoteca en línea. Comprobar un buen motor de búsqueda para ellos. Fíjate también en:www.eloan.com www.quicken.com www.lendingtree.com

Apenas hace unos años el "estándar" el pago de una casa fue de 20 por ciento. Eso es 40.000 dólares en una propiedad de 200.000 dólares, mucho dinero para mucha gente. Hoy, sin embargo, con la nueva financiación disponible de Fannie Mae y Freddie Mac (los "hermanos mayores" de la financiación que compran la mayor parte de los préstamos que los prestamistas y otros hacen de la mercado secundario), que todo ha cambiado. Hoy en día se puede conseguir fácilmente la financiación para el 90 por ciento de su compra. Dependiendo de su situación financiera, usted puede ser capaz de obtener el 100 por ciento, a veces incluso el 103 por ciento de la financiación (para ayudar a pagar algunos de los costos de cierre)! Estos se llaman "conforme" de préstamos. (Se ajustan a Fannie Mae y Freddie Mac criterios de suscripción.) ¿Hay algún truco? Por supuesto que lo hay! Usted tiene que cumplir con las pautas específicas establecidas por los dos prestamistas gigantes secundaria. En términos generales estas directrices son los siguientes:

Importe máximo del préstamo (cuando escribo esto) es 322.700 dólares de crédito debe cumplir con normas estrictas, que incluyen una cuenta de FICO fuerte (véase más adelante) deberán cumplir estrictamente las pautas de ingresos ¿De dónde saca este "milagro" de financiación? Casi cualquier banco, agente hipotecario o prestamista otros grandes puede manejar para usted. (Véase el artículo 4 para más información sobre cómo encontrar un buen prestamista.)

No siempre se necesita tener un gran crédito o de ingresos altos para calificar para un préstamo de ajuste. Tanto los prestamistas tienen programas especiales que están diseñados para personas con ingresos limitados y los problemas de crédito. Para algunos ejemplos (disponible a través de prestamistas, no directamente de Freddie Mac o Fannie Mae): Asequible de Oro® 5 de Freddie Mac, está diseñado para moderada a prestatarios de bajos ingresos. Sólo se requiere un 5 por ciento de pago y está disponible en una hipoteca con términos de 15, 20 y 30 años. Freddie Mac, Precio asequible Mérito® Mortgage es una hipoteca para los prestatarios que han tenido algunos problemas de crédito pequeñas. El préstamo tiene una tasa de interés más altas. Pagos a tiempo Si el prestatario es capaz de hacer 24 consecutivos dentro de cuatro años de período de carencia, la tasa de interés es reducido. Fannie Mae Fannie 97® ofrece una hipoteca de 97 por ciento. Hay, sin embargo, los ingresos y las restricciones de zona geográfica. Y el prestatario debe participar en la cara a los programas de educación presencial. Y hay otras restricciones.

Hay otras maneras de obtener financiación con nada poco hacia abajo. VA (Veterans Administration), los préstamos garantizados, hasta alrededor de 240.000 dólares, son para nada abajo. FHA (Federal Housing Administration) préstamos asegurados, hasta alrededor de 210.000 dólares son para un poco hacia abajo. (Ver el siguiente artículo para más detalles sobre estos.)

A menos que vaya con un préstamo de la VA, la respuesta es sí. Todos los préstamos de la FHA tienen. Y todos los préstamos conforme si el importe del préstamo es mayor que el 80 por ciento lo requieran. En otras palabras, en una casa de $ 100.000, si usted pone menos del 20 por ciento, probablemente estás atrapado con el pago de un seguro hipotecario. El seguro hipotecario no te protegen. Se protege al prestamista. Si usted no hace sus pagos y el prestamista tiene que ejecutar la hipoteca de usted, el seguro recoge una parte sustancial de las pérdidas que el prestamista pueda incurrir. Es por eso que los prestamistas exigen. (Eso, y el hecho de que el gobierno lo requiere!)

PMI (Private Mortgage Insurance) es caro. Habrá que pagar un adicional de 1 / 2 por ciento de interés por ella. Sin embargo, una vez que usted paga su préstamo hacia abajo (o aprecia su propiedad) para que su hipoteca es inferior al 80 por ciento del valor de su propiedad, por lo general puede conseguir que se elimine.

Lo que solía ser llamado "financiamiento creativo" no es nada más que tener el vendedor financiar su compra. En lugar de ir a una institución, como un banco, para obtener una hipoteca, el vendedor lleva de nuevo el "papel", a veces por la totalidad del precio. Sin embargo, para que el vendedor a hacer esto, él o ella debe tener una importante la equidad en la propiedad. A menudo esto es el caso de los jubilados que están reduciendo. Quieren una casa más pequeña y con frecuencia tienen su domicilio actual pagado, o cerca de ella. Si bien es posible que necesite algo de dinero, a menudo salen de la venta con un montón de dinero extra, que se coloca en el banco o CDs para ganar intereses. Sin embargo, si las tasas de interés son bajas, están en un momento difícil. Hasta que se ofrecen a pedir prestado el dinero de ellos como parte de la compra. Mientras que el banco puede pagar 1 a 5 por ciento, usted puede pagar fácilmente 6 a 10 por ciento, dependiendo de las condiciones de mercado. Para un vendedor que está buscando el ingreso de efectivo, puede ser una bendición. A menudo, estos vendedor de ventas financiadas se construye con dos hipotecas. Sales y obtener una primera hipoteca convencional de hasta el 80 por ciento del precio de venta. (Estos son relativamente fáciles de obtener.) Entonces el vendedor le presta un adicional de 10 a 20 por ciento para cubrir lo que sería su pago inicial.

Ventajas de la tienda de financiaciónEs casi instantáneo sin esperas de un prestamista a fondo. Little calificación mayoría de los vendedores sólo desea ver un informe de crédito muestra de crédito relativamente buena. Alto VTL (Loan to Value) A menudo, un vendedor le entregará el 5 al 20 por ciento que de otro modo su pago inicial.

Desventajas de la financiación del vendedorA veces difícil encontrar a un comprador con suficiente capital propio que no necesita dinero en efectivo (para comprar otra propiedad). Vendedores pueden ser cuidadoso si usted no hace los pagos, tendrían que cerrar, y su falta de experiencia y conocimientos lo hace difícil.

RESTRICCIONES TRAMPA DEL PRESTAMISTAGran parte del dinero "no establecen un" disparate que se popularizó en bienes raíces en la década de 1980 que participan todos los vendedores llevan de nuevo el pago inicial. Los vendedores se colocaron en una verdadera desventaja en términos de garantía. Hoy en día, con un mercado caliente, unos pocos vendedores lo hará. Además, los prestamistas institucionales pueden limitar su cantidad de la hipoteca a menos que usted dejó al menos parte de su propio dinero.

Otras fuentes de Down

PagoSería agradable si podríamos simplemente escribir un cheque para el pago inicial, si no podemos conseguir 100-por ciento de financiamiento. Sin embargo, la mayoría de nosotros siempre presionado por dinero en efectivo. Aparte de una cuenta de cheques o cuenta de ahorros de color, aquí hay algunas fuentes de efectivo para el pago inicial que no puede haber considerado antes.

Fuentes alternativas posibles de Pago Valor en efectivo del seguro de vida (los préstamos en que puede no ser recomendable comprobar con su asesor financiero primero) de refinanciación o vender un auto o en barco en venta de otros activos físicos para generar venta al contado de acciones, bonos u otros títulos (primero consulte con su asesor financiero ) Venta de Regalos casa actual o préstamos de familiares o amigos de refinanciación inversiones de bienes raíces que ya posee (se debe hacer antes de solicitar el nuevo préstamo) reembolsar impuesto sobre la renta carta de crédito o línea de crédito de un banco (se debe obtener antes de solicitar la préstamo) de MasterCard, Visa o tarjeta de crédito (se debe obtener antes de solicitar el préstamo) "sweat equity" que ofrece para arreglar una casa a cambio de una reducción en el pago de acumulación de fondos de sus ingresos regulares entre la fecha de compra y cierre de depósito en garantía (escrow insistir en un plazo de tres meses o más) de préstamos personales en material de hobby, joyas o pieles, cámaras fotográficas o de otros bienes.

Muchas de las fuentes de dinero en efectivo que figuran la participación de préstamo. Sin embargo, muchos programas de préstamos para restringir el préstamo de fondos para abajo. (No todas algunas de Fannie Mae y Freddie Mac programas específicamente lo permitan.) Asegúrese de consultar con su prestamista lo requiere. Si usted presta su pago inicial, que es una buena idea pedir prestado al menos tres meses antes de entrar en una transacción de compra de una casa. De esta forma, usted tiene el dinero en la mano y el endeudamiento se mostrará como un préstamo existente en contra de su crédito, no nuevos préstamos específicamente para el hogar, que podrían descalificarlo. Es importante ser conscientes de que un préstamo adicional en contra de su crédito podría disminución de la cantidad que puede pedir prestado en una casa. (Se le atar algunos de sus ingresos para pagar ese préstamo. Que los ingresos no estarán disponibles para ayudarle a calificar para una hipoteca de su casa.)

No pase por alto la clausura

CostosMuchos compradores simplemente olvidarse de este coste muy real. No lo hagas. Los costos de cierre son caros. Por lo general son alrededor de 5 a 8 por ciento del precio de compra de la casa. Si usted paga $ 100.000 por una casa, a pagar alrededor de $ 5000 a $ 8000 en costos de cierre. Estos son los costos en efectivo. Tendrá que llegar a ellos Ademása su pago inicial. (Tendremos más que decir sobre ellos en el artículo 16.) Que incluyen:

Es posible conseguir su cierre de reducción de costes, eliminados, o en diferido. Un método es que su mayor cantidad de la hipoteca para cubrir los costos de cierre. Vas a una hipoteca de $ 100,000 con $ 5000 en costos de cierre. Esto se convierte en una hipoteca de 105.000 dólares, sin costos de cierre. Consulte con su prestamista para ver si se puede hacer. Otra opción es que el prestamista rollo de los costos de cierre en el préstamo. Se termina con una tasa de interés ligeramente más alta (alrededor de 3 / 8 por ciento más), pero el prestamista cubre los costos de préstamos. Vas a una hipoteca de $ 100,000 con $ 5000 en costos de cierre a las 6 por ciento de interés. Esto se convierte en una hipoteca de 100.000 dólares, sin costos de cierre a 6 3 / 8 por ciento. Una vez más, consulte con un prestamista. Sin embargo, otra opción es negociar los costos de cierre con el vendedor antes de comprometerse a la compra. Recuerde, los costos de cierre son negociables. Usted y el vendedor se ponen de acuerdo entre ustedes que les paguen. Como parte del acuerdo, el vendedor se ponen de acuerdo para pagar la totalidad o parte de los costos de cierre para usted.

un artículo presentado por David F.

Descargo de responsabilidad:Nuestro sitio web no es responsable por el contenido de este artículo. Webarticles es un recurso de información gratuito.
Importante: Este artículo "¿Dónde puedo encontrar un buen prestamista" fue traducida por un software automático. Sentimos pena por los errores de ortografía que pueda haber ocurrido. Gracias por su comprensión.