Wo finde ich eine gute Kreditgeber

Bevor Sie einen guten Kredit zu bekommen, müssen Sie eine gute Kreditgeber. In diesen Tagen sind sie überall. Sie können sich an einer Hand Kreditgeber wie Ihre Bank oder Credit Union. Oder eine aus mehreren Quellen Kreditgeber wie ein Hypotheken-Broker. Die Hypotheken-Broker hat den Vorteil, weil er oder sie bittet Darlehen aus einer Vielzahl von Kreditgebern, darunter Banken, Versicherungen und Pools von Investoren. Oft einen Hypothekenmakler können Sie darauf, nur mit dem richtigen Kreditgeber für Ihre Anforderungen. Fragen Sie Ihren Immobilienmakler für eine Hypothek Broker Empfehlung. Überprüfen Sie auch, mit allen Freunden, Verwandten oder Kollegen, die vor kurzem ein Haus gekauft. Wahrscheinlich werden sie verwendet eine Hypothek Makler und empfehlen kann (oder steuern Sie weg von!) Ein Hypotheken-Broker. Als letzten Ausweg sind sie in den Gelben Seiten unter Mortgage Brokers aufgeführt. (Anmerkung: Eine Hypothek Bankier Darlehen können nicht direkt an den Verbraucher. Suchen Sie nach einer Hypothek Broker.) Denken Sie auch an Online-Hypothekenmakler. Prüfen Sie eine gute Suchmaschine für sie. Schauen Sie auch in:www.eloan.com www.quicken.com www.lendingtree.com

Nur wenige Jahre vor der "Standard" Anzahlung für ein Haus bei 20 Prozent. Das $ 40.000 $ 200.000 auf einer Eigenschaft, eine Menge Geld für die meisten Menschen. Heute jedoch, mit neuen Finanzierung zur Verfügung steht von Fannie Mae und Freddie Mac (die "großen Brüder" der Finanzierung, die kaufen die meisten Kredite, die Kreditgeber und andere auf die Marke Sekundärmarkt), das ist alles verändert. Heute kann man leicht erhalten Finanzierung für 90 Prozent Ihres Einkaufs an. Je nach Ihrer finanziellen Situation können Sie in der Lage, 100 Prozent, manchmal sogar 103 Prozent der Finanzierung (zu helfen, zahlen für einige Ihrer Schließung Kosten)! Diese werden als "konform" Darlehen. (Sie entsprechen Fannie Mae und Freddie Mac Underwriting-Standards.) Gibt es einen Haken? Natürlich gibt es! Sie haben spezifische Leitlinien durch die beiden riesigen sekundären Kreditgeber bis zu erfüllen. Generell dieser Leitlinien lauten wie folgt:

Maximaler Darlehensbetrag (als dies geschrieben wurde) beträgt $ 322.700 für die strikte Kredit-Leitlinien, einschließlich einer starken FICO der Gäste zu erfüllen (siehe unten) müssen strenge Richtlinien erfüllen Einkommen Woher nimmst du dieses "Wunder" Finanzierung? Fast jede Bank-, Hypotheken-Broker, oder anderen großen Kreditgeber kann es für Sie erledigen. (Siehe Artikel 4, um weitere Informationen über die Suche nach einem guten Kreditgeber.)

Sie müssen nicht immer große Kredit-oder hohe Einkommen verfügen, um für ein Darlehen gemäß qualifizieren. Beide Kreditgeber haben spezielle Programme, die für Personen mit geringem Einkommen und Kredit-Probleme entwickelt wurden. Für ein paar Beispiele (durch die Kreditgeber, die nicht direkt von Freddie Mac und Fannie Mae): Affordable Gold® 5 von Freddie Mac, ist für mittelschwerer bis niedrigem Einkommen Kreditnehmer. Es erfordert nur eine 5-prozentige Anzahlung und ist auf eine Hypothek zur Verfügung mit Laufzeiten von 15, 20 und 30 Jahren. Freddie Mac, Merit erschwinglichen Preis® Mortgage ist eine Hypothek für die Kreditnehmer, die ein paar kleine Kredit-Probleme gehabt haben. Das Darlehen wird für einen höheren Zinssatz. Sollte der Kreditnehmer in der Lage ist, um 24 aufeinander folgenden on-time Zahlungen innerhalb von vier Jahren Wartezeit ist der Zinssatz reduziert. Fannie Mae Fannie 97® bietet eine 97-Prozent Hypothek. Es gibt jedoch, Einkommen und das geografische Gebiet Einschränkungen. Und die Kreditnehmer müssen in teilhaben-to-face-Bildungsprogramme. Und es gibt weitere Einschränkungen.

Es gibt andere Möglichkeiten, um Finanzierungen mit wenig oder gar nichts ab. VA (Veterans Administration) garantierten Darlehen bis zu ca. $ 240.000, sind für nichts nach unten. FHA (Federal Housing Administration) versichert Darlehen bis zu ca. 210.000 US-Dollar sind für nur ein bißchen nach unten. (Siehe den nächsten Artikel für Details über diese.)

Sofern Sie mit einem VA-Darlehen gehen, ist die Antwort ja. Alle FHA Darlehen haben. Und das alles entspricht Darlehen, wenn das Darlehen Betrag höher ist als 80 Prozent benötigen. Mit anderen Worten: auf eine $ 100.000 Haus, wenn Sie setzen weniger als 20 Prozent nach unten, sind Sie wahrscheinlich mit der Zahlung von Hypotheken abzuschliessen. Hypotheken-Versicherung schützt Sie nicht hängen. Es schützt den Kreditgeber. Wenn Sie keinen Rückschluss auf Ihre Zahlungen und der Kreditgeber hat auf Sie abschotten, nimmt die Versicherung einen erheblichen Anteil des Schadens der Kreditgeber kann entstehen. Deshalb ist es Kreditgeber verlangen. (Das und die Tatsache, dass die Regierung es erfordert!)

PMI (Private Mortgage Insurance) ist teuer. Rechnen Sie mit einer zusätzlichen 1 / 2 Prozent Zinsen zahlen nicht. Allerdings, wenn Sie Ihr Darlehen zahlen unten (oder Ihr Eigentum schätzt), so dass Sie Ihre Hypothek weniger als 80 Prozent der Wert Ihrer Immobilie, können Sie in der Regel erhalten sie entfernt.

Was früher als "kreative Finanzierung" ist nichts mehr, als wenn der Verkäufer den Kauf zu finanzieren. Statt nach einer Institution, wie eine Bank, eine Hypothek zu bekommen, trägt der Verkäufer wieder das "Papier", manchmal für die gesamte Preis. Jedoch in Ordnung für den Verkäufer dies zu tun, muss er oder sie haben einen wesentlichen Eigenkapital in der Eigenschaft. Oft ist dies der Fall bei Pensionären, die Verkleinerung sind. Sie wollen eine kleinere Hause zu kommen und oft ihre bestehenden Hause bezahlt haben oder nahe daran. Während sie etwas Bargeld benötigen, oft sie aus der Veräußerung mit viel mehr Geld, die sie dann in die Bank setzen oder CDs verzinst. Allerdings, wenn die Zinsen niedrig sind, werden sie für eine harte Zeit. Bis Ihnen das Geld aus ihnen als Teil des Kaufpreises zu leihen. Während die Bank 1 auf 5 Prozent zu zahlen, können Sie zum Preis von 6 auf 10 Prozent, je nach Marktbedingungen. Denn ein Verkäufer, der sucht Erträge aus dem Cash können Sie ein Geschenk des Himmels. Oft werden diese vom Verkäufer finanzierte Umsatzes werden mit zwei Hypotheken gebaut. Sie gehen ein und bekommen Sie erste konventionellen Hypothek für bis zu 80 Prozent des Verkaufspreises. (Diese sind relativ leicht zu erhalten.) Dann wird der Verkäufer verleiht Ihnen eine zusätzliche 10 bis 20 Prozent zu decken, was sonst Ihre Anzahlung sein würde.

Pluspunkte des Verkäufers FinanzierungEs ist fast augenblicklich keine Wartezeiten für einen Kreditgeber zu finanzieren. Little Qualifying Die meisten Verkäufer wollen nur ein Kredit-Bericht zeigt, relativ gute Bonität. High LTVs (Loan to Value) Oft wird der Verkäufer Ihnen die Top 5 bis 20 Prozent, die sonst würde sehen Ihre Anzahlung.

Nachteile des Verkäufers FinanzierungManchmal schwierig, ein Verkäufer mit wenig Eigenkapital, die muss man sich nicht auszahlen lassen (auf ein anderes Eigentum zu erwerben) zu finden. Verkäufer können vorsichtig zu sein Wenn Sie die Zahlungen nicht zu machen, müssten sie sich abschotten und ihren Mangel an Erfahrung und Wissen macht das schwierig.

TRAP Kreditgebers BESCHRÄNKUNGENEin großer Teil der "No Money Down" Unsinn, der in Immobilien in den 1980er Jahren populär war beteiligt mit Anbietern führen wieder alle die Anzahlung. Die Verkäufer wurden zu einem tatsächlichen Nachteil im Hinblick auf die Sicherheit gelegt. Heute, mit einem heiß umkämpften Markt werden nur wenige Anbietern tun. Darüber hinaus können die institutionellen Anleger ihre Hypothek Betrag zu beschränken, wenn Sie legte zumindest einige von Ihrem eigenen Geld.

Anderen Quellen zur Down

ZahlungEs wäre schön, wenn wir einfach schreiben konnte einen Scheck für die Anzahlung, wenn wir nicht 100-Prozent-Finanzierungen. Allerdings sind die meisten von uns immer für Cash gedrückt. Andere als ein Flush Kontrolle oder Sparkonto, hier sind einige Quellen von Geld für eine Anzahlung, die Sie nicht haben können als zuvor.

Mögliche Alternative Sources of Anzahlung Barwert der Lebensversicherung (Anleihen auf kann es ratsam sich bitte an Ihren Finanzberater zuerst) Refinanzierung oder Verkauf eines Auto oder Boot Verkauf von anderen materiellen Vermögenswerte, Bargeld Verkauf von Aktien, Anleihen oder andere Wertpapiere zu generieren (erste Sie sich bei Ihrem Finanzberater ) Verkauf des jetzigen Zuhause Geschenke oder Darlehen von Verwandten oder Freunden Refinanzierung Investitionen Immobilien, die Sie bereits besitzen (sollte vor der Anwendung für das neue Darlehen geleistet werden) Steuern vom Einkommen und Erstattung letter of credit oder Kreditlinie von einer Bank (sollte vor Beantragung der erhalten werden Darlehen), MasterCard, Visa oder andere Kreditkarte (sollte vor der Anwendung für das Darlehen erhalten) "Sweat Equity"-Angebot zu fixieren ein Haus im Gegenzug für eine reduzierte Anzahlung Kumulation von Mitteln aus Ihrem normalen Einkommen zwischen dem Datum des Kaufs und in der Nähe der Treuhänder (Nachdruck auf einen langen Escrow drei Monate oder länger) Persönliches Darlehen zu Bastelmaterial, Schmuck oder Pelze, Kameras oder anderen Gegenständen.

Viele der aufgeführten Quellen von Bargeld verbunden Kreditaufnahme. Jedoch beschränken viele Kredit-Programme der Aufnahme von Fremdkapital für eine nach unten. (Nicht alle etwas Fannie Mae und Freddie Mac-Programme speziell zulassen.) Achten Sie darauf, mit dem, was Ihr Darlehensgeber verpflichtet zu überprüfen. Wenn Sie Ihre Anzahlung ausleihen zu tun, ist es eine gute Idee, sie leihen mindestens drei Monate, bevor Sie in einer Transaktion eingeben, um ein Haus zu kaufen. Auf diese Weise werden Sie das Geld in der Hand haben und Kreditaufnahme verwendet werden, als einen bestehenden Kredit gegen Ihre Kreditkarte, keine neuen Kredite speziell für zu Hause, die Sie disqualifizieren können. Es ist wichtig zu wissen, dass ein zusätzliches Darlehen gegen Ihre Kreditkarte konnte Rückgang der Betrag, den Sie könnte auf ein Haus zu leihen. (Sie werden binden Sie einen Teil Ihrer Erträge auszuzahlen, dass Darlehen. Das Einkommen wird nicht verfügbar sein, damit Sie für eine Hypothek qualifizieren.)

Übersehen Sie nicht das Closing

KostenViele Käufer einfach vergessen zu dieser sehr realen Kosten. Nicht. Geschlossen Kosten sind teuer. In der Regel sind sie um 5 bis 8 Prozent des Kaufpreises des Hauses. Wenn Sie $ 100.000 zu bezahlen für ein Haus, erwarten, über $ 5000 bis $ 8000 beim Abschluss Kosten des Verfahrens aufzuerlegen. Dies sind die Cash-Kosten. Sie müssen kommen, mit ihnen Darüber hinausIhre Anzahlung. (Wir werden mehr über sie zu sagen in Artikel 16 haben.) Dazu gehören:

Es ist möglich, schließen Sie Ihre Kosten verringert, eliminiert oder verschoben. Eine Methode ist, haben Sie Ihre Hypothek Betrag erhöht, um die Schließung zu decken. Sie bekommen eine Hypothek mit $ 100.000 $ 5000 beim Abschluss Kosten. Dies ist eine Hypothek mit $ 105.000 keine Sperrstunde Kosten umgewandelt. Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber zu sehen, ob es gemacht werden kann. Eine weitere Option ist für den Kreditgeber rollen die Schließung Kosten in das Darlehen haben. Sie enden mit einem etwas höheren Zinssatz (ca. 3 / 8 Prozent mehr), sondern der Kreditgeber Darlehen deckt Ihre Kosten. Sie bekommen eine Hypothek mit $ 100.000 $ in 5000 schließen die Kosten um 6 Prozent Zinsen. Dies ist eine Hypothek mit 100.000 US-Dollar keine Sperrstunde Kosten auf 6 3 / 8 Prozent umgewandelt. Wieder finden Sie mit Kreditgebern. Eine weitere Option ist auf den Schlusskurs Kosten mit dem Verkäufer zu verhandeln, bevor Sie zum Kauf zu verpflichten. Denken Sie daran sind, schließen die Kosten verhandelbar. Sie und der Verkäufer selbst kann zwischen einigen von ihnen zu entrichten. Als Teil der Vereinbarung kann der Verkäufer verpflichten sich, alle oder einen Teil Ihrer Kosten für die Schließung bezahlen.

Ein Artikel eingereicht von David F.

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