أين أجد مقرض جيدة

قبل ان تحصل على قرض حسن ، يجب أن تحصل على المقرض جيدة. في هذه الأيام هم في كل مكان. يمكنك الذهاب إلى المقرض من مصدر واحد مثل البنك أو اتحاد الائتمان الخاصة بك. أو متعدد مصدر المقرض مثل سمسار الرهن العقاري. سمسار الرهن العقاري لديه ميزة لأنه أو لأنها تلتمس قروض من طائفة واسعة من المقرضين ، بما في ذلك المصارف وشركات التأمين ، وبرك من المستثمرين. في كثير من الأحيان سمسار الرهن العقاري يمكن أن مباراة لك مع عادل المقرض المناسب لاحتياجاتك. اطلب من الوكيل العقاري لسمسار الرهن العقاري التوصية. فحصت أيضا ، أي مع الأصدقاء والأقارب ، أو شركاء الذين مؤخرا اشترى المنزل. هي احتمالات كانوا سمسار الرهن العقاري ، ويمكن أن يوصي (أو توجيه كنت بعيدا عن!) سمسار الرهن العقاري. كملاذ أخير تم سردها في الصفحات الصفراء تحت سماسرة الرهن العقاري. (ملاحظة : الرهن العقاري مصرفي لا يجوز تقديم قروض مباشرة للمستهلكين. البحث عن التمويل العقاري وسيط.) النظر أيضا سماسرة الرهن العقاري على الانترنت. تحقق جيدا محرك بحث لهما. أيضا ، أن ننظر إلى ما يلي :www.eloan.com www.quicken.com www.lendingtree.com

فقط منذ بضع سنوات في "المعيار" عربون على منزل كان 20 في المئة. هذا هو 40،000 دولار على الممتلكات 200،000 دولار ، الكثير من المال بالنسبة لمعظم الناس. ولكن اليوم ، مع التمويل الجديدة المتاحة من فاني ماي وفريدي ماك (الاخوة "كبيرة" لتمويل الذين يشترون معظم القروض التي تقدم للمقرضين وغيرهم على السوق الثانوية) ، هذا كل شيء تغير. اليوم يمكنك بسهولة الحصول على تمويل 90 في المئة من الشراء. اعتمادا على الحالة المالية ، التي قد تكون قادرة على الحصول على 100 في المئة ، وأحيانا حتى 103 في المئة من التمويل (للمساعدة في دفع بعض التكاليف الخاصة بك الختامية)! وتسمى هذه "مطابقا" القروض. (وهي مطابقة لفاني ماي وفريدي ماك معاييرها.) هل هناك الصيد؟ طبعا هناك! لديك لتلبية توجيهات محددة شكلتها اثنين من المقرضين الثانوية العملاقة. عموما هذه المبادئ التوجيهية هي كما يلي :

الحد الأقصى لمبلغ القرض (حتى كتابة هذا التقرير) هو $ 322،700 يجب أن تفي بما في ذلك المبادئ التوجيهية الائتمان صارمة قوية فيكو (أنظر أدناه) يجب أن تفي الدخل مبادئ توجيهية صارمة من أين تحصل على هذه "المعجزة" تمويل؟ تقريبا أي بنك ، سمسار الرهن العقاري ، أو غيرها من المقرض كبيرة قادرة على التعامل معها بالنسبة لك. (انظر المادة (4) لمزيد من التفاصيل حول العثور على المقرض جيدة.)

أنت لا تحتاج دائما لديه رصيد كبير أو ذات الدخل المرتفع في التأهل للحصول على قرض المطابقة. كل من المقرضين والبرامج الخاصة التي صممت لذوي الدخل المحدود ومشاكل الائتمان. لبضعة أمثلة (المتاحة عن طريق المقرضين ، وليس مباشرة من فريدي ماك أو فاني ماي) : الذهب وبأسعار معقولة� 5 من فريدي ماك، مصمم للمتوسط إلى المقترضين من ذوي الدخل المنخفض. إلا أنه يحتاج إلى 5 في المئة دفعة ويتوفر على الرهن العقاري مع أحكام 15 ، 20 ، و 30 عاما. فريدي ماك ، الاستحقاق سعر في المتناول� الرهن العقاري هو الرهن العقاري للمقترضين الذين لديهم بعض المشاكل للقروض الصغيرة. ويعد هذا القرض لرفع أسعار الفائدة. إذا كان المقترض قادرا على إجراء 24 على التوالي السداد في الوقت المحدد في غضون أربع سنوات فترة التأهيل ، وتخفيض سعر الفائدة. فاني ماي فاني 97� تقدم 97 - الرهن العقاري في المئة. ولكن هناك ، والدخل ، والقيود المفروضة على المنطقة الجغرافية. والمقترض يجب أن تشارك في وجها لوجه برامج التعليم. وهناك قيود أخرى.

هناك طرق أخرى للحصول على التمويل مع قليل من لا شيء إلى أسفل. شؤون المحاربين القدامى (ادارة المحاربين القدامى) ضمان القروض ، وتصل إلى حوالي $ 240،000 ، لا لشيء إلى أسفل. FHA (الإدارة الاتحادية للإسكان) قروض المؤمن ، تصل إلى حوالي $ 210،000 هي لمجرد يجعلنا نرتاح قليلا. (راجع المقال التالي للحصول على تفاصيل بشأن هذه.)

إلا إذا كنت أذهب مع قرض زارة شؤون المحاربين القدامى ، والجواب هو نعم. جميع القروض FHA الحصول عليها. وتتفق جميع القروض حيث مبلغ القرض هو أكبر من 80 في المئة تتطلب ذلك. وبعبارة أخرى ، على منزل 100،000 دولار ، اذا كنت في وضع أقل من 20 في المئة ، وربما كنت عالقة مع دفع تأمين الرهن العقاري. الرهن التأمين لا يحميكم. لأنه يحمي المقرض. إذا لم يكن ليصبح لديك المدفوعات وعلى المقرض أن تضيع عليك ، والتأمين تلتقط جزء كبير من أي خسائر قد تتكبدها للمقرض. هذا هو السبب في المقرضين الطلب عليه. (وهذا ، وحقيقة أن الحكومة يتطلب ذلك!)

مؤشر مديري المشتريات (الرهن العقاري التأمين الخاصة) مكلفة. نتوقع لدفع إضافية قدرها 1 / 2 في المئة في مصلحة لذلك. ومع ذلك ، بمجرد تسديد القرض الخاص بك إلى أسفل (أو الممتلكات الخاصة بك وتقدر) بحيث الرهن العقاري الخاص بك هو أقل من 80 في المئة من قيمة الممتلكات الخاصة بك ، يمكنك ان تحصل عادة على إزالته.

ما اصطلح على تسميته ب "تمويل مبتكرة" ليست أكثر من وجود البائع تمويل عملية الشراء. بدلا من الذهاب إلى مؤسسة من المؤسسات ، مثل البنك ، للحصول على الرهن العقاري ، والبائع يحمل ورقة العودة "،" في بعض الأحيان لسعر بأكمله. ومع ذلك ، من أجل أن البائع للقيام بذلك ، هو أو هي يجب أن يكون كبيرا الإنصاف في الممتلكات. في كثير من الأحيان هذا هو الحال مع المتقاعدين الذين يجري تقليصها. انهم يريدون الحصول على منزل أصغر حجما وغالبا ما يكون وطنهم القائمة آتت أكلها ، أو على مقربة منه. في حين أنها قد تحتاج إلى بعض النقود ، وغالبا ما يخرجون من بيع مع الكثير من الاموال الاضافية ، الذي وضع بعد ذلك في البنك أو أقراص مدمجة لكسب الفائدة. ومع ذلك ، إذا كانت أسعار الفائدة منخفضة ، لأنهم في الوقت الصعب. حتى يمكنك عرض لاقتراض المال من لهم كجزء من عملية الشراء. في حين أن البنك قد دفع من 1 إلى 5 في المئة ، يمكنك بسهولة دفع 6 إلى 10 في المئة ، اعتمادا على ظروف السوق. للبائع الذي يبحث عن من الدخل النقدي ، يمكنك أن تكون هبة من السماء. كثيرا ما كانت هذه البائع الممولة من المبيعات هي التي شيدت مع اثنين من الرهون العقارية. يمكنك الخروج والحصول على قرض عقاري تقليدي الأولى لمدة تصل إلى 80 في المئة من سعر البيع. (وهذه هي سهلة نسبيا في الحصول عليها.) ثم يعطي البائع لك بمبلغ إضافي قدره 10 الى 20 في المئة لتغطية ما خلاف ذلك لن يكون الدفع إلى أسفل.

الإيجابيات من بائع تمويلانه يكاد يكون فوريا في انتظار أي مقرض لتمويل. المؤهلة ليتل معظم البائعين فقط نريد ان نرى تقرير الائتمان تظهر جيدة نسبيا الائتمان. السامي LTVs (قيمة القرض) وغالبا ما يكون البائع سوف تعطيك أعلى من 5 إلى 20 في المئة من شأنه أن يكون غير ذلك دفعتك إلى أسفل.

السلبيات من بائع تمويلفي بعض الأحيان من الصعب العثور على ما يكفي من الإنصاف مع البائع الذي لا يحتاج إلى نقد من أصل (لشراء ممتلكات أخرى). مبيعا قد تنزعج إذا لم تقم بتسديد المدفوعات ، فإنها تحتاج إلى أن نستبعد ، وافتقارها الى الخبرة والمعرفة يجعل ذلك صعبا.

فخ المقرض القيود التي تفرضهاالكثير من "عدم وجود المال لأسفل" هراء التي كانت شعبية في مجال العقارات في 1980s المشاركة بعد الظهر الباعة تحمل كل دفعة. الباعة وضعت في وضع غير مؤات حقيقية من حيث الضمانات ، واليوم مع الأسواق الساخنة ، فإن الباعة القليلة القيام بذلك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمقرضين المؤسسية تحد من كمية الرهن العقاري إلا إذا وضعت ما لا يقل عن بعض الاموال الخاصة بك.

وقالت مصادر أخرى للأسفل

الدفعسيكون لطيفا لو استطعنا ببساطة كتابة خارج الاختيار للدفعة أولى ، إذا لم نتمكن من الحصول على تمويل 100 في المئة. ومع ذلك ، معظمنا دائما ضغطت من أجل النقدية. بخلاف فحص الاحمرار أو حساب الادخار ، وهنا بعض مصادر السيولة لدفعه التي قد لا يكون النظر من قبل.

المصادر البديلة الممكنة دفعة نقدية قيمة التأمين على الحياة (الاقتراض على أنه قد يكون من غير المستحسن التحقق من حسابك مع المستشار المالي الأول) إعادة تمويل أو بيع السيارات أو قارب بيع الأصول المادية الأخرى لتوليد النقدية من بيع الأسهم والسندات ، أو غيرها من الأوراق المالية (الاختيار الأول مع المستشار المالي الخاص بك (بيع الهدايا الوطن في الحاضر أو قروض من الأقارب أو الأصدقاء إعادة التمويل والاستثمار العقاري لديك بالفعل الخاصة (ينبغي أن يتم ذلك قبل التقدم بطلب للحصول على القرض الجديد) رد ضريبة الدخل رسالة من الائتمان أو خط ائتمان من بنك (ينبغي الحصول عليها قبل التقدم بطلب قرض) ماستركارد وفيزا ، أو غيرها من بطاقات الائتمان (ينبغي الحصول عليها قبل التقدم بطلب للحصول على القرض) "عرق الإنصاف" التي تقدم لإصلاح عن منزل في مقابل انخفاض دفعة تراكم الأموال من دخلك منتظمة بين تاريخ الشراء وثيق من الضمان (الإصرار على الضمان طويل ثلاثة أشهر أو أكثر) القروض الشخصية على مواد هواية ، والمجوهرات ، أو فراء ، والكاميرات ، أو غيرها من الممتلكات.

العديد من المصادر النقدية المذكورة تنطوي على الاقتراض ، ولكن العديد من برامج القروض تقييد الاقتراض من الصناديق لأسفل. (ليس كل بعض فاني ماي وفريدي ماك برامج خاصة تسمح بذلك.) تأكد من تحقق مع ما يتطلب المقرض الخاص بك. إذا كنت لا تقترض دفعك إلى أسفل ، انها فكرة جيدة لأنها تقترض من ثلاثة أشهر على الأقل قبل الدخول في صفقة لشراء منزل. وبهذه الطريقة ، سيكون لديك النقدية في اليد والاقتراض وسوف تظهر على قرض قائم ضد الائتمان الخاصة بك ، وليس الاقتراض الجديد على وجه التحديد من أجل الوطن ، والتي يمكن أن ينحي لك. ومن المهم أن ندرك أن هذا القرض الاضافي ضد الائتمان الخاصة بك ويمكن انخفاض المبلغ الذي يمكن أن تقترض على المنزل. (سوف يتم ربط بعض من دخلك لتسديد هذا القرض ، وهذا الدخل لن تكون متوفرة لمساعدتك على التأهل للحصول على الرهن العقاري.)

لا نتغاضى عن الإقفال

التكاليفالعديد من المشترين ببساطة نسيان هذه التكلفة الحقيقية جدا. لا. الإقفال تكاليف باهظة. وعادة ما تكون حوالي 5 الى 8 في المئة من سعر الشراء من المنزل. إذا كنت تدفع 100،000 دولار للمنزل ، وتتوقع ان تدفع حوالي 5000 دولار الى 8000 دولار في اغلاق التكاليف. وهذه هي التكاليف النقدية. ستحتاج إلى الخروج معهم بالإضافةلدفعك إلى أسفل. (سيكون لدينا المزيد لنقوله عنها في المادة 16.) وهي تشمل :

انه من الممكن ان احصل على إغلاق خفض التكاليف ، والقضاء عليها ، أو تأجيلها. أسلوب واحد هو أن يكون لديك زيادة مبلغ التمويل العقاري لتغطية تكاليف إغلاق. أنت تحصل على قرض عقاري 100،000 دولار مع مبلغ 5000 دولار في اغلاق التكاليف. هذا هو تحويلها إلى 105،000 دولار الرهن العقاري دون أي تكاليف اغلاق. التحقق من حسابك مع المقرض لمعرفة ما اذا كان يمكن القيام به. ثمة خيار آخر هو أن يكون للمقرض لفة تكاليف اغلاق في القرض. ينتهي بك الأمر مع ارتفاع طفيف في سعر الفائدة (حوالي 3 / 8 في المئة أكثر) ، ولكن المقرض الخاص بك يغطي تكاليف القرض. أنت تحصل على قرض عقاري 100،000 دولار مع مبلغ 5000 دولار في اغلاق تكاليف الفائدة على 6 في المئة. هذا هو تحويلها إلى 100،000 دولار الرهن العقاري دون أي تكاليف ليغلق عند 6 3 / 8 في المئة. مرة أخرى ، تحقق مع مقرض. ومع ذلك ، هناك خيار آخر يتمثل في التفاوض على تكاليف اغلاق مع البائع قبل أن يلتزم شراء. تذكر ، وتكاليف اغلاق قابلة للتفاوض. كنت ويمكن الاتفاق بين البائع أنفسكم من الذي سيدفع لهم. كجزء من الصفقة ، لا يستطيع البائع أن توافق على دفع كل أو جزء من التكاليف الخاصة بك لاختتام لك.

مقال مقدم من ديفيد F.

تنويه :موقعنا على الانترنت ليست مسؤولة عن محتوى هذه المادة. Webarticles هو حر للمعلومات.
المهم : هذه المادة "أين أجد مقرض جيدة" وقد ترجم من قبل البرمجيات التلقائي. نشعر بالاسف من اجل أي الأخطاء الإملائية التي قد حدث. شكرا لتفهمكم.