Kann ich ein Darlehen mit schlechten Krediten

Kann ich ein Darlehen mit schlechten Krediten?

Ob Sie einen Kredit mit schlechtem Kredit erhalten, hängt von der Art des Darlehens. Ungesicherte Darlehen, wie Kreditkarten und Bank Unterschrift Darlehen, benötigen in der Regel eine gute Bonität. Kredite, wie die Hypotheken-und Autokredite, sind ein wenig mehr f lexible. Die Kreditgeber sind aggressiver und größere Risiken als der Kredit besichert ist zu nehmen. Der Darlehensgeber kann eine größere Anzahlung und kostenlos einen höheren Zinssatz für das Risiko der Kreditvergabe an ein Individuum mit schlechten Krediten.

"I Don't Like Kreditkarten-soll ich zahlen Sie ab und kündigen können? "

Zahlen Sie nie ganz auszuschalten oder zu kündigen, einer Kreditkarte! Eine Person, die keinen Kredit überhaupt noch schlechter als eine Person mit einem schlechten Kredit-Geschichte. Vielleicht denken Sie, dass Kreditkarten böse sind, aber Sie können nicht in der Lage, ein Telefon, einen Job oder sogar ein Dienstprogramm Konto ohne Kredit-Score zu erhalten. Eine Person mit einem leeren Kredit-Datei sieht irgendwo zwischen "verdächtig" und "Angst", ein Unternehmen zu erkundigen Ihrer Kreditkarte. Haben Sie eine Kreditkarte oder zwei, und sie einmal oder zweimal im Jahr, auch wenn es nur zu verurteilen, füllen Sie Ihre Gas-Tank.

Ihre Nachweisbare Income

FNMA Darlehen Vorschriften verlangen, dass erforderliche Einkommen für die Kredit-Zahlungen zu unterstützen. Der Nachweis des Einkommens erfordert eine strenge Dokumentation, wie

• zwei Jahre von W-2 Formen,

• letzten beiden Gehaltsabrechnungen und

• zwei Jahre von Steuererklärungen. Wenn Sie selbstständig beschäftigt sind oder mindestens ein 25-prozentiger Anteilseigner eines Unternehmens, Sie müssen zeigen, dass Sie schon im Geschäft sind mindestens zwei Jahre sind. Der Nachweis der selbstständigen Erwerbstätigkeit verlangen Kopien von Steuererklärungen denen die Einkünfte aus Gewerbebetrieb.

Die LiegenschaftEin dezenter Punkt so weit ist das selbst. Teil des Risikos des Kreditgebers Analyse ist die Eigenschaft sind sie mit Besicherung des Darlehens. Der Darlehensgeber hat in den Rücken der Berücksichtigung der Worst-Case-Szenario: ein Kreditnehmer die Zahlungsunfähigkeit und damit verbundenen Abschottung zu halten. Mit anderen Worten, fragt der Kreditgeber selbst, Würde "Ich möchte diese Eigenschaft besitzen?"

Die Beurteilung. Das erste, was einem Kreditgeber machen wird, ist um eine Beurteilung. Einige Kreditgeber haben Inhouse-Mitarbeiter, aber die meisten verwenden unabhängige Auftragnehmer. Da der Gutachter seine Gebühr Gebühren oder nicht, ob das Darlehen bewilligt wird, sammelt sich der Kreditgeber im Allgemeinen die Beurteilung Gebühr (ca. $ 350) vom Darlehensnehmer an der Front. Es gibt drei allgemein anerkannten Ansätze für die Beurteilung Eigenschaft: die Marktdaten Ansatz, die Kosten Ansatz, und das Einkommen Ansatz.

Marktdaten Ansatz. Die Marktdaten Ansatz ist die am häufigsten verwendeten Formel für Einfamilienhäuser, Mehrfamilienhäuser und kleine Wohnungen. Grundsätzlich sieht eine lizenzierte Gutachter auf die drei "ähnlich" Häuser in der Umgebung, die vor kurzem verkauft haben. Er oder sie vergleicht dann Flächenangaben und andere Attribute. Die Anzahl der Schlafzimmer und Bäder, des Alters des Gebäudes, Verbesserungen, körperlichen Zustand und das Vorhandensein einer Garage den Preis beeinflussen, aber Flächenangaben sind in der Regel der wichtigste Faktor. Wie zu erwarten, gibt es auch Ausnahmen von dieser Regel. Zum Beispiel, den Stil des Hauses, seiner Lage und der Nähe zu den Hauptstraßen, und ob es eine Ansicht oder einen Zugang zum Strand wird beträchtliche Auswirkungen auf den Wert. In den meisten Fällen sind jedoch verlassen, wenn Sie diese Fragen beiseite, Flächenangaben, Anzahl der Schlafzimmer und Bäder, und körperliche Verfassung der wichtigsten Faktoren. Beachten Sie, dass Schlafzimmer und Bäder auf der obersten Ebene hinzufügen, mehr wert als Schlafzimmer und Bäder in einem Keller oder Dachboden.

Die Gewinn-Ansatz. Mit einem Einkommen Eigenschaften wird ein Gutachter auch die Einkommen Ansatz Methode sein, insbesondere wenn vergleichbare Eigenschaften sind nicht verfügbar für den Vergleich. Die Gewinn-Ansatz ist im Grunde eine mathematische Formel, die auf bestimmten Annahmen auf dem Markt (auf der Grundlage, natürlich, zur Stellungnahme). Die Formel lautet wie folgt: Value = Net Operating Income ÷ Aktivierung rate Net Operating Income ist das Potenzial (nicht aktuell) mietet die Immobilie wird Befehl, weniger durchschnittliche Vakanz Zulage und die Betriebskosten. Die betrieblichen Aufwendungen umfassen Hausverwaltung, Versicherung, Grundsteuer, Versorgungs-, Wartungs-, und dergleichen, aber nicht Hypothek Zahlungen. Kapitalisierung beträgt ein wenig mehr subjektiv und schwierig zu berechnen. Großschreibung, oder "Cap"-Tarif, ist die Rendite bestimmte Anleger erwarten zu erhalten, wenn er oder sie gekauft eine ähnliche Eigenschaft zu einem ähnlichen Preis. Die Quote wurde aus der Mütze, über ähnliche Eigenschaften und die operativen Erträge mit ihnen verbundenen abgeleitet. Offensichtlich ist die Schätzung Cap-Rate keine exakte Wissenschaft, sondern eine Ausbildung zu erraten.

Gross mieten Multiplikator. Für Einfamilien-Vermietung, Maisonetten und andere kleine Projekte, kann ein Gutachter die "Brutto-Mieten Multiplikator" nutzen, um Wert zu bestimmen. Diese Formel sieht im Wesentlichen die ähnliche Eigenschaften aufweisen und ihre Mieteinnahmen. Durch die Aufteilung der Verkaufspreise von ähnlichen Eigenschaften durch die monatliche Miete empfangen werden kann, kommen die Gutachter mit einer Faustformel um das Thema Immobilie zu vergleichen.

Loan-to-Value Loan-to-Value (LTV) ist ein wichtiges Kriterium bei der Bestimmung der Kreditgeber das Risiko. In Maximierung nutzen, will der Investor, so wenig Geld wie möglich zu investieren. Allerdings ist der Kreditgeber die Sicht, dass die mehr Gerechtigkeit in das Eigentum der weniger von einem Verlust es dauern würde, wenn sie zur Abschottung. FNMA-konformen Darlehen Richtlinien erfordern in der Regel ein Investor

zu setzen 20 Prozent Cash sich auf einen Kauf, die ein LTV 80 Prozent bedeutet. Fehlerhafte Darlehen können zulassen, so wenig als 5 Prozent nach unten für die Anleger, je nach Finanzkraft des Kreditnehmers. So kann ein Investor mit ausgezeichneter Kredit-und beweisbar Einnahmequelle in der Lage, so viel wie 95 Prozent des Kaufpreises eines ausleihen Finanzinvestition gehaltenen Immobilien. Auf der anderen Seite kann ein Anteilseigner mit mittelmäßigen Kredit-und die Selbst-für eine kurze Zeit beschäftigt verpflichtet werden, 20 Prozent niedergeschlagen. Es gibt hundert Varianten, abhängig von der jeweiligen Kreditgeber Underwriting-Kriterien.

Die Anzahlung Sie müssen sich mindestens zwei Monate von Kontoauszügen für den Kreditgeber zu zeigen, beweisen, dass Sie die erforderliche Anzahlung zur Hand haben. Wenn die Anzahlung Geld plötzlich erschien "in Ihrem Konto haben, müssen Sie zeigen, wo es herkommt. Wenn es ein Geschenk, zum Beispiel von einem Verwandten, erhalten Sie ein Schreiben, dass eine relative Angabe, so brauchen. Grundsätzlich will die Kreditgeber um sicherzustellen, dass Sie nicht zu leihen, das Geld für die Anzahlung (auch wenn einige Kreditgeber wiederum erlauben es, die Mitnahme von Ihrem Home-Equity-Kreditlinie, die in Artikel 6 behandelt leihen). Falls Ihre Kredit-Bericht zeigt kürzlich hohen Salden oder viele neuere Untersuchungen von Kreditkarten-Unternehmen, kann dies eine rote f Verzögerung für den Darlehensgeber. Kurz gesagt, nicht erwarten, dass die Mitnahme von einer Kreditkarte oder anderen unbesicherten line leihen und denke, die Kreditgeber nicht bemerkt.

Income Potential und Weiterverkauf-Wert der Immobilie Die besondere Eigenschaft, die finanziert relevant ist, um das Risiko des Kreditgebers. Wenn die Eigenschaft ein Einfamilienhaus in einem "Brot und Butter"-Viertel, der Kreditgeber das Risiko verringert wird. Da Mittelklasse-Immobilien mit Sitz in Nachbarschaften sind einfach zu verkaufen, fühlt sich ein Kreditgeber sichern sie als Sicherheiten. Allerdings, wenn die Immobilie in einer Gegend, wo der Umsatz nicht lebhaft sind, wird der Kreditgeber das Risiko erhöht. Auch, wenn die Immobilie ist sehr alt oder fehlerhafter mit der Nachbarschaft (z. B., ein Schlafzimmer oder sehr klein), dann den Kreditgeber wird enger mit ihren Underwriting-Richtlinien. Auf der anderen Seite ist, desto stärker die lokale Wirtschaft, desto wahrscheinlicher ist ein Kreditgeber werden, um die strengsten ihres Kredit-Richtlinien zu verzichten.

Finanzierung Junker Immobilien Einer der größten Kopfschmerzen Sie in so einem Investor versucht, fixer-upper Eigenschaften Finanzierung laufen. Viele Banken scheuen diese Kredite, weil ein subpar Eigenschaft nicht den strengen FNMA Kreditvergabe Richtlinien entsprechen. Auch die Kreditgeber auf ihre LTV und Anforderungen Anzahlung auf den Kaufpreis, nicht die Bewertung. So sind Sie als Investor für ein gutes Geschäft bestraft.

Beispiel: Eine Eigenschaft ist im Wert von $ 100.000 in guter Form und muss 15.000 Dollar in Reparaturen. Der Investor verhandelt einem Kaufpreis von $ 70.000. Der Darlehensgeber verfügt über 80% LTV Finanzierung, die $ 80.000, Recht sollte? Falsch! Der Darlehensgeber verfügt über 80% des Kaufpreises oder zu beurteilen, wenn dieser Wert ist weniger. So würde der Kreditgeber erwarten, dass die Kreditnehmer zu kommen mit 20% von $ 70.000 oder $ 14.000, mit $ 56.000 in der Finanzierung. Umgang mit Junker Eigenschaften erfordert ein Kreditgeber, der versteht, was Sie tun. Eine kleine, lokal im Besitz Bank, die ihre Portfolios Darlehen werden die beste Wahl. Der Darlehensgeber kann sogar leihen Sie das Update-up-Leistungs-Verhältnis für das Geschäft. Eine Beurteilung wird von der Liegenschaft durchgeführt werden, unter Hinweis auf dessen aktuellen Wert und ihr Wert nach Reparaturen abgeschlossen sind. Der Darlehensgeber wird leiht Ihnen das Geld für den Erwerb, den Besitz der Reparatur Geld treuhänderisch. Wenn die Reparaturen abgeschlossen sind, wird der Kreditgeber die Wohnung zu kontrollieren, dann lassen die Freigabe der Mittel treuhänderisch.

Refinanzierungs-Worth It? Eine logische Folge der Finanzierung Eigenschaften ist das Konzept der Refinanzierung. Wann und wie oft sollten Sie Ihre Investition refinanzieren Eigenschaften? Sollten Sie profitieren von sinkenden Zinsen? Die Faustregel ist, dass Sie Ihr Darlehen refinanzieren sollte es sei denn, es ist ein variabler Zinssatz oder Ihr neues beträgt 2 Prozent niedriger als der bestehende Satz (also 2 Punkte weniger, nicht 2 Prozent des derzeitigen Tempo, wie z. B. um 8 Prozent auf 6 Prozent). Allerdings ist diese Faustregel, dass nur ein Leitfaden. Es gibt Kosten, die immer ein Darlehen beteiligt, und es dauert mehrere Jahre der Zahlungen auf den niedrigeren Preis, um Ihre Investition zu amortisieren. Auch daran denken, dass, wenn die bestehende Darlehen wurde über mehrere Jahre abgeschrieben werden Sie beginnen, weniger Zinsen und mehr über die wichtigsten aktuellen Darlehens zu zahlen; Refinanzierung bedeutet starting all over again. Unterm Strich ist dem gesunden Menschenverstand und einen Taschenrechner benutzen -herauszufinden, ob die Einsparungen bei den Zinszahlungen lohnt die zusätzlichen Kosten (und möglicherweise das Risiko) der Refinanzierung.

Ausfüllen eines Darlehensanträge Sie sollten mit FNMA Form 1003, ein Standard-Darlehen Antragsformular von den meisten Hypothekenmakler und direkte Kreditgeber verwendet, um Informationen über Ihre Finanzen zu sammeln vertraut. Sie sollten nun ein auf Ihrem Computer ausgefüllt, die Sie zu Ihrem Kreditgeber können (Sie können ein fillable Form 1003 auf meiner Website heruntergeladen werden . Sie sollten immer ein Formular ausfüllen, 1003 wahrheitsgemäß und ehrlich, aber, wie Steuererklärung, gibt es viele "Grauzonen", wenn es um Auskunft über ihre Einkommen, Schulden und Vermögen. Wenn Sie irgendwelche Zweifel haben, haben Ihre Hypothekenmakler überprüfen ihn, bevor er sie dem Kreditgeber.

Key Points

• Kreditgeber ihren Gewinn in einer Vielzahl von Möglichkeiten,-der Schlüssel zu verstehen, wie sie es tun, und für die der Mindestlohn Sie ein gutes Darlehen zu einem fairen Preis in Erfahrung bringen möchten.

• Wählen Sie eine Hypothek Unternehmen, das die nötige Erfahrung hat und Ihr Unternehmen zu behandeln.

• Verstehen Sie die grundlegenden Kriterien Darlehen, bevor Sie für ein Darlehen. • Refinanzierung nur gelten, wenn die Zahlen sinnvoll.

Creative Finanzierung durch die institutionellen Anleger Die Kraft der Gedanken - die Magie des Geistes!-Lord Byron Während mit einem guten Hypothek Makler oder Kreditgeber auf Ihrer Seite ist sehr wertvoll, müssen Sie noch ein paar Tricks in der Hosentasche haben etwas funktionieren kann. Eine der wichtigsten Herausforderungen für den Anleger ist es, Objekte mit wenig oder gar kein Geld kaufen, aber immer noch niedrig genug ein, um den negativen Cash-Zahlung f niedrig zu vermeiden. In diesem Artikel werden einige der Möglichkeiten, dies zu tun.

Doppel-Closing-Short-Term Finanzierung ohne Bargeld Wenn Ihr Ziel ist es, eine Immobilie zu kaufen und sie drehen sich schnell für eine Cash-Profit, ist es fast eine Sünde, Darlehen Kosten des Verfahrens aufzuerlegen. Bekannt als f Lippe, Investor will bis zu $ 5.000 bis $ 10.000 Drehen einer Immobilie machen, dass er oder sie kauft zu einem günstigen Preis. Dieser Prozess kann ohne herkömmliche Bankfinanzierung durchgeführt werden, geschweige denn eine Anzahlung. Wenn in einem bestimmten Verkäufer und Käufer können nicht zur gleichen Zeit vorhanden ist, kann ein Abschluss vollzogen werden treuhänderisch (eine unvollständige Transaktion, um die Wartezeiten für bestimmte Bedingungen erfüllt sein, wie die Finanzierung eines Darlehens). So kann der Verkäufer eine Urkunde unterzeichnen und legen Sie sie ein Treuhandkonto mit der Schließung Anbieters. Wenn der Käufer seinen Kredit Transaktion abgeschlossen ist, wird die Tat geliefert und die Mittel ausgezahlt. In vielen Fällen können Sie kaufen und verkaufen die Immobilie an einen Dritten in eine Back-to-back Doppel - Schließen (auch als Doppel-Escrow in einigen Ländern). Sie brauchen keine eigene liquide Mittel in der Eigenschaft von dem Eigentümer vor dem Weiterverkauf an einen anderen Investor Kauf / Käufer in einem doppelten Abschluss.

Die sieben Schritte Doppel-Abschluss Prozess funktioniert wie folgt:

1. Partei A unterzeichnet einen Kaufvertrag mit der Partei B zu einem belowmarket Preis.

2. Partei B unterschreibt einen Kaufvertrag mit der Partei C, bietet das Hotel unter der Marktpreis.

3. Die einzige Partei kommt an den Tisch mit Bargeld ist Partei C. Unter der Annahme, Partei C borgt Geld von einem Kreditgeber, um die Transaktion zu finanzieren, Partei C Bank werden die Mittel auf das Konto des Anbieters geschlossen Draht.

4. Partei A Anzeichen einer Tat zu feiern B. Diese Tat ist nicht zugestellt treuhänderisch hinterlegt, sondern mit der Schließung Anbieters. Partei B Anzeichen einer Urkunde der Partei C, die treuhänderisch mit der Schließung Anbieters hinterlegt ist.

5. Partei C Zeichen des Bankdarlehens, Dokumente, an welcher Stelle das Darlehen finanziert wird und die Transaktion abgeschlossen ist.

6. Der Abschluss-Agent liefert Mittel für die Partei A für den Kaufpreis und die Differenz zum Partei B.

7. Die Schließung Agent zeichnet die beiden Taten eine nach der anderen in der Grafschaft Land Records Büro. Wie Sie sehen können, war kein Geld von der Partei B erforderlich, um die Transaktion zu schließen. Partei B Mittel stammten aus dem Erlös aus dem Verkauf von Partei zu Partei B C. Bei dem zweiten Verkauf nicht geschieht, die erste Transaktion, die im Escrow-geschlossen ist, kann nicht abgeschlossen werden. An diesem Punkt ist der Deal gestorben. Wenn Sie ein Doppel-Abschluss machen, sind Sie als Käufer und Verkäufer. Eine doppelte Schließung besteht eigentlich aus zwei separaten Transaktionen. Wenn Sie nicht möchten, dass Partei C zu treffen Partei A, die Doppel-Abschluss kann in zwei Phasen abgeschlossen sein und nicht alles auf einmal. Natürlich können Sie nicht den Verkäufer Mitteln, bis Ihre Käufer erhalten Sie Fonds. Daher muss eines der beiden Geschäfte treuhänderisch geschlossen werden, bis der andere ist komplett. Oft können diese Escrow-Schlusskurses vom vergangenen Stunde. Unter dem Strich kann man nicht mit dem Eigentümer zu schließen, wenn Ihre Drittanbieter-Käufer keine Mittel liefern zu Ihnen. Wenn Sie sich für weitere Informationen über die f Kantenleiste Prozess interessiert sind, holen Sie eine Kopie meines Artikels, Flipping Properties (Dearborn Trade, 2001).

Seasoning des Titels In den letzten Jahren haben einige Kreditgeber wurden Inverkehrbringen "Würze" (time of Ownership) Anforderungen an Kredit-Transaktionen. Einige Kreditgeber haben Angst, den zweiten Teil der Doppel-Abschluss aufgrund der Möglichkeit, dass der Käufer Kaufpreis ist inf lated finanzieren. Die Kreditgeber handeln meist aus der irrationalen Angst, weil der bisherigen Flut von Immobilien-Betrug in den Zeitungen berichtet.

Property Flipping-Scams. Es hat eine Menge negative Presse in letzter Zeit etwa das Doppelte Abschlüsse wurden. Zahlreiche Menschen wurden im Rahmen, was die Presse als "Eigentum f Kantenleiste Systeme angeklagt." Einige Kreditgeber, Immobilienmakler, und Titel Unternehmen wird Ihnen sagen, dass eine doppelte Abschlüsse illegal sind. In der Tat sind sie nichts dergleichen. Die illegalen Immobiliengeschäften-f Kantenleiste Systeme funktionieren wie folgt. Skrupellose Investoren buy cheap, run-down-Eigenschaften vor allem in Gegenden mit niedrigem Einkommen. Nachdem sie schlampige Renovierungen zu tun, um die Eigenschaften, die sie verkaufen sie an naive Käufer bei einem inf lated Preis. In den meisten Fällen, der Investor, die Gutachter und Hypothekenmakler verschwören betrügerische Darlehens durch Vorlage einer gefälschten Dokumenten und Beurteilung.

Das Endergebnis ist ein Käufer, der zu viel für ein Haus bezahlt hat und nicht leisten können, das Darlehen. Da viele dieser Darlehen sind FHA-versichert sind, hat der US-Senat Anhörungen statt, um diese Praxis zu untersuchen. Trotz der negativen Presse, weder f noch Kantenleiste doppelten Abschlüsse sind illegal. Die oben beschriebenen Aktivitäten einfach belaufen sich auf Darlehen von Betrug, nichts weiter. Als Konsequenz daraus haben einige Kreditgeber Würzen Anforderungen an das Eigentum des Verkäufers gelegt. Wenn der Verkäufer nicht die Eigenschaft hat, im Besitz von mindestens 12 Monaten, werden die Kreditgeber davon ausgehen, dass das Geschäft faul ist und sich weigern, den Käufer Darlehens. Es gibt wirklich keine Lösung für dieses Problem anders als mit anderen Kreditgebern befassen, die nicht die Würze hangup haben. Stellen Sie sicher, Sie bleiben bei der Kontrolle des Kredit-Prozess und steuern Sie Ihren Käufern eine Hypothek Unternehmen, das nicht ein Problem mit Doppel-Abschlüsse.

Zwei mögliche Lösungen. Ist der Käufer ein Kreditgeber, die wirklich auf die Würze Frage zu verharren ist gefunden hat, haben Sie zwei Möglichkeiten: (1) ordnen Sie Ihren Auftrag an den Endverbraucher oder (2) haben die ursprünglichen Besitzer kaufen Sie aus dem Geschäft. Wenn Sie zuweisen Ihr Vertrag an Ihre Endbenutzer-Käufer, wird er oder sie direkt mit dem Eigentümer zu schließen. Jedoch kann die End-Käufer nicht genug Geld, um Ihnen die Differenz zwischen dem Kaufpreis mit dem Eigentümer und seinen Kaufpreis mit Ihnen. Sie müssen darauf vertrauen, dass die beteiligten Parteien Sie werden bei der Übergabe aus dem Erlös des Verkäufers bezahlen! Je sicherer Weg, das Problem zu lösen, ist der Eigentümer Ansatz und ihn oder sie zu kaufen Sie aus dem Geschäft zu fragen. Kaufen Sie aus bedeutet, dass der Eigentümer wird diese Kosten tragen Sie den Kaufvertrag mit Ihnen zu kündigen, so dass er oder sie kann in einem Kaufvertrag direkt mit dem End-Käufer geben. Im Idealfall wäre es am besten, wenn der Eigentümer Sie in bar bezahlt, bevor er oder sie geschlossen mit den End-Käufer. Wenn der Besitzer will bis zum Ende warten Käufer schließt den Verkauf mit ihm oder ihr zu zahlen Sie das Geld, setzen die Vereinbarung schriftlich in Form eines Wechsels, die durch eine Hypothek auf dem Grundstück gesichert. So bei der Abschlussveranstaltung, werden Sie wie ein Pfandrecht Inhaber ausgezahlt.

Der Mittelsmann Technik Viele Investoren dumm und skrupellosen Hypothekenmakler Es ist bekannt, "overappraise" eine Eigenschaft, effektiv Finanzierung einer Immobilie zu 100 Prozent seines Wertes. Die Hypothek Makler geht dann der Käufer die Anzahlung zurück an den Käufer unter den Tisch, so dass das Geschäft ist mit nichts nach unten getan. Nicht nur, dass diese Praxis illegal ist, ist es töricht, wenn die Eigenschaft kann für mehr als das Darlehen Zahlung. Auch hier gibt es nichts besonderes an den Kauf einer Immobilie ohne Geld nach unten, wenn es rentabel ist, dies zu tun gemietet werden. Wenn Sie die Immobilie erwerben zu einem deutlich unter Marktpreis und kein Geld ab, haben Sie dann ein gutes Geschäft. Dies ist den Kauf von 100 Prozent Darlehen zum Kauf, nicht zu 100 Prozent Darlehen an Wert.

Das Problem mit dem Kauf einer Immobilie in einem unter dem Marktpreis liegt, dass herkömmliche Kreditgeber neigen dazu, Sie mit ihren Darlehen Vorschriften zu ahnden. Wie bereits erwähnt, FNMA-konformen Darlehen Leitlinien gewöhnlich erforderlich, dass ein Investor 20 Prozent seines eigenen Cash als gestellt eine Anzahlung. Die 20-Prozent-Regel gilt auch dann, wenn der Kaufpreis die Hälfte der Schätzwert der Immobilie ist. Eine verbreitete, aber illegal ist, ist die Praxis für den Käufer oben zu setzen und die Anzahlung für den Verkäufer, um es zurück zu geben dem Käufer nach dem Schließen. Die Menschen können damit durchkommen die ganze Zeit, aber diese Praxis ist Darlehen Betrug. Der Vermittler Technik ist eine legale Möglichkeit, die um das 20 Prozent unter Herrschaft. Der Prozess erfordert die folgenden drei wichtigen Faktoren: 1. Ein Mittelsmann Käufer 2. Eine Verhandlungslösung Kaufpreis ist, dass 10 bis 20 Prozent unter dem Marktwert 3. Ein Kreditgeber, die keinen Nachweis einer Cash Mitnahme Verwenden Sie einen Mittelsmann Partner zu dem Haus des Eigentümers mit einem Abschlag zu kaufen und sie zu verkaufen, um Sie für die volle Schätzwertes. Was ist ein Doppel-Abschluss zu diesem Zeitpunkt der Vermittler kauft die Immobilie verkauft und gleichzeitig für Sie. Der Grund für die Zwischenhändler Käufer den Kaufpreis zu erhöhen, da die meisten Kreditgeber ihre LTV auf der Basis geringerer des Kaufpreises oder des Schätzwertes. Selbst wenn Sie 20 Prozent Rabatt in den Kaufpreis zu verhandeln, ist die maximale Kredithöhe können Sie auf der Basis des Kaufpreises, nicht des Schätzwertes. Beispiel: Sammy Verkäufer einer Immobilie im Wert von $ 100.000 und ist bereit, bis zu $ 80.000 für ein Bar-Verkauf akzeptieren.

Matthew Middleman Zeichen eines Kaufvertrages, um es von Sammy für $ 80.000. Matthew Middleman Zeichen dann einen Vertrag über die gleiche Eigenschaft Ira Investor zu verkaufen, für 100.000 US-Dollar. Die Bedingungen des Vertrages sind 80.000 Dollar Bargeld und eine Notiz für 20.000 US-Dollar, da in zehn Jahren. Ira gilt für ein Darlehen mit First National Bank für 80 Prozent des Kaufpreises, oder $ 80.000. Bei einem doppelten Abschluss, Sammy Anzeichen einer Urkunde Matthäus, die treuhänderisch gehalten wird. Matthew Anzeichen einer Tat zu Ira, die auch treuhänderisch gehalten wird. First National Bank-Fonds das Darlehen Verkabelung das Geld auf das Konto der Treuhänder. Der Abschluss-Agent Sammy schreibt einen Scheck über $ 80.000. Ira Anzeichen einer Notiz an Matthew für $ 20.000. Die Schließung Agent zeichnet die beiden Taten back-to-back. Sammy bekommt seine $ 80.000. Ira wird sein Vermögen nur für ein paar tausend Dollar nach unten (sein Darlehen Kosten). Matthäus bekommt einen Hinweis von Ira für $ 20.000. Epilog: Ein oder zwei Monate nach dem Schließen, Matthäus und Ira zu Partnern werden, wenn Ira Taten einer halben Anteil an der Liegenschaft Matthäus im Austausch für die vollständige Zufriedenheit der Notiz.

Case Study # 1: Tag Team Investing

Case Study # 2: Tag Team Investing

Ein Kunde von mir (wir nennen ihn Chuck) verwendet den Mittelsmann Methode, um eine 1,6 Millionen Dollar Haus ohne Geld in zu kaufen. Das Anwesen wurde Querneigung wie das Ergebnis einer Abschottung gehört. Chuck ein einfaches leben Vertrauen für sich selbst mit seinem Freund als Treuhänder. Das Vertrauen, einen Vertrag (mit Kumpel Chuck ausgeführt, der Treuhänder) bis zum Haus von der Bank für $ 950.000 zu kaufen. Chuck dann einen Vertrag unterzeichnet, in das Haus von der Treuhand für $ 1,6 Millionen, die Eigenschaft Schätzwert zu kaufen. Chuck hat das Vertrauen 400.000 US-Dollar bar und 1,2 Millionen Dollar geliehen von einem institutionellen Kreditgeber. Weil Chuck wurde der Begünstigte des Trusts, erhielt er den Erlös aus dem Verkauf (seine 400.000 Dollar Anzahlung, plus die $ 250.000 Darlehensvaluta), Netzwerk fast 250.000 Dollar Bargeld in der Tasche. Unnötig zu sagen, hat er noch nicht in der Tasche für eine monatliche Zahlung auf seinem neuen Kredit zu erreichen!

---

Disclaimer:Unsere Website ist nicht verantwortlich für den Inhalt dieses Artikels. Webarticles ist eine kostenlose Informationsquelle.
Wichtig: Dieser Artikel "Kann ich ein Darlehen mit schlechten Krediten" wurde durch ein automatisches Software übersetzt. Wir fühlen uns leid für alle Rechtschreibfehler, die möglicherweise aufgetreten sind. Vielen Dank für Ihr Verständnis.

---