Tipos de Empréstimo

Virtualmente cada credor ou categoria de empréstimo envolve a variação do prazo do empréstimo e taxa de juros. O prazo do empréstimo é o período de tempo em que o empréstimo é amortizado. O prazo do empréstimo é corrigido, enquanto a taxa de juros pode variar ao longo do prazo do empréstimo. Cada tipo de empréstimo (fixa versus taxa de juro variável, de 15 anos contra 30 anos) tem um lugar para o mutuário / investidor, e vamos explorar os benefícios e malefícios de cada um. O tipo mais comum de empréstimo imobiliário é um fixo taxa, de 30 anos de amortização. Um empréstimo de taxa fixa é desejável, pois proporciona segurança. Cercear a sua aposta contra o aumento das taxas de juros, permitindo que você trave em uma taxa de juro baixas. Se as taxas de juros caem, você sempre pode refinanciar a uma taxa inferior a uma hora mais tarde. Incerto Com taxas de juros no futuro, muitos emprestadores estão oferecendo financiamento com taxa variável. Conhecida como uma hipoteca de taxa ajustável (ARM), existem dezenas de variações para atender as motivações do emprestador de lucro e as necessidades do mutuário. ARMs tem dois limites, ou bonés, sobre o aumento da taxa. Uma tampa regula a limitar os aumentos das taxas de juro ao longo da vida do empréstimo, os limites, o montante da taxa de juros pode ser aumentada em um momento. Por exemplo, se a taxa inicial é de 6 por cento, ele pode ter uma tampa de vida de 11 por cento e uma tampa de um tempo de 2 por cento.

Os ajustes são feitos mensalmente, a cada seis meses, uma vez por ano, ou uma vez a cada poucos anos, dependendo do índice "na qual o braço é baseado. Um índice é uma fonte externa que pode ser determinado por fórmulas, como a seguir:

• LIBOR (London Interbank Offered Rate)-com base na taxa de juro a que os bancos internacionais emprestar e contrair empréstimos no mercado interbancário de Londres.

• COFI (Custo de Fundos de Índice)-base do Distrito Federal 11's Home Loan Bank de San Francisco. Estes empréstimos geralmente ajustam em uma base mensal, que pode fazer articlekeeping uma verdadeira dor de cabeça!

• T-bills índice baseado na taxa média do governo federal paga em títulos do Tesouro E.U.. Também conhecida como a Maturidade Tesouro constante, ou TCM.

• CD Index (certificado de depósito)-com base na média das taxas dos bancos estão a pagar em seis CDs meses. O índice você escolhe quanto tempo vai afetar a sua taxa é fixa e para as chances de que sua taxa de juros irá aumentar. Qual é o melhor? Porque isso depende do que está acontecendo na economia nacional e mundial, você tem que rever o seu curto prazo e objetivos de longo prazo com o seu credor, antes de escolher um índice. Armas são muito comuns no mercado subprime e com os credores da carteira, mas eles podem ser muito arriscado por causa da incerteza da taxas de juros futuras. No entanto, como um balão hipoteca, um braço pode ser usado de forma eficaz com um pouco de senso comum. Se você pretende vender ou refinanciar o imóvel dentro de alguns anos, em seguida, um ARM pode fazer sentido.

Para obter mais informações sobre os empréstimos ARM, você pode fazer o download do panfleto do consumidor oficial preparado pelo Federal Reserve Board e do Office of Thrift Supervision no meu site, <www.legalwiz.com>.

Escolhendo um emprestador

Escolhendo um emprestador que você deseja trabalhar envolve vários fatores, não menos do que é uma mente aberta. Você precisa de um credor que pode dobrar as regras um pouco quando você precisar dele e começar o trabalho feito em um prazo. Você precisa de um emprestador que seja grande o suficiente para ter puxado, mas pequena o suficiente para lhe dar atenção pessoal. E, acima de tudo, você precisa de um credor que pode entregar o que promete.

Período de tempo em Negócios Porque a hipoteca de intermediação de negócios não é altamente regulada na maioria dos estados, há um lote de f-ly por operações-noite. Más notícias viaja mais rápido que uma boa notícia no mundo dos negócios, corretores de hipotecas tão ruins não duram muito tempo. Procure uma empresa que tem sido no negócio por alguns anos. Saída história da empresa com o seu departamento de negócio melhor local. Se os corretores de hipoteca são licenciados com seu estado, verificar para ver se alguma queixa ou investigações foram feitas contra eles. Além disso, pedir referências de outros investidores e agentes imobiliários. Corretores de hipoteca Muitos isca-lo com "muito bom para ser verdade" empréstimo programas que a maioria dos investidores não se qualifica para. Uma vez que você tem ligado, pode ser tarde demais para mudar os corretores, e agora você é forçado a tomar qualquer empréstimo que pode encontrar para você. Não é que todos esses corretores de hipoteca são vigaristas, é frequentemente o caso que o corretor não é apenas bem informados sobre os programas de empréstimo especial que eles oferecem. Em muitos casos, o credor particular que estavam lidando com foi o culpado. Muitos mutuantes oferta grossista programas para corretores de hipotecas, em seguida, quando o empréstimo vem através do segurador muda de opinião ou solicitar mais documentação. Em alguns casos, é o isco e troca de idade, em outros casos, é simplesmente uma falta de comunicação entre o emprestador por atacado e do corretor de hipoteca. Assim, é importante que você pedir ao corretor de hipoteca se tem lidado com o credor ou programa específico de empréstimos no passado.

Tamanho da companhia Uma empresa que é muito grande pode ser problemático por causa da reviravolta alto funcionário. Além disso, o fanfarrão "proverbial" é passado em torno de um lote. Se você está lidando com um corretor de hipoteca, muitas vezes, é uma operação de pessoa. Lidar com uma operação de um homem pode ser bom em termos de comunicação se ele ou ela é um go-getter. Por outro lado, o indivíduo pode ser difícil de obter um porão de, porque ele ou ela está respondendo ao telefone todos os dias. Uma pequena empresa de médio porte é uma boa aposta. Você será capaz de obter o patrão no telefone, mas ele ou ela terá uma boa equipe de apoio para lidar com os pequenos detalhes. Além disso, uma empresa de médio porte podem ter acesso a empréstimos mais grosso do que uma empresa pessoa.

Experiência em Propriedades de Investimento É importante para lidar com um corretor de hipoteca ou banqueiro, que tem experiência com empréstimos de investidores. Dona-ocupante empréstimos são totalmente diferentes do que os empréstimos dos investidores. E, é importante que o corretor ou credor você está lidando com tem uma série de programas diferentes. É frequentemente o caso que você descobrir um programa de empréstimo especial, não vai funcionar, caso em que você precisa mudar os credores (programas ou empréstimo) num piscar de olhos para cumprir um prazo de financiamento.

Como Apresentar o negócio a um emprestador Para a maior parte, os emprestadores seguir diretrizes estabelecidas pelo FNMA e do Freddie Mac, bem como suas diretrizes de crédito próprio. Se você está procurando a melhor taxa de juro, então você deve ser capaz de obedecer às directrizes do FNMA, que incluem uma alta pontuação de crédito, renda comprovável, e activos verificáveis. Se você não está indo com um empréstimo de conformidade, em seguida, há o seguinte diretrizes básicas de um emprestador olhará:

• Sua pontuação de crédito

• Sua renda demonstrável

• A propriedade em si

• O pré-pagamento

um artigo submetido por Andrew T.

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