Types de prêts

Pratiquement chaque prêteur ou d'une catégorie de prêt contient une variation de la durée du prêt et le taux d'intérêt. La durée du prêt est la longueur du délai dans lequel le prêt est amorti. La durée du prêt est fixe, tandis que le taux d'intérêt peuvent varier pendant toute la durée du prêt. Chaque type de prêt (taux d'intérêt fixes et variables, de 15 ans contre 30 ans) a une place pour l'emprunteur / investisseur, et nous allons explorer les avantages et les inconvénients de chacune. Le type le plus commun de prêt immobilier est un fixe taux d'amortissement de 30 ans. Un prêt à taux fixe est souhaitable, car elle offre une certitude. Il haies votre pari contre des taux d'intérêt plus élevés en vous permettant d'immobiliser un taux d'intérêt bas. Si les taux d'intérêt baissent, vous pouvez toujours refinancer à un taux inférieur à une heure plus tard. Avec des taux d'intérêt à l'avenir incertain, de nombreux prêteurs offrent un financement à taux variable. Connu sous le nom d'une hypothèque à taux ajustables (ARM), il ya des dizaines de variations en fonction de considérations de profit du prêteur et les besoins de l'emprunteur. Armes ont deux limites, ou une casquette, sur la hausse des taux. Une cape réglemente la limite sur les hausses de taux d'intérêt sur la durée du prêt; les autres limites du montant du taux d'intérêt peut être augmenté à la fois. Par exemple, si le taux initial est de 6 pour cent, elle mai ont une durée de vie de la PAC du 11 pour cent et un bonnet de temps de 2 pour cent.

Les ajustements sont effectués chaque mois, tous les six mois, une fois par an ou une fois toutes les quelques années, en fonction de l'indice »sur laquelle le bras est fondée. Un index est une source extérieure qui peut être déterminé par des formules telles que les suivantes:

• LIBOR (London Interbank Offered Rate) basé sur le taux d'intérêt auxquels les banques internationales de prêter et d'emprunter des fonds sur le marché interbancaire de Londres.

• COFI (coût des fonds Index) basé sur le 11e arrondissement de la Federal Home Loan Bank of San Francisco. Ces prêts ajuster souvent sur une base mensuelle, ce qui peut rendre articlekeeping une véritable casse-tête!

• Les bons du Trésor Index basé sur des taux moyens du gouvernement fédéral paie sur les bons du Trésor américain. Également connu sous le nom échéance constante du Trésor, ou TCM.

• CD Index (certificat de dépôt) basé sur des taux moyens sur les banques paient sur six CDs mois. L'indice de votre choix aura une incidence sur la durée de votre taux est fixe pour et les chances que votre taux d'intérêt vont augmenter. Lequel est le meilleur? Parce que cela dépend de ce qui se passe dans l'économie nationale et mondiale, vous devez revoir votre court terme et les objectifs à long terme avec votre prêteur avant de choisir un indice. Bras sont très communes dans le marché du «subprime» et avec les prêteurs portefeuille, mais ils peuvent être très risqués en raison de l'incertitude des taux d'intérêt futurs. Toutefois, comme pour une hypothèque de ballon, un bras peut être utilisé efficacement avec un peu de bon sens. Si vous envisagez de vendre ou de refinancer la propriété d'ici quelques années, puis un bras mai sens.

Pour plus d'informations sur les prêts ARM, vous pouvez télécharger la brochure officielle du consommateur établi par le Conseil de la Réserve fédérale et l'Office of Thrift Supervision dans mon site Web, <www.legalwiz.com>.

Le choix d'un prêteur

Le choix d'un prêteur que vous voulez travailler avec comporte plusieurs facteurs, et non le moindre, est un esprit ouvert. Vous avez besoin d'un prêteur qui peut infléchir les règles un peu quand vous en avez besoin et que le travail effectué sur une date butoir. Vous avez besoin d'un prêteur qui est assez importante pour avoir pull, mais assez petite pour vous donner une attention personnelle. Et, surtout, vous avez besoin d'un prêteur qui peut fournir ce qu'elle promet.

Durée de la période d'exploitation Parce que les activités de courtage hypothécaire n'est pas très réglementée dans la plupart des États, il ya beaucoup de f ly par les opérations de nuit. Les mauvaises nouvelles se propage plus vite que les bonnes nouvelles dans les affaires, les courtiers en hypothèques si mauvais ne durent pas trop longtemps. Cherchez une entreprise qui a été en affaires depuis quelques années. Découvrez l'histoire de l'entreprise avec votre bureau local de meilleures affaires. Si les courtiers en hypothèques sont concédés sous licence avec votre état, vérifiez pour voir si des plaintes ou des enquêtes ont été faites contre eux. Aussi, demandez des recommandations d'autres investisseurs et agents immobiliers. Courtiers en prêts hypothécaires Beaucoup appâts vous avec «trop beau pour être vrai" prêt programmes que la plupart des investisseurs ne seront pas admissibles. Une fois qu'ils vous ont accrochés, il mai-être trop tard pour échanger des courtiers, et maintenant vous êtes obligé de prendre toutes les prêts qu'ils peuvent trouver pour vous. Ce n'est pas que tous ces courtiers en hypothèques sont des escrocs, c'est souvent le cas que le courtier n'est tout simplement pas au courant des programmes de prêts aux particuliers qu'elles offrent. Dans de nombreux cas, le prêteur particulier, ils avaient affaire à était le coupable. De nombreux gros prêteurs offrir des programmes aux courtiers en prêts hypothécaires, puis lorsque le prêt vient à travers, l'assureur change d'avis ou demande plus de documentation. Dans certains cas, c'est le vieil appât et passer dans d'autres cas, il s'agit simplement d'une mauvaise communication entre le prêteur en gros et le courtier en hypothèques. Ainsi, il est important que vous demandiez le courtier en hypothèques si elle a traité avec le prêteur ou un programme particulier de prêts dans le passé.

Taille de l'entreprise Une société qui est trop gros peut être problématique en raison du retournement du personnel élevé. En outre, la proverbiale «buck» se passait autour d'un lot. Si vous faites affaire avec un courtier hypothécaire, c'est souvent une seule personne. Faire face à un seul homme mai être bon en termes de communication, si il ou elle est un fonceur. D'autre part, l'individu mai être difficile à mettre la main sur, parce qu'il ou elle est de répondre au téléphone toute la journée. Une petite entreprise de taille moyenne est un bon pari. Vous serez en mesure d'obtenir le patron au téléphone, mais il ou elle aura un bon soutien personnel pour s'occuper des détails mineurs. Aussi, une entreprise de taille moyenne mai ont accès à des prêteurs plus gros qu'une entreprise à une seule personne.

Expérience en Investment Properties Il est important de traiter avec un courtier en hypothèques ou le banquier qui a une expérience avec des prêts des investisseurs. Propriétaire-occupant les prêts sont entièrement différentes que les prêts des investisseurs. Et, il est important que le courtier ou le prêteur vous êtes en charge dispose d'un certain nombre de programmes différents. Il est souvent le cas que vous trouverez un programme de prêt en particulier ne fonctionne pas, auquel cas vous devez changer de prêteur (ou les programmes de prêts) en un battement de coeur pour respecter un délai de financement.

Comment présenter l'Deal à un prêteur Pour la plupart, les prêteurs suivent les directives établies par FNMA et Freddie Mac, ainsi que leurs orientations propres prêts. Si vous cherchez le meilleur taux d'intérêt, alors vous devez être capable de se conformer aux lignes directrices FNMA, qui comprennent une note de crédit élevée, le revenu prouvable, et les actifs contrôlables. Si vous n'allez pas à un prêt conforme, puis il ya les suivantes orientations de base d'un prêteur se penchera sur:

• Votre pointage de crédit

• Votre revenu prouvables

• La propriété elle-même

• Votre acompte

un article présenté par Andrew T.

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