Se ninguém vai Finanças Seu Negócio Try Again

Digamos que você tenha sido mal sucedido em suas tentativas para levantar dinheiro para seu negócio a partir de fontes primárias listadas nas secções C e D acima, ou você tem levantado algum dinheiro, mas ainda precisamos de mais. O que você quer fazer? O primeiro passo é voltar para as pessoas que inicialmente parecia interessado mas no final virou para baixo e descobrir o porquê. Este não é um desperdício de tempo. Se você receber a mesma resposta de várias pessoas, você vai saber o que você tem que trabalhar. E depois há a possibilidade de alguém que as circunstâncias mudaram e eles têm mais recursos agora. Lembre-se, tomou o homem que inventou a cópia em papel seco 21 anos para levantar o dinheiro para obter a primeira fotocópia feita. Se um oficial de empréstimos bancários, ou mesmo dois ou três, se você para baixo, mas você ainda pensa empréstimo é uma boa maneira de financiar o seu negócio, tente oficiais de outros empréstimos em outros bancos. Um amigo meu tem um empréstimo de $ 15.000 garantidos para melhorar alguma propriedade agrícola só indo até cinco bancos diferentes. O primeiro banqueiro riu-lo fora do escritório, o banqueiro segundo ouvia a história de cinco minutos eo terceiro por dez minutos. Até o momento ele conseguiu o quinto banco, ele sabia que perguntas o banqueiro estava indo para perguntar e estava pronto com algumas respostas sólidos. O banqueiro ficou impressionada e ele conseguiu o empréstimo. Na verdade, por isso mesmo, não é uma má idéia para tentar um banco longshot primeiro eo mais provável passado. (Ver artigo 10 º, ideias sobre a forma de apresentar seu plano de negócios para os banqueiros.)

Exemplo:Sue Lester tentou todas as fontes habituais para obter os 20.000 dólares de que precisava para abrir uma escola de piano. Uma pessoa falou com ela era sua tia Hillary, que havia emprestado o dinheiro para ir à escola vários anos antes. Desta vez, a tia Hillary disse: "Desculpe, mas não." Uma tarde, poucos meses depois Sue funcionou em Hillary na festa de aniversário de sua sobrinha. Hillary perguntou como ela estava fazendo com os planos para a escola. Sue disse que ela ainda era pequena $ 10.000 e estava indo para tentar o Small Business Administration, logo que ela fez uma ou duas mudanças em seu plano de negócios. Tia Hillary perguntado sobre as mudanças. Sue disse-lhe que um professor experiente tinha sugerido que cobrar um pouco mais por hora, começa com um piano de segunda-mão boa ao invés de um novo e tentar elaborar um arranjo de referência com uma loja de piano local. Desta forma, ela poderia pagar-se mais salário e não teria necessidade de ter outro emprego para sobreviver. Hillary pediu para ver as alterações quando eles estavam completos. Depois Sue mostrou o plano revisado para sua tia Hillary, ela se ofereceu para lhe emprestar o dinheiro. Sue foi ao mesmo tempo feliz e curiosa. Quando ela perguntou, tia Hillary disse que há duas razões para a sua mudança de coração. Primeiro, ela ficou satisfeita que as projeções mais realistas vendas Sue deixou dinheiro suficiente para viver de modo que ela seria capaz de manter seu entusiasmo para o trabalho duro de criar um novo negócio. Em segundo lugar, tinha vendido um pequeno pedaço de terra por mais que o esperado e agora tinha o dinheiro para emprestar.

As fontes secundárias de Financiamento para o Start-Ups ou expansões

Vamos supor que você já tentou de todas as principais fontes de financiamento de empresas de pequeno porte pelo menos duas vezes, e ter sido rejeitado de cada vez. É hora de cabeça para os chuveiros? Não, se você realmente quer começar seu negócio. Se todo mundo vira pra baixo, você não tem escolha a não ser criativo. Exortação Knute Rockne Lembre-se, nunca "Vencedores sair e desistentes nunca vencer." Aqui estão algumas sugestões.

1. Small Business Administration

Muitos anos atrás, o Congresso reconhecido tanto que as pequenas empresas fornecem a maior parte do emprego e do crescimento no país e que têm uma grande dificuldade para tomar dinheiro emprestado, pois as grandes corporações tendem a porco demasiado do dinheiro do empréstimo dos bancos. Como resultado, o Congresso criou a Small Business Administration (SBA) e várias outras organizações governamentais especificamente para ajudar pequenas empresas a competir com grandes corporações para empréstimos. Enquanto a SBA pode fazer empréstimos diretos a empresas de pequeno porte, geralmente de garantias de empréstimos de bancos comerciais. A SBA vai garantir 85% de um empréstimo bancário de até $ 750.000 se o empréstimo condizem com a SBA. Esses critérios não são tão difícil como podem pensar alguns leitores. Requisitos típicos incluem os lucros mutuário mostram pelo menos dois anos, que o trabalho do devedor no negócio em tempo integral e que o mutuário tem alguma propriedade real ou pessoal disponível para oferecer como garantia. Alguns banqueiros estão fortemente interessados em trabalhar com empréstimos garantidos pela SBA desde que o banco pode fazer uma taxa pelo processamento dos empréstimos e depois vendê-los a outras instituições financeiras. Uma vez que a taxa do banco é baseado no tamanho do empréstimo, os bancos, como normalmente são apenas interessados no tratamento dos pedidos de empréstimos para mais de US $ 50.000. Muitos bancos tratar SBA originação de empréstimo como um centro de lucro e agressivamente buscar mutuários.

Alguns destes bancos oferecem assistência no preenchimento dos formulários para a SBA e oferecem uma taxa de resposta rápida de decisões. Se algum dos bancos em sua oferta esta área de serviço, marcar uma consulta com um oficial de empréstimo especializada em empréstimos SBA. As possibilidades são, ele será capaz de estimar suas chances de sucesso com base na leitura de seu plano de negócios. Os empréstimos aprovados, por vezes, ter lugar o mais rapidamente ou menos uma semana após completar toda a papelada. A reputação passada SBA de ser difícil de tratar e não muito cooperativa parece estar mudando! Isso é verdade para o programa de garantia de, pelo menos. Suas chances de receber um empréstimo direto em um tempo razoável a partir da SBA será muito maior se você se qualifica para uma categoria de preferência. Por exemplo, se você é portadora de deficiência ou um veterano do Vietnã, os requisitos são ligeiramente menos restritivos. Peça ao seu banco ou o escritório local da SBA SBA sobre alguns dos programas de empréstimos diretos. Existem também pequenas empresas de empréstimos de empresas privadas que executam uma função semelhante à função de um banco em ajudar as pequenas empresas obter financiamento SBA. Para obter os nomes e endereços de empresas na sua área, escrever a SBA, Divisão de Assistência Financeira, Gabinete de Relações Lender, Non-Bank Credor Seção, Washington, DC 20416.

2. Small Business Investment Companies (SBIC)

A Small Business Investment Company (SBIC) é uma empresa criada com o apoio da SBA a emprestar dinheiro a empresas de pequeno porte. Alguns SBICs servir as minorias, e são chamados de Minority Small Business Investment Companies (MSBICs). Um SBIC pode pedir até quatro vezes o seu capital investido a partir da SBA. Em seguida, ele empresta esses fundos para outras empresas, visando obter um lucro de cada operação de empréstimo. Há cerca de 400 destes por todo o país, cada um com objectivos de investimento e objetivos diferentes. Para obter uma lista de endereços SBIC e áreas de especialidade de investimento, entre em contato com o escritório SBA.

3. Home Farmers 'Administration (FmHA) Este programa de empréstimo é destinado às empresas que oferecem empregos na América rural. Os empréstimos de negócio através da FmHA estão garantidos em cidades com uma população de 50.000 ou menos ou em zonas suburbanas, onde a densidade populacional não é mais do que 100 por milha quadrada. Utilização dos empréstimos varia consideravelmente; empréstimos foram feitos para permitir um caixeiro de mercearia para comprar na loja, ele trabalhou na e para alguém comprar uma franquia do McDonald's de fast food. FmHA empréstimos são feitos normalmente através de um banco local. Para iniciar o processo, procure em E.U. Governo, Ministério da Agricultura, Casa dos Agricultores de Administração, no artigo de telefone local e fazer uma entrevista com o supervisor FmHA. Empréstimos ao abrigo deste programa, muitas vezes levam meses para terminar, assim permitir que a abundância do tempo da ligação.

4. Economic Development Administration (EDA) A EDA, que faz parte do Departamento de Comércio, faz ou garantias de empréstimos a empresas em áreas de reconversão das zonas da cidade com desemprego elevado. As zonas elegíveis estão listados em uma publicação trimestral disponível a partir do director regional, EDA. Contato com o escritório local da SBA para localizar o diretor regional, EDA. Se você está em uma das áreas de reconversão designado, este programa suporta olhar.

5. Federal, Estadual e Local de Programas Outros programas federais são publicados no catálogo de Assistência Federal Interna, disponível a partir do Governo E.U. Printing Office, Washington, DC 20402 R $ 20, ou em sua biblioteca. Há sempre parece ser uma variedade de programas disponíveis a partir do governo federal, de modo que este diretório vale a pena verificar se você está interessado no dinheiro do governo. Todos os estados e muitos governos locais têm um número de programas de ajuda disponível para ajudar as empresas a criar postos de trabalho. Estes são normalmente chamadas agências de desenvolvimento ou administrações de Desenvolvimento. Você pode saber mais sobre eles contactando a Câmara de Comércio local ou pedindo um banqueiro.

6. Overseas Private Investment Corporation (OPIC) OPIC é uma agência governamental de auto-financiado E.U. que faz empréstimos diretos e garantias de empréstimo e garante as empresas privadas contra riscos políticos nos países em desenvolvimento. O candidato ideal para a assistência é uma empresa americana que entra em parceria com uma empresa bem estabelecida estrangeiros. Para saber mais sobre esta agência, ligue para 202-336-8799.

7. Companhias de Seguros e Fundos de Pensões fundos de pensões. Normalmente, não é uma fonte viável de empréstimos para pequenas empresas. Algumas companhias de seguros tem um pequeno fundo que podem investir em empresas, especialmente se você pode oferecer uma combinação de empréstimos e investimentos. No entanto, a maioria das pequenas empresas encontra-se o dinheiro de fontes menos restritivas muito antes de fazer um pedido a uma companhia de seguros.

8. Anunciando seu projeto e venda de ações para o Público em Geral Publicidade e venda de ações corporativas para o público em geral através de uma oferta pública é muito diferente de vender ações para seus amigos, parentes e conhecidos do negócio. Na sequência de qualquer um desses processos requer um advogado conhecedor-não experimentá-lo sem ajuda. Pode ser um cara, processo demorado, que pode facilmente custar 200.000 dólares em honorários advocatícios, custas e despesas de contador de impressão apenas para cobrir os custos de arquivamento do governo. Se há um emissor (empresa um investimento que garante a comprar as ações com um desconto), os custos são ainda maiores. No entanto, o Federal Securities and Exchange Commission (SEC) promulgou uma forma simplificada S-18 para permitir o acesso das empresas menores aos mercados de capitais públicos. Formulário S-18 é geralmente disponíveis para as empresas que oferecem até 7500000 dólares em ações para o público em troca de dinheiro.

Além disso, a SEC Um regulamento está disponível para as empresas fazer ofertas públicas de até US $ 1.500.000. Procedimentos Observe que mesmo estes menos complexos procedimentos oferta pública requer tempo e dinheiro para aplicar. Além disso, mais simples e barato "oferta limitada" estão contidas em leis de títulos federais e estaduais (brevemente discutido na Secção B2). SEC D regulamento contém três regras que se limitem a exigir a apresentação de um aviso de Vendas formulário com a SEC, em vez do processo de registo mais caro. Enquanto duas dessas regras incluem um limite sobre o valor total dos títulos que podem ser vendidos ($ 500.000 e US $ 5.000.000), uma norma não impõe qualquer limite sobre as vendas. Vendas de títulos no âmbito do Regulamento D pode ser feita para um número ilimitado de pessoas definidas como investidores qualificados (definidos de modo a incluir os diretores das empresas, como diretores, executivos e parceiros em geral, bem como investidores externos que se encontram investimento mínimo determinado valor líquido ou individuais requisitos lucro líquido) e para 35 ou menos pessoas que não sejam investidores qualificados. Vários estados adotaram o Uniform Limited Oferecendo Isenção (ULOE) a fim de tornar mais fácil para os empresários para levantar o dinheiro ao abrigo do Regulamento D. Com este programa, os estados que adotam ULOE considerar que os regulamentos sejam cumpridos estado quando uma oferta federal cumpre os requisitos do regulamento D.

B. Projecto de seu negócio Realização ResumeOs investidores e credores querem ter a certeza de que você tem a experiência, a educação eo desejo de tornar seu negócio um sucesso. Seu currículo mostra seus patrocinadores que você pode alcançar seus objetivos. Este resumo não é tradicional que as listas de trabalhos passados e os anos ou meses, será realizada cada. Mais corretamente, você vai desenvolver uma declaração de tudo que você tem feito que tem uma influência directa sobre os seus objectivos de negócio. Embora você não pode ter possuído ou expandido um negócio antes, você realizou algumas tarefas exigentes que são semelhantes para as tarefas que você ' ll proceder quando você começar o seu negócio. Mas não se engane em pensar que as credenciais boa por si só, obter um empréstimo da primeira pessoa que se aproxima. Quando se trata direito baixo para ele, poucas pessoas vai participar com o seu dinheiro a menos que eles também têm um sentimento positivo sobre você como pessoa.

Sua tarefa é levá-los a confiar e gostar de você como um empresário. Se você é como a maioria das pessoas, suas realizações brilhantes são polvilhados com os erros do passado e fracassos. Todos cometem erros, incluindo os seus suportes. Seja honesto em seu currículo, mas não exagere. Você não precisa dar uma ladainha de todos os pecados que cometeu, incluindo o tempo você pulou aula de álgebra na sétima série. Apenas fornecer detalhes de seus erros quando são relevantes para o seu plano de negócios. Por exemplo, se você executou uma empresa por cinco anos e, finalmente, foi à falência, você precisa de mencionar isso. Esteja preparado para conversar com potenciais investidores e financiadores sobre tudo que você apresenta em seu currículo. A melhor maneira de construir a confiança em uma relação financeira é comunicar-se com plena divulgação.

A pior coisa que você pode fazer é mentir sobre ou tentar encobrir um negativo. (Vide artigo 10, Secção A3, para obter sugestões sobre como discutir seus erros do passado.) Agora, que isso é fora do caminho, vamos lidar com a informação importante, positivo: Como você demonstrar que você está qualificado para gerir um negócio? Como com qualquer outra coisa, existem alguns truques para escrever um currículo que interesse a um potencial investidor. Primeiro, faça uma lista de cada trabalho e experiência em que você produziu realizações positivas para qualquer organização, mesmo se você for um voluntário ou trabalhar para si mesmo . Desde que você não está escrevendo um currículo padrão, as datas de emprego são opcionais. Você pode ser capaz de criar essa lista, cortando e colando resumos de idade, ou você pode apenas começar do zero. Se você tem acesso a um processador de texto, você vai economizar muito tempo. Além disso, não há problema em incluir informações pessoais sobre seus hobbies e status da família neste currículo. Seu financiadores querem saber como uma pessoa. Em cada organização, a lista de áreas de negócio em que você trabalhou, por exemplo, vendas, gestão, distribuição, crédito e assim por diante. Agora, definir as coisas específicas que você realizou para que a organização no desempenho das suas responsabilidades. Essa informação passará a ser a matéria-prima a partir da qual você escolhe as realizações mais provável para apoiar a sua proposta. Lembre-se, este não é o lugar para ser humilde. Começar um novo negócio fora da terra há projeto para os mansos. Talvez você reduziu os custos para o seu empregador por redesenhar uma rota de entrega.

Talvez você desenhou um melhor canoa ou surgiu com uma nova estratégia de marketing que o aumento das vendas de chips de tortilla. Talvez você descobriu a forma de melhorar a eficiência de um sistema de computador ou revistos uma receita para fazer brownies gosto melhor. Depois de concluir sua primeira lista de realizações, escrever uma declaração que mostra como seu ifi li hl bi bili eu ldid realizações específicas dizem respeito à sua capacidade de gerir o seu negócio. Incluir experiências e realizações que apóiam o seu caso e excluir aqueles que são muito gerais ou fora do ponto. Enfatizar o seu conhecimento de como funciona o seu negócio e seu potencial de conhecimento e respeito pela realidade financeira. Agora que você entende o processo e os objectivos, escrever um primeiro esboço de sua realização de negócios currículo. Você pode ter que reescrevê-lo várias vezes para ter uma perspectiva correcta. Dependendo de sua experiência, seu currículo, provavelmente, deve estar entre um e três páginas. Peça a alguém para ler os seus projectos para se certificar de que você está convencendo o leitor de que você é a pessoa certa para o trabalho. Você não precisa provar que você pode andar sobre a água, mas você deve mostrar uma boa compreensão da realidade empresarial.

Exemplo 1: Aqui está um exemplo de uma declaração inadequada para o trabalho de um gerente de crédito. Esta descrição não dá um potencial investidor qualquer informação sobre a capacidade do gestor de crédito para dirigir um negócio: Gestor de Crédito, XYZ Empresa:Supervisionado dois funcionários e contas a receber e faturamento secções.

Exemplo 2: Aqui está uma versão muito melhor realizações positivas que detalha o gerente de crédito para a empresa. Isso mostra que o gerente de crédito compreende e pode melhorar os fatores críticos do negócio: Gestor de Crédito, XYZ Empresa:Dirigido um departamento de crédito de 10 pessoas, consistindo de um seção contas a receber, uma secção de cobrança e uma seção de contas inadimplentes. Reorganizou os nosso departamento de cobrança e nosso processo de concessão de crédito para realizar o seguinte: 1.Collected $ 200.000 em contas de delinqüentes que haviam sido expedidos para o "improvável sempre recolher "da categoria. Este foi um resultado da minha decisão de manter em contato mais próximo com os clientes. 2.Reduced contas a receber de uma média de 90 dias para uma média de 38 dias, consideravelmente abaixo da média da indústria, de novo principalmente por conhecer melhor nossos clientes. 3.Reduced ruim perdas dívida de 4% das vendas de 0,5% das vendas em dois anos, através da racionalização dos processo de crédito e os processos de verificação de crédito, bem como exigir nossos representantes de vendas para pessoalmente atestar a qualidade de crédito dos clientes. Mantido o percentual de perda de 0,5% no anos seguintes. Como parte desta, conseguimos trouxeram 15 processos, sem novos funcionários. Conferências 4.Through vendas, newsletters e contato telefônico freqüente, trabalhou estreitamente com a força de vendas para garantir que novas contas foram dignos de crédito. Durante este período, as vendas cresceram de XYZ $ 3 milhões para $ 7 milhões. Os dois seguintes recomeça-Jim Phillips e Sally Baldwin's-share dois atributos importantes: • conhecimento do negócio particular, o indivíduo quer começar e • realizações de negócios específicos. A este respeito, eles são um pouco diferente de muitos currículos aplicação típica de emprego. Por exemplo, um empregador potencial pode estar preocupado se a sua personalidade independente que fica bem em um ambiente de trabalho, onde se concentram esses resumos em realizações concretas.

Determine Anual suas despesas vivas

O objetivo desta parte do formulário é fazer uma estimativa precisa de quanto custa a viver. Despesas de negócio deverá estar coberto por um lucro separado e perdas para a empresa.

Real Estate Pagamentos Empréstimo ou Aluguel: Lista seu titular hipoteca ou proprietário e seu pagamento mensal. Indique se você alugar ou possuir. Preencha o total anual de todos os seus pagamentos de aluguer ou empréstimo de bens imobiliários, incluindo principal e juros.

Impostos sobre propriedade e avaliações: Lista anual de suas responsabilidades, se você possui imóveis. Também não comerciais list imóveis, tais como inventários ou equipamento, se ele é tributado a cada ano e os impostos não são mostrados em declarações para o seu negócio.

Impostos Federais e Estaduais de Renda: Mostrar os totais dos formulários do ano passado, imposto de renda. Se os impostos este ano será muito diferente do ano passado, fazer uma estimativa. Especialmente se você é um contratante independente, você pode querer um contador para ajudá-lo a preparar seus impostos estimados para o ano.

Outros pagamentos de empréstimo: Lista de pagamentos para todos os não-empréstimos imobiliários, notas, contas a cobrar e cartões de crédito que você listou na parte Responsabilidades do formulário. Use números do ano passado, a menos que tenham alterado substancialmente, se tiverem, anexe uma folha e explicar.

Prêmios de Seguros: Lista tudo que você espera para pagar o ano que não serão cobertos por meio de seu trabalho. Os tipos comuns incluem seguro de vida, saúde, deficiência, de propriedade e de automóveis.

Despesas Pessoais: Estimar o seu regular outras despesas pessoais de vida que não foram abordados anteriormente, como utilitários, puericultura, despesas médicas e dentárias, transporte, alimentação, vestuário, anteriormente, como utilitários, puericultura, despesas médicas e dentárias, transporte, alimentação, vestuário, entretenimento e viagens. Ou fornecer uma lista de itens ou uma categoria geral de despesas.

Outras Despesas: Lista de criança e / ou obrigações esponsal apoio e de qualquer outra despesa não listados acima, como a coleção de arte compras ou viagens de férias. Incluir as associações profissionais que tenham despesas de educação continuada e taxas de adesão ao clube.

Total de custos anuais: Agora some todas as suas despesas. Se o seu total é maior do que o total de rendimentos anuais acima de examinar as informações cuidadosamente antes de considerar a contracção de empréstimos de dinheiro com uma programação de reembolso fixo.

6. Complete Your Personal Financial Statement Se você ainda não tiver feito isso, transferir as informações para o projecto em branco Pessoal Financeira Consolidada do Anexo 4 ou imprimir sua planilha de computador. Certifique-se de assinar e datar o formulário preenchido, você ficará surpreso com o quão rápido as coisas mudam. Conforme mencionado acima, muitas instituições financeiras preferem sua própria forma, que eles irão fornecer. Entanto, as chances são que você não terá que refazer o seu Personal Financial Statement, ou, se o fizer, será fácil.

7. Verificar a exatidão de suas Demonstrações Financeiras Emprestadores potenciais provavelmente vai querer verificar suas demonstrações financeiras. Os retornos de imposto durante os últimos dois ou três anos são normalmente suficientes para fazer backup de seus rendimentos e declarações de despesas. Se o seu rendimento real é um pouco maior do que seus retornos de imposto sobre o show, estar pronto para verificar o seu património de outra forma. Mas não se preocupe muito com este tipo de disparidade, a menos que seja grande. Em uma época de tributação excessivamente elevada, o credor não será surpresa se o seu rendimento real é um pouco mais altos do que sua renda relatados. Sua provavelmente, também. Além disso, os credores geralmente obter uma verificação de crédito pessoal de uma agência de informações de crédito em seu histórico na realização de pagamentos. Isso mostra que as contas a pagar e quando, bem como as contas por pagar. Relatórios de crédito também o seu emprego atual, ações judiciais em que está envolvido e falências arquivada nos últimos dez anos. É uma boa idéia de pedir a sua própria cópia de seu relatório de crédito antes de se reunir com quaisquer financiadores potenciais. Dessa forma, você vai saber o que vai ver e vai estar preparado para discuti-lo. Se o seu arquivo de crédito contém algumas informações imprecisas ou enganosas,

você tem o direito de contestar essa informação.

um artigo submetido por Jason L.

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