Fuentes comunes de dinero para comenzar o expandir un negocio

La mayoría de las pequeñas empresas se han iniciado o ampliado con el dinero de una de las siete fuentes fácilmente disponibles. Están en orden de frecuencia:

1.El ahorro de la persona que inicia el negocio de

2.Money de amigos cercanos y familiares de

3.Scaling atrás las necesidades de efectivo y la sustitución de los costos creativa de corte para la equidad financiera

4.Selling o préstamos contra la equidad en la propiedad de otros

5.Money de los partidarios o de otros interesados en lo que está haciendo

Préstamos 6.Bank

Capital 7.Venture.

Recomiendo no financiar un negocio sólo con dinero prestado, incluso si es posible. Si vas a empezar un nuevo negocio y utilizar su propio dinero o venta de acciones, puede hacer que su inicio inevitables errores de forma barata y hasta sobrevivir a pedir dinero prestado más tarde, cuando usted sabe que la mejor manera de utilizarlo. Mi regla general es que debe prestado menos de la mitad del dinero que necesita, especialmente si usted está comenzando un nuevo negocio. Si usted es ampliar un negocio existente, asegúrese de que usted puede manejar los pagos en efectivo necesario para pagar el préstamo, incluso si el negocio no es tan buena como usted espera. En otras palabras, por lo general es más peligroso para pedir demasiado que demasiado poco. Si usted tiene que levantar casi todo el dinero de los demás, yo recomiendo la venta de acciones en lugar de préstamos. Ahora vamos a ver cada una de las fuentes de financiación más probable para las empresas nuevas y en expansión con mayor profundidad.

Los capitalistas de riesgo el banquero en Nueva York, a menudo el término connota un grupo de empresas que buscan las empresas en caliente en el que se pueden hacer grandes ganancias. Normalmente, este grupo no tendrá en cuenta cualquier inversión menor de 500.000 dólares y prefiere empresas especializadas en los ámbitos tecnológicos emergentes, donde se necesita mucho dinero para empezar y donde es posible lograr enormes beneficios. Informática, ingeniería genética y la tecnología médica son ejemplos conocidos. Mayoría de los lectores de este artículo estará interesado en comenzar o expandir pequeñas o medianas de servicios, minoristas, mayoristas o empresas de fabricación bajo la tecnología. A gran escala de los capitalistas de riesgo tradicionalmente no invierten en estas áreas. Afortunadamente, los familiares, amigos, conocidos de negocios y empresarios locales con un poco de dinero para invertir todo puede ser diminuta capitalistas de riesgo. Muchos lo hacen muy bien en él.

Ejemplo: Jack Boots encantaba montar motos suciedad en los fines de semana. Él se sentía frustrado de que ningún minorista en su condado, ya sea llevado a una buena selección de fuera de las bicicletas de carretera o de los accesorios adecuados. Él y sus amigos a veces tenía que conducir 200 millas para comprar suministros. Finalmente, se le ocurrió a Jack a dejar su trabajo y abrir una tienda local de la motocicleta. Habló con varios fabricantes y se alentó. El único problema era que necesitaba 50.000 dólares para girarlo. Como sólo tenía 20.000 dólares, estaba a punto de abandonar la idea de que algunos de sus compañeros ciclista se ofreció a ayudar a elevar el efectivo. Jack encontró a seis personas dispuestas a invertir 5.000 dólares cada uno en una sociedad limitada. Cada uno de estos amigos era, en realidad, una pequeña escala capitalista de riesgo, apostando a una porción de sus ahorros en la idea de que Jack tendría éxito y que participarían en su éxito financiero. Ciclos de Jack abrió para el negocio y lo está haciendo bien. Todos los socios comanditarios se pagaban sus inversiones iniciales, más de la acordada retorno establecidos en su contrato de sociedad limitada, y Jack es ahora el único propietario.

La única parte triste de todo es que Jack está demasiado ocupado como para viajar mucho más. Muchas ciudades tienen clubes de capital de riesgo, compuesta de grupos de inversionistas individuales interesados en ayudar a las empresas a comenzar y crecer. Estos clubes sirven a menudo como un servicio de introducción-que recibe unos minutos para hablar de sus negocios en una reunión del club. Si cualquier inversor que desee seguir la discusión, que haga una cita con usted en privado. Usted puede utilizar estos grupos para expandir la lista que usted está haciendo de las perspectivas de inversión. También puede obtener una lista informatizada de los capitalistas de riesgo y revistas de los inversores en las que usted puede anunciar su propuesta. A menudo, estos clubes se forman y se disolvió rápidamente, pedir a la Cámara de Comercio local o sus banqueros locales si hay un club activo en su área. Cuando se piensa en la recaudación de dinero mediante la venta de una participación en su negocio, es importante que usted tiene un duro imagen de cabeza de lo que te estás metiendo. Inversores de capital riesgo o inversores de capital Amateur apostar por su idea para su expansión o la nueva empresa. Ellos invierten el dinero esperando que usted los hacen ricos, o al menos ricos. Si tiene la intención de buscar inversores, el plan de negocios lo suficientemente económicas y las necesidades de investigación de marketing para mostrar a los inversores de que su idea tiene el potencial de obtener una ganancia sustancial. Usted también tendrá que mostrar a los inversores potenciales exactamente cómo van a aprovecharse de la inversión en su negocio.

Ejemplo:Jack Botas explicó sus planes de distribución de beneficios en su documento de sociedad de responsabilidad limitada: Los inversores recibieron el 50% de los beneficios se pagan mensualmente en función de su porcentaje relativo de la inversión después de que se pagó una cantidad nominal, acordada de sueldos para el funcionamiento de la tienda. Además, se clasificó para comprar mercancía con un descuento considerable. También era dueño de una parte de los activos de la empresa. Jack calcula que un inversor de 10.000 dólares recibirán un flujo de caja mensual de $ 200 para un rendimiento anual del 24%. Al sumarse a la cuota de inversión de la pareja en el inventario de la tienda, que supondría una inversión de 10.000 dólares 20.000 dólares en tres años.

Fuentes de dinero adicional para un negocio existente

Si usted ha estado en el negocio por al menos tres o cuatro años y puede mostrar un historial de operaciones rentables, todo un nuevo mundo de opciones de financiamiento se abre a ti. La principal ventaja que tiene sobre una start-up es que usted puede probar lo que usted dice, mientras que una start-up no puede. Tenga cuidado si usted ha estado en el negocio por menos de tres años o no puede mostrar una historia rentables fuentes de financiación puede considerar que una start-up y te ponen en una categoría de mayor riesgo. (Fuentes de financiación de start-ups están cubiertos en la sección C, supra.) Adoptar los estados financieros más recientes de sus dos o tres años con usted como parte de su plan de negocios cuando usted habla con cualquier fuente de financiación. De esta forma, el prestamista o inversor puede ver dónde has estado y donde usted está pensando en irse. Aquí está una lista de fuentes de financiamiento disponibles para la expansión de su pequeña empresa. Considere cada fuente potencial de dinero cuidadosamente cada uno tiene ventajas e inconvenientes que se aplican a su negocio. Independientemente del enfoque de origen tiene más sentido para su primer negocio, usted puede probar los demás, si el primero no funciona.

1. Comercio de crédito Después de establecer un registro fiable de pronto pago con sus proveedores, que normalmente van a estudiar la ampliación de crédito adicional para sus planes de expansión. Hágales saber de sus planes con antelación; si se empieza retrasar sus pagos para financiar su expansión sin notificar a ellos, pueden molestarse. Ellos tienen un interés en ver a crecer, después de todo, se le compra más de ellos en el futuro. A veces incluso le dará a conocer a sus banqueros e inversores, si te acercas a ellos con un bien pensado plan de negocios.

2. Los bancos comerciales Recuerde que los bancos que fueron tan difíciles de obtener dinero de cuando usted comenzó su negocio? Bueno, una vez que usted puede mostrar una historia rentable, se vuelven mucho más amigable. Como hombre de negocios establecidos que a menudo puede asegurar la flexibilidad de los bancos que no puede esperar. Por ejemplo, pueden prestar dinero y tomar un interés de seguridad en sus cuentas por cobrar. O pueden tener un interés de seguridad en tu inventario, el equipo u otros activos del negocio.

3. El arrendamiento de equipo Empresas Las compañías de leasing propio equipo que se alquila a empresas y particulares. Algunas empresas de arrendamiento financiero son similares a los astilleros de alquiler en que tienen un suministro de equipo en la mano que alquilar. A veces, estas compañías ofrecen la reparación y el comercio en los privilegios, además de alquileres de corta duración. Otras empresas de arrendamiento financiero "compañías de arrendamiento financiero completo finanzas no tome posesión física de cualquier equipo. A encontrar el equipo que desea, y lo compran para usted. Empresas de arrendamiento financiero completo de finanzas no tienen inventario de equipo y no ofrecen la devolución o reparación. Que pedir prestado dinero de un banco, por lo que tendrá que pagar el costo del equipo más los intereses y una empresa de servicios de pago de arrendamiento durante un tiempo fijo. Normalmente, usted tiene la opción de comprar el equipo por un precio adicional al final del plazo del arrendamiento. Empresas de arrendamiento financiero completo la financiación basar sus decisiones de crédito en la situación financiera de su empresa. Ellos quieren ver un montón de registros financieros de su empresa y puede solicitar que se comprometen algunos de sus activos personales para garantizar el contrato de arrendamiento. Por supuesto, asegúrese de que entiende lo que usted está de acuerdo antes de firmar cualquier cosa.

4. Cuentas por cobrar Empresas de Factoring Las empresas de factoring, también llamados factores de-comprar sus cuentas por cobrar con un descuento. Entonces, que recogen las cuentas de su valor nominal total. Esto puede ser una forma muy costosa de obtener efectivo-que sólo recomendaría como un último recurso. Algunos factores que requieren que sus cuentas de pago directamente en lugar de pagar usted. Esto puede causar problemas con los clientes, que va a suponer que usted está teniendo graves problemas de flujo de efectivo. Factores con la debida cautela y asegúrese de entender las implicaciones del acuerdo antes de firmarlo. Factores que pueden comprar sus cuentas por cobrar con o sin recurso, es decir, su garantía de pago al factor. Factoring con recurso significa que el factor que le paga un porcentaje más elevado del crédito en efectivo y permite recaudar dinero más barato. Sin embargo, usted puede resultar gravemente dañada si una cuenta grande no paga su factura y usted tiene que hacer valer su garantía.

5. Los capitalistas de riesgo Algunos inversores de capital riesgo especializados en empresas de financiación después de que tienen una trayectoria y están dispuestos a adoptar un menor rendimiento como resultado. La industria está cambiando, y más capitalistas de riesgo están mirando a una gama más amplia de posibilidades y de las empresas clientes. A menudo, un capitalista de riesgo se especializan en un área de mercado y tamaño de la empresa o de la fase de crecimiento. Las posibilidades han aumentado, y lo ha hecho el trabajo necesario para encontrar sólo los partidarios de la derecha. (También, ver el debate sobre los capitalistas de riesgo para las start-ups en la sección C7, supra.)

6. Corredores de dinero y buscadores de Corredores de dinero y buscadores de desarrollar y mantener listas de los inversionistas y prestamistas interesados en las empresas. Por una cuota, que distribuirá su propuesta de financiación a las fuentes de fondos potenciales. Un intermediario legítimo o Finder puede mirar a su plan de negocio y saber si tiene una buena oportunidad de encontrar dinero para usted. Finders simplemente presentar a posibles patrocinadores, no pueden negociar en su nombre, y que no tienen licencia. Los corredores de dinero son la licencia y puede negociar en su nombre. Costo, tanto para los buscadores y los corredores son comparables. Le recomiendo que trabajan con personas que trabajan en una base de honorarios de contingencia y no requieren los cargos iniciales. Mientras que algunos buscadores de la pena y corredores requieren un pago inicial, hay algunas personas no legítimas que toman el cargos iniciales y desaparecen. Además, te recomiendo que obtener referencias de cualquier agente o del buscador y que verifique las referencias. Total de honorarios, tanto por adelantado y de contingencia, puede ser de hasta un 10% o 15% del dinero recaudado, así que tenga cuidado y recordar que todo es negociable. Puede ponerse en contacto buscadores y corredores en la sección financiera de la sección de anuncios clasificados de su periódico.

un artículo presentado por Jason L.

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